Finanzen.net Zero Depot Übersichtlich und günstig

Börsenkurse, Tabellen, News ohne Ende - Finanzen.net gilt als größtes Finanzportal im deutschsprachigen Raum. Seit 2021 gehört auch der Broker Finanzen.net Zero dazu, und der kommt ziemlich minimalistisch und aufgeräumt daher. Es gibt nur einen Börsenplatz, aber das ist für langfristiges Aktiensparen kein Nachteil. Für die meisten Aktionen fallen, wie der Name verspricht, „zero“ Gebühren an.

Der erste Schritt zu diesem Anbieter führt über eine kleine Hürde. Denn wer bei der Internet-Suche nicht genau hinschaut, landet bei einem anderen Depot mit anderen Konditionen - es gibt sowohl den Finanzen.net Broker (den wir hier nicht weiter betrachten und der eine Kooperation mit der Onvista Bank ist) sowie Finanzen.net Zero. Am einfachsten kommst Du über unseren Link zu Finanzen.net Zero.

Wie bei jeder Depoteröffnung musst Du einige Daten angeben. Voraussetzung für eine Depoteröffnung bei Finanzen.net Zero ist, dass Du in Deutschland, Österreich oