Steuerlast auf Abfindung durch Rürup-Rente mindern

Hallo.

Die 30.000 als zu 94% absetzbar anzusehen halte ich für gewagt.

Der Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung markiert das Maximum, das steuerlich geltend gemacht werden kann, jedoch sind hiervon die "anderen" Beiträge zur Rentenversicherung noch abzuziehen.

Es verbleibt ein deutlich geringerer Spielraum für die steuerliche Berücksichtigung von Beiträgen (sei es zur DRV oder in eine Rürup-Kiste).

Verheiratet ist etwas anderes. War jetzt von einer Single-Person ausgegangen.

Krankenversicherungsbeiträge im Voraus bezahlen ist auch noch eine Idee wenn die KV/PKV mitmacht.

Spenden funktionieren auch.

Dann gibt es noch weitere kompliziertere Dinge die man tun kann, die aber teilweise Abstriche bei der Wirtschaftlichkeit haben.

Yep, so berechnet man das. Welches Rürup-Produkt hast Du im Auge, das lediglich eine Einmalzahlungen akzeptiert. Wieviel kommt von dem Geld im Rentenalter zurück? Kapitalauszahlung oder Rente, wie ist hier jeweils die Besteuerung?

Überlege auch gerade...

Wie lang ist es noch bis zur Rente?

Rürup lohnt sich besonders bei langen Laufzeiten mit hohen Renditen. Fairr hat hier eines der besten Angebote an Auswahl.

Zitat von lt.ripley

Aber das Risiko nehme ich in Kauf

Bei dem Alias, na klar und viel Erfolg

Hm, habe mir das gerade angeschaut. Bin Jahrgang 1973, gehe mit Alter 67 in Rent: Rentenfaktor 29,xx EUR pro Monat für 10.000 EUR zu Rentenbeginn. Das macht rund 336 Eur Rente im Jahr - also Rückzahlung in knapp 30 Jahren, muss also 96,x Jahre alt werden, um das Eingezahlte zurück zu kriegen. Klingt nicht lukrativ. Auch wenn die laufenden Kosten vllt geringer sind als bei anderen Rürup-Versagerprodukten, sind 0,7% Kosten auf den Bestand mehr als bei anderen MSCI-Welt-ETFs. Helft mir, wo liegen die Vorteile? Nur bei der Steuersatz-Verschiebung?

Sehe 1) halt nicht, da der Rentenfaktor das ist, was die garantiert wird. Alles andere ist Hoffnung (bei 19 Jahren durchaus berechtigte), die du mit freier ETF Ansparung eben kostengünstiger hinbekommst. Die 2) Steuerersparnis sehe ich auch. Sind halt 42% Rückzahlung der Einzahlungen beim Spitzensteuersatz - das relativiert sich aber, wenn später auch nicht Cash ausgezahlt wird sondern zum dann gültigen Steuersatz und wenn die Amortisation Jahre dauert und auch erst in 19 Jahren beginnt einzusetzen. Schaue da auch momentan in die Optionen in Verbindung mit einer Abfindung rein - aber Steuer sparen kann halt bei vielen Jahren bis zur Rente heißen, knapp die Hälfte auf die Einzahlungen erstattet zu bekommen, aber niemals auch nur einen Cent Rente. So vernichtet man das Geld für seine Kunden Erben. Aber lasse mich gerne bekehren, wenn es Sparmodell gibt, die „fliegen“

Vorteil: Der Hebel:

Stecke die Steuerersparnis wieder in den Rürup und somit arbeitet das x-fache in der Anlage !

Rürup ist halt ein Mosaikstein im Steuersparen bei der Abfindung. Und ich wäre ja auch mit dabei, aber es muss halt mindestens das Investment wieder reinkommen - und zwar möglichst schnell. Vorauszahlung der Krankenversicherung, Investitionsabzüge, Immobilie mit Disagio kaufen macht Sinn. Würde auch Rürup ergänzen, wenn ich das richtige Produkt finde. Kenne mich da noch wenig aus. Lasse mir die Rendite / Payback gerne vorrechnen

Rürup ist (meistens) nicht alternativlos.

Die steuerliche Absetzbarkeit von Beiträgen zu einer Rürup-Rente ist der Regelung hinsichtlich Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung nachempfunden. Ab 50 können die meisten Leute zusätzliche Beiträge leisten. Es gibt aber teilweise auch andere Optionen.