Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeit – Anbieter, Kosten und wichtige Bedingungen

Rechtsstreitigkeiten kommen nie gelegen und oft ungeplant – ob Auseinandersetzungen mit dem Vermieter, die zu eskalieren drohen, eine plötzliche Kündigung vom Arbeitgeber oder Ärger nach einem Verkehrsunfall. Gut, wenn Du dann eine Rechtsschutzversicherung hast, die für die Rechtsanwaltskosten aufkommt. Denn spontan hilft Dir die Rechtsschutzversicherung meist nicht. Nur in seltenen Fällen gibt es Rechtsschutz ohne Wartezeit. Wann, erfährst Du hier.

Durch eine Wartezeit in der Versicherung beginnt der eigentliche Versicherungsschutz erst, wenn diese Zeit vorüber ist. Bei der Rechtsschutzversicherung sind das meist drei Monate. In dieser Zeit darf sich der Rechtsstreit auch noch nicht angebahnt haben. 

Versicherer schützen sich auf diese Weise vor sogenannten Zweckabschlüssen. Das sind Fälle, in denen der Rechtsstreit unmittelbar bevorsteht und ein Kunde den Vertrag nur abschließt, damit die Rechtsschutzversicherung dann schnell die Kosten übernimmt.

Es ist also ratsam, sich Gedanken über eine Rechtsschutzversicherung und mögliche Alternativen zu machen, bevor Ärger ins Haus steht.

Welche Rechtschutzversicherung empfiehlt Finanztip? 

Rechtsschutz ohne Wartezeit gibt es nur in einigen Sonderfällen. Dazu zählt beispielsweise die Verkehrsrechtsschutzversicherung, mindestens in Teilbereichen. Das gilt etwa, wenn Du Opfer eines Verkehrsunfalls wurdest. Auch im Strafrechtsschutz gibt es keine Wartezeit. In diesen Fällen steht der Opferschutz im Vordergrund: Auch noch so achtsame Bürger und Bürgerinnen können in einen Verkehrsunfall verwickelt oder Opfer einer Straftat werden.

Wenn Du im Internet nach „Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeit“ suchst, erhältst Du dennoch viele Treffer. Das liegt daran, dass einige Versicherer in bestimmten Bereichen auf eine Wartezeit verzichten, zum Beispiel im Vertrags- und Sachenrechtsschutz. Auch beim Mietrechtsschutz sind wir bei unserer Recherche auf einzelne Anbieter gestoßen, die Leistungen ohne Wartezeit anbieten. Dabei handelte es sich um sehr teure Sondertarife. Brauchst Du dringend Hilfe in Sachen Mietrecht, ist aus Finanztip-Sicht die Mitgliedschaft in einem Mieterverein sinnvoller. Dort gibt es nämlich für eine Beratung keine Wartezeiten.

In den allermeisten Rechtsbereichen, wie im Miet- oder Arbeitsrecht, bestehen Wartezeiten von drei Monaten (Musterbedingungen des Gesamtverband der deutschen Versicherer Abschnitt 3.1.1). Für Streitigkeiten in Familiensachen, wie bei Scheidung, oder auch bei Fällen wie einer Studienplatzklage, kann nach unserer Analyse eine Wartezeit von bis zu drei Jahren gelten – wenn dies überhaupt Teil der versicherten Leistungen ist. Du findest die konkreten Wartezeiten immer in den Vertragsbedingungen der Versicherung.

Wenn Du eine bestehende Rechtsschutzversicherung kündigst, um einen neuen Vertrag abzuschließen, wird die Versicherungszeit auf die neue Versicherung und damit die Wartezeit angerechnet (Allgemeine Versicherungsbedingungen, z. B. 3.1.1.b) WGV). Hattest Du die alte Versicherung länger, als die Wartezeit beim neuen Anbieter gilt, entfällt sie. Voraussetzung ist, dass Du nahtlos wechselst, es also keine Zeit zwischen altem und neuem Vertrag ohne Versicherungsschutz gibt, nicht einmal einen Tag. 

Um den direkten Übergang zu gewährleisten, prüfe zunächst die Kündigungsfrist und den frühestmöglichen Kündigungstermin. Liegt dieser in einem bis drei Monaten, such Dir im nächsten Schritt einen neuen Anbieter. Dabei kannst Du vergleichen, ob andere Tarife wirklich bessere Leistungen haben oder günstiger sind als Dein bestehender Vertrag. Hast Du einen geeigneten Tarif gefunden, kannst Du den Vertragsbeginn auf den ersten Tag setzen, an dem Dein alter Vertrag nicht mehr läuft. Kannst Du zum Beispiel zum 31. Dezember kündigen, sollte der neue Vertrag am 1. Januar beginnen. Wenn Du das Ok vom neuen Anbieter bekommen hast, kündige Deinen alten Vertrag. Liegt der nächstmögliche Kündigungstermin weiter in der Zukunft, lohnt sich die Suche nach einem neuen Anbieter eher noch nicht, da sich bis zum Wechselzeitpunkt Bedingungen und Beiträge ändern können.

Beachte: Die Anrechnung Deiner Vertragslaufzeit beim alten Vertrag auf Deine Wartezeit gilt immer jeweils nur für Bausteine, die im alten Vertrag bereits eingeschlossen waren. Hattest Du zum Beispiel einen Privatrechtsschutzvertrag und möchtest diesen bei einer neuen Versicherung um Wohnrechtsschutz erweitern, gilt für diesen Wohnrechtsschutz weiterhin eine Wartezeit von drei Monaten.