DKB Kredit So viel kostet Dich der Kredit bei der DKB

Die DKB gehört zu den bekanntesten Direktbanken in Deutschland. Neben Wertpapierdepots und Girokonten bietet die DKB auch Kredite für Privatkunden an. Bevor Du jedoch einen Kredit bei der DKB abschließt, solltest Du schauen, ob der Kredit überhaupt zu Dir passt. In diesem Ratgeber erfährst Du alles, was Du über die Kredite der DKB wissen musst.

Die Deutsche Kreditbank (DKB) ist eine deutsche Bank mit Sitz in Berlin und gilt mit knapp 5,6 Millionen Kunden (2023) als zweitgrößte Direktbank in Deutschland – hinter der ING. Sie gehört zu 100 Prozent der Bayerischen Landesbank (BayernLB) und weist eine Bilanzsumme von mehr als 134 Milliarden Euro auf. Die DKB ist eine Direktbank, besitzt also keine Filialen ‒ Dienstleistungen werden lediglich Online angeboten.

Mit einem Kreditvolumen von knapp 95 Milliarden Euro gehört die Kreditvergabe zum Kerngeschäft der DKB (Stand: 2023). Über die Website, beziehungsweise über Online-Banking, hast Du die Möglichkeit, einen Kredit abzuschließen.

Die DKB bietet verschiedene Kredite zu unterschiedlichen Zwecken an. Du hast die Wahl zwischen einem Privatkredit, Autokredit oder Modernisierungskredit. Wichtig: Die Zinssätze der verschiedenen Kredite sind bonitätsunabhängig – jeder Kreditnehmer bekommt also denselben Zinssatz.

Privatkredit

Die DKB bietet mit den Privatkrediten „Sofort“ und „Klassisch“ zwei Kreditprodukte an, die Du zur freien Verwendung nutzen kannst. Der Unterschied zwischen den beiden Krediten liegt vor allem in der Kreditbeantragung und im Zins.

Bist Du eher digital unterwegs und möchtest Deinen Kredit ohne Unterlagen beantragen, dann kannst Du Dich für den „Privatkredit Sofort“ entscheiden. Der Vorteil gegenüber dem „Privatkredit Klassisch“: Du bekommst einen günstigeren Zins von 0,3 Prozent und die Kreditsumme wird bei positiver Entscheidung schneller ausgezahlt. Voraussetzung ist jedoch, dass Du mit dem digitalen Kontocheck einverstanden bist.

Mit dem digitalen Kontocheck gibst Du der DKB die Erlaubnis, Deine Kontoumsätze einzusehen. Sie erstellt einen digitalen Kontoauszug Deiner Kontoumsätze der letzten drei Monate und hat dadurch ein besseres Bild Deiner finanziellen Verhältnisse. Für den Kontocheck benötigt die DKB die Bankleitzahl Deines Gehaltskontos und die Login-Daten Deines Online-Bankings. Bist Du mit dem digitalen Kontocheck nicht einverstanden, dann musst Du Dich für den „Privatkredit Klassisch“ entscheiden.

Beim „Privatkredit Klassisch“ hast Du nicht die Möglichkeit, den Kredit ohne Unterlagen zu beantragen. Du musst den unterschriebenen Antrag sowie zusätzliche Unterlagen digital oder postalisch übergeben. Die genaue Liste der Unterlagen findest Du auf dem Vorblatt zum Antrag oder über das DKB-Portal, wofür Du ein Girokonto bei der DKB benötigst. Laut der DKB wird der Kredit innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt, vorausgesetzt alle benötigten Unterlagen liegen vor.

Autokredit

Der Autokredit ist ein zweckgebundener Kredit und ist daher von den Konditionen ein bisschen besser als der Privatkredit. Der Grund: Der Kredit ist an den Kauf eines Autos gebunden, wobei das Auto als Sicherheit dient. Die DKB hat die Möglichkeit, das Auto zu verkaufen, solltest Du die monatlichen Raten nicht begleichen können.

Da Du den Autokredit bei der DKB komplett digital und ohne Unterlagen beantragst, musst Du auch mit dem digitalen Kontocheck einverstanden sein. Eine Wahl wie beim Privatkredit gibt es hier nicht. Wichtig: Bist Du selbstständig oder freiberuflich, dann darfst Du keinen Autokredit beantragen.

Modernisierungskredit

Der Modernisierungskredit ist ebenfalls ein zweckgebundener Kredit. Du kannst den Kredit nur beantragen, wenn Du eine eigene Immobilie besitzt und in dieser seit mindestens zwölf Monaten lebst. Außerdem müssen die Maßnahmen, die Du an der Immobilie durchführen möchtest, werterhaltend beziehungsweise wertsteigernd sein. Auch darfst Du nicht selbständig oder freiberuflich sein. Laut DKB wird der Kredit innerhalb von 24 Stunden ausbezahlt, vorausgesetzt alle angeforderten Unterlagen liegen rechtzeitig vor. 

Im Folgenden werden die einzelnen Konditionen der verschiedenen Kredite vorgestellt.

Kredite der DKB

¹ Egal für welche Laufzeit.
² Für einen Kredit ab 75.001 Euro bis 100.000 Euro musst Du einen speziellen Online-Antrag stellen. Diesen findest Du auf der Website der DKB.
³ Für einen Kredit mit einer Laufzeit von 121 bis 240 Monaten musst Du einen speziellen Online-Antrag stellen. Diesen findest Du auf der Website der DKB.
Quelle: DKB (Stand: 26.04.2024)

Bevor Du einen Kredit bei der DKB abschließt, solltest Du bei der Kreditsuche zuerst über die Vergleichsportale gehen. So kannst Du Angebote verschiedener Banken miteinander vergleichen. Dadurch hast Du die Möglichkeit, den günstigsten Zins zu bekommen. Bei den meisten Portalen sind auch die Kredite der DKB gelistet.

Die Ratenkredite der DKB sind bonitätsunabhängig. Das heißt: Deine finanzielle Situation ist für die Höhe des Zinssatzes irrelevant ‒ jeder Kreditnehmer bekommt denselben Zinssatz. Für die Bank ist nur wichtig, ob Du den Kredit finanziell tragen kannst.

Der Privatkredit der DKB liegt mit einem effektiven Jahreszins von 6,45 Prozent beziehungsweise 6,75 Prozent unter dem durchschnittlichen Zins, den Kunden laut Bundesbank für neu aufgenommene Kredite mit Laufzeiten von mehr als fünf Jahren zahlen mussten (9,00 Prozent im Februar 2024). Daher kann sich der Privatkredit der DKB durchaus lohnen.

Hast Du noch keine Erfahrungen mit dem Kreditangebot der DKB gemacht, dann kannst Du Dich über unser Erfahrungsportal informieren. Ansonsten kannst Du dort auch gerne Deine Erfahrungen mit anderen teilen, solltest Du schon einmal einen Kredit über die DKB abgeschlossen haben.

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