Private Haftpflichtversicherung Unerlässlicher Schutz für unter 5 Euro im Monat

Ja, denn eine Privathaftpflichtversicherung (PHV) sichert Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab, die Du als Versicherter verursacht hast. Für Schäden, die Du anderen zufügst, bist Du haftbar und musst für diese aufkommen (§ 823 BGB). Und zwar bis zu Deiner persönlichen Pfändungsgrenze. Bist Du haftpflichtversichert, übernimmt die Versicherung sämtliche Forderungen.

Wir empfehlen Getsafe Premium, BavariaDirekt Komfort L und Phönix PHV Premium. Diese vier Tarife waren über alle unsere Profile hinweg im Schnitt am günstigsten. Die BavariaDirekt ist vor allem für Singles und Paare günstig, während Getsafe vor allem bei Familien günstig war, ebenso wie der Tarif „Einfach Besser“ der Haftpflichtkasse. Adam Riese XXL hat außerdem für Versicherte ab 55 Jahre besonders niedrige Beiträge.

Unsere Finanztip Analyse lief von Sommer 2025 bis Januar 2026.

Aktualitätshinweis: Aus unserem Test gingen ebenso der Tarif AONow Premium und Neo XXL von Neodigital als Empfehlung hervor. Seit Juni 2026 ist Neodigital kein Versicherer mehr. AONow ist von dieser Änderung ebenfalls betroffen, da Neodigital hier als Risikoträger auftrat. Alle bestehenden Verträge gehören jetzt zu Adam Riese, der Digitalmarke der Württembergischen. Adam Riese ist mit einem Tarif ebenfalls eine Empfehlung von Finanztip. Für Versicherte ändert sich dadurch zunächst nichts, sie sind weiterhin sehr gut versichert. 

Die Tarife können weiterhin abgeschlossen werden. Das ist grundsätzlich ebenfalls unproblematisch. Wir haben uns jedoch dafür entschieden, die zwei betreffenden Tarife nicht weiterzuempfehlen, weil wir nicht absehen können, was sich mittelfristig ändert. Damit wollen wir vermeiden, dass Du morgen einen neuen Vertrag abschließt und in drei Monaten Post von der Versicherung bekommst, dass sich nach Ende des Vertragsjahres die Beiträge ändern und Du wieder neu vergleichen musst.

Finanztip Privathaftpflichtversicherung Vergleich

Alle Tarife bieten folgende Leistungen ohne Unterscheidung, weshalb sie nicht explizit in der Tabelle aufgeführt sind:

• echte Vermögensschäden
• Austausch elektronischer Daten, Schäden durch Internetnutzung
• Schäden im Ehrenamt
• Betreuung fremder Kinder
• unentgeltliches Hüten fremder Hunde und Pferde
• Drohnen, mindestens bis vier Kilogramm außer Getsafe, Zurich und DA Direkt – hier über Zusatz bis fünf Kilogramm versicherbar

Wilde Kleintiere wie Skorpione, Schlangen oder Spinnen sind in den Tarifen unterschiedlich abgesichert. Mehr dazu erfährst Du im Ratgeber Tierhaftpflichtversicherung.

Einzelheiten zu unserem Privathaftpflicht-Vergleich findest Du im Ratgeber zum Privathaftpflichtversicherung Test.

Achte darauf, eine Versicherung abzuschließen, die Leistungen bietet, die zu Deinem Leben passen. Wenn Du verheiratet bist oder in einer Lebenspartnerschaft lebst, reicht eine private Haftpflichtversicherung pro Haushalt. Allerdings musst Du beachten, dass alle zu versichernden Personen mit angegeben werden. Paare, die nicht miteinander verheiratet sind, sollten darauf achten, dass die mitversicherte Person namentlich im Vertrag genannt ist.

Hast Du Kinder, sind diese bis zum Ende ihrer ersten Berufsausbildung über die Eltern in einem Familienvertrag mitversichert. Kinder unter sieben Jahren sind nur mitversichert, wenn der Vertrag auch für deliktunfähige Personen gilt.

Natürlich solltest Du auch auf den Preis achten. Primär wichtig für eine gute Haftpflichtversicherung sind aber gute Leistungen. Zur Wahrheit gehört aber auch: Gute Leistungen müssen nicht viel kosten.  

Achte außerdem darauf, welche Tarifoption konkret die günstigere ist. Bei unserem Test haben wir bei einzelnen Anbietern, die „Seniorentarife“ anboten, festgestellt, dass diese zum Beispiel für ältere Paare günstiger waren als der reguläre Singletarif. Für Singles war dieser Tarif dann aber teurer.

Eine sehr gute Privathaftpflichtversicherung bekommst Du nach unseren Finanztip-Analysen als Single unter bestimmten Umständen bereits ab 20 Euro im Jahr, wenn Du etwas älter bist, junge Singles müssen mit knapp 30 Euro rechnen. Familien müssen nicht viel mehr als 50 Euro pro Jahr zahlen. Der Beitrag ist auch bei vielen Anbietern vom Wohnort abhängig, weshalb sich zusätzliche Preisdifferenzen ergeben.

Beispielhafte Beiträge unserer empfohlenen Tarife 

Beiträge aufgerundet, Abfrage mit 150 Euro Selbstbeteiligung
¹ Paare oder Singles mit einem oder mehreren Kindern
Quelle: Websites der Anbieter (Stand: Dezember 2025)

Du musst also nicht auf wichtige Leistungen verzichten, um Beiträge zu sparen. Aber Du musst für guten Schutz auch keine Hunderte von Euro ausgeben. Denn zum einen brauchst Du meist nicht jede erdenkliche Leistung. Zum anderen muss ein teurer Tarif nicht der beste sein. Schau also auf Leistungen, die für Dich wichtig sind und dann erst auf den Beitrag.

Wie kannst Du den Beitrag für die private Haftpflicht senken?

Mit einer Selbstbeteiligung kannst Du den Versicherungsbeitrag senken. Sinnvoll sind etwa 150 Euro im Jahr. Ohne Selbstbehalt kannst Du zwar auch kleinere Schäden bei der Versicherung melden. Allerdings kann es sein, dass der Versicherer Dir kündigt, wenn Du häufig kleinere Schäden meldest. Nach jedem Versicherungsfall hat er ein Sonderkündigungsrecht. 

Jede Privathaftpflichtversicherung sollte Personen-, Sach- und echte Vermögensschäden absichern. Während Personen- und Sachschäden üblicherweise immer abgesichert sind, ist das bei echten Vermögensschäden nicht der Fall. Hierbei handelt es sich um Schäden am Vermögen anderer, denen kein Personen- oder Sachschaden vorausging. 

Ein Beispiel: Dein Kind ruft die Feuerwehr an und es entstehen durch den Einsatz Kosten, wobei aber weder etwas kaputt ging noch sich jemand verletzt hat.

Außerdem sollte sowohl für Vermögensschäden als auch für alle anderen Schäden eine ausreichend hohe Versicherungssumme vereinbart sein. 

Welche Versicherungssumme ist hoch genug?

Mit 50 Millionen Euro Deckungssumme bist Du sehr gut abgesichert. Achte darauf, dass außerdem je geschädigter Person mindestens zehn Millionen Euro zur Verfügung stehen. Das ist bei allen von uns empfohlenen Tarifen gegeben. Bei Vermögensschäden bist Du mit einer Millionen Euro auf der sicheren Seite.

Weil die gesetzliche Haftung unbegrenzt ist, sollte auch die Deckung Deines Vertrags sehr hoch sein, denn den Rest musst Du sonst aus Deinem Privatvermögen zahlen. Eine hohe Versicherungssumme kostet nur wenig mehr und zahlt sich dann besonders bei teuren Personenschäden aus.

Wieso ist die Best-Leistungs-Garantie sinnvoll?

