HausInvest Fonds vs. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF

Hallo miteinander,

ich habe bereits seit 10 Jahren den Hausinvest Fond der Commerz Real Investment (WKN: 980701). In diesem ist ca ein Betrag von 10.000 Euro investiert. Der Ausgabeaufschlag beträgt 5 % und der TER hat 1,04. Der Fonds wird nicht bespart, sondern der Betrag schlummert einfach so darin.

Nun habe ich seit kurzem den Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (WKN: A1JX52) . Diesen bespare ich mit einem monatlichen Sparplan. Dieser hat ein TER von 0,22 %.

Ich habe das Depot bei der Consorsbank, dh. ich muss bei dem Vanguard einen Ausgabeaufschlag von 1,5 % und eine Consors Ausgabegebühr von 1,5 % bezahlen.

Bei dem Hausinvest habe ich eine Teilfreistellung von 60 Prozent, bei dem ETF nur 30 Prozent.

Nun habe ich gelesen, dass auf Dauer gesehen, die Fonds zu teuer sind und man mit dem ETF viel besser fährt. Also ich würde dann die Fonds komplett verkaufen und 4x 2000 Euro je Monat in den ETF Sparplan. (ich habe gelesen, dass man nicht den gesamten Betrag auf einmal zahlen soll)

Ich habe auch einen ETF % Fondsrechner gefunden. (https://www.finanzfluss.de/rechner/etf-kostenrechner/), bei diesem kann man aber die Teilfreistellung immer nur bei 30 Prozent einstellen.

Jetzt würde ich gern eure Meinung haben ich es sinnig ist die Fonds aufzulösen und in den ETF Sparplan einzuzahlen. Ich bin mir da ziemlich unsicher, weil insbesondere die Teilfreistellung doch eine tolle Sache ist. Allerdings die Kosten und ich glaub auch die Entwicklung des Fonds nicht mit dem ETF mithalten kann.

Da ich recht neu in der Materie der ETF drin bin würde ich mich über eure Hilfe freuen.

Vielen Dank

Hubbe

Kater.Ka Das stimmt, ich hab in einem anderen Thread schon ähnlich gefragt. Da ging es aber insbesondere um eine Umschichtung und um einen anderen ETF.

Die Verteilung bei Verkauf auf mehrere Steuerjahre verstehe ich nicht ganz. Also wenn ich jedes Jahr z.B. 2500 Euro verkaufen würde, dann wäre erst nach 4 Jahren die Fonds komplett abverkauft? Mhmm, das würde ganz schön dauern

Galileo Vielen Dank für deine Erläuterung.

Ja, du hast natürlich recht. Die Sicherheit ist hier ganz klar nicht zu unterschätzen insbesondere in diesen Zeiten. Das mit der neuen Besteuerung auf Fondsebene habe ich nicht gewusst, also braucht man der Teilfreistellung eigentlich auch nicht so viel Beachtung schenken.

Ich werde mir weiterhin Gedanken machen und den ETF natürlich weiterhin besparen.

Kater.Ka Das stimmt, ich hab in einem anderen Thread schon ähnlich gefragt. Da ging es aber insbesondere um eine Umschichtung und um einen anderen ETF.

Die Verteilung bei Verkauf auf mehrere Steuerjahre verstehe ich nicht ganz. Also wenn ich jedes Jahr z.B. 2500 Euro verkaufen würde, dann wäre erst nach 4 Jahren die Fonds komplett abverkauft? Mhmm, das würde ganz schön dauern

Galileo Vielen Dank für deine Erläuterung.

Ja, du hast natürlich recht. Die Sicherheit ist hier ganz klar nicht zu unterschätzen insbesondere in diesen Zeiten. Das mit der neuen Besteuerung auf Fondsebene habe ich nicht gewusst, also braucht man der Teilfreistellung eigentlich auch nicht so viel Beachtung schenken.

Ich werde mir weiterhin Gedanken machen und den ETF natürlich weiterhin besparen.

Kater.Ka Achso, alles klar. Dann werde ich mich da schlau machen. Vielen Dank für deine Erklärung.