Mit einer Best-Leistungs-Garantie zahlt die Versicherung auch, wenn Du einen Schaden verursacht hast, der laut Vertragsbedingungen nicht übernommen wird. Allerdings nur, wenn Du nachweisen kannst, dass ein anderer deutscher Versicherer in diesem Fall zahlen würde.  

Die Best-Leistungs-Garantie hat aber trotzdem Grenzen. Sie gilt nur für deutsche Versicherer und nur für Leistungen auf derselben Tarifstufe. Wenn Du einen Basisschutz hast, kannst Du also nicht den Exklusivtarif eines anderen Versicherers heranziehen. Die Best-Leistungs-Garantie füllt also nur Lücken auf, die ein anderer Versicherer im Rahmen der Privathaftpflicht mit einem vergleichbaren Tarifangebot absichert.

Warum ist die Absicherung gegen Forderungsausfall wichtig?

Weil Deine Versicherung dann auch für Schäden zahlt, die Dir jemand zugefügt hat. Kann jemand, der bei Dir einen Schaden verursacht hat, diesen nicht begleichen, bekommst Du mit Forderungsausfall das Geld von Deiner Versicherung. Es handelt sich also um eine umgekehrte Haftpflichtversicherung. Viele Versicherer bieten diesen Schutz erst ab einer Schadenssumme von 2.500 Euro an. Bei unseren Finanztip-Empfehlungen bekommst Du Schäden bis zu Deiner Versicherungssumme und der Forderungshöhe ersetzt.

Versichert die PHV auch Schäden durch Gefälligkeitshandlungen?

Schäden, die Du verursachst, während Du jemanden einen Gefallen tust, sind automatisch mit Deiner Privathaftpflichtversicherung abgesichert. Voraussetzung ist, dass Du nicht absichtlich oder grob fahrlässig etwas kaputt machst. Das hat der Bundesgerichtshof im April 2016 entschieden (Urteil vom 26. April 2016 VI ZR 467/15).  

Wenn Du einem Freund beim Umzug hilfst oder der Nachbarin die Getränke in die Wohnung trägst und dabei etwas kaputt machst, musst Du den Schaden normalerweise nicht ersetzen: Du bist gesetzlich nicht dafür haftbar. Damit die Freundschaft aber nicht daran zerbricht, dass Du bei der Umzugshilfe versehentlich den Rembrandt beschädigt hast, ist es gut, wenn Deine Privathaftpflicht den Schaden übernimmt.

Warum solltest Du Schäden an Mietsachen absichern?

Damit Du Schäden an der Mietwohnung, einem Ferienhaus oder Tretboot nicht zahlen musst, sollte Deine private Haftpflicht auch Schäden an gemieteten Sachen übernehmen. Achte vor allem darauf, dass auch bewegliche Mietobjekte versichert sind. Dazu gehört nicht nur ein gemietetes Boot, sondern auch die Inneneinrichtung von Ferienwohnungen. Wenn Du kein eigenes Auto hast, kannst Du über die Mietabsicherung in Deiner Privathaftpflicht auch die Mallorca-Police für den Mietwagen im Urlaub bekommen.

Je nach Lebenssituation können Leistungen für Dich sinnvoll sein, die andere vielleicht nicht benötigen:

• Allmählichkeitsschäden
• Regressansprüche von Sozialversicherungen
• Schlüsselverlust
• deliktunfähige Personen
• Halten kleiner Wildtiere
• Grundbesitz- oder Bauherrenhaftpflicht
• PV-Anlagen oder Öltanks
• Ehrenamt
• nebenberufliche Tätigkeiten

Prüfe, was für Dich infrage kommt:

Wann sollten Allmählichkeitsschäden versichert sein?

Vor allem Mieterinnen und Mieter von Häusern und Wohnungen sollten darauf achten, dass Allmählichkeitsschäden mitversichert sind. Dabei handelt es sich um Schäden, die über die Zeit und unbemerkt durch Feuchtigkeit, Ruß, Rauch oder Staub entstehen können. Wenn Du beispielsweise beim Bohren unbemerkt eine Wasserleitung beschädigst und nun langsam kleine Mengen Wasser hinter der Wand austreten, dann entsteht allmählich ein Schaden. Oder wenn Du im Winter einige Zeit nicht zuhause bist, die Heizung abstellst und dadurch die Heizungsrohre einfrieren und beschädigt werden, kann auch das ein Allmählichkeitsschaden sein. Die Dauer, in der ein Schaden entsteht, kann dabei wenige Tage bis mehrere Jahre betragen. Wichtig ist, dass der Schaden nicht direkt auftritt oder sichtbar wird, sondern unbemerkt über eine gewisse Dauer entsteht.

Abnutzung und Verschleiß zählen nicht dazu, da diese nicht fahrlässig entstehen und kein Haftpflichtschaden sind. Bei Mietobjekten musst Du dafür auch nicht aufkommen, wenn die Abnutzung durch normalen Gebrauch entsteht.

Was sollten Paare und Familien beachten?

Bei Familien und Paaren gibt es weitere Schadensmöglichkeiten, die Du im Singletarif nicht beachten musst. Dazu zählt, dass die Privathaftpflichtversicherung zahlen sollte, wenn Sozialversicherungen Regressansprüche stellen, weil ein Partner den anderen verletzt hat. Verletzt eine Person versehentlich eine andere, können der Krankenversicherung Kosten entstehen, zum Beispiel die Rechnung des Krankenhauses. Diese kann die Krankenversicherung vom Verursacher zurückverlangen. Gute Privathaftpflichttarife übernehmen diese Kosten auch bei Beteiligten, die im selben Familien- oder Paartarif versichert sind.

Warum solltest Du kleine Kinder explizit mit absichern? 

Weil Kinder, bis sie sieben Jahre alt sind, nicht deliktfähig sind und damit auch die Privathaftpflichtversicherung regulär Schäden durch Kinder nicht übernehmen muss. Nur, wenn Du Deine Aufsichtspflicht verletzt hast, kannst Du haftbar gemacht werden und die Versicherung zahlt den Schaden.

Um Streit mit Freunden, Bekannten oder Nachbarn zu vermeiden, sollten also Schäden durch deliktunfähige Personen explizit in Deiner Familienhaftpflicht mit abgesichert sein. 

Im Straßenverkehr gilt dies sogar bis zehn Jahre sowie unabhängig vom Alter für Menschen mit starken geistigen Einschränkungen.

Wann ist der Schutz bei Schlüsselverlust sinnvoll? 

Wenn in Deiner Mietwohnung oder dem Büro eine Schließanlage vorhanden ist. Verlierst Du einen Schlüssel, muss die gesamte Anlage getauscht werden und dies kann mehrere Tausend Euro kosten. Die Klausel zur Absicherung von Schlüsselverlust in der Privathaftpflicht spart da eine Menge Geld, solltest Du einen solchen Schlüssel verlieren. 

Unsere Empfehlungen beinhalten alle eine Schlüsselversicherung. Bei der Phönix sind sogar Folgeschäden abgesichert. Das sind Schäden, die infolge des Schlüsselverlustes entstehen, wie ein Einbruch.

Wann kannst Du Deine Drohne in der PHV absichern?

Wenn Du eine Drohne nur privat nutzt, kannst Du sie in neuen Verträgen meist in der PHV ohne Probleme mit absichern. Bei unseren Empfehlungen sind Drohnen bis fünf Kilogramm mitversichert. Wenn Du einen älteren Tarif hast, erkundige Dich bei Deiner Privathaftpflichtversicherung, ob ein Drohnenschutz enthalten ist. Bewahre die schriftliche Bestätigung auf.

Ist dem nicht der Fall, solltest Du nach einem passenderen Tarif schauen und wechseln.

Wenn Du die Drohne gewerblich nutzt oder die Drohne sehr groß ist, musst Du eine spezielle Drohnen-Haftpflichtversicherung abschließen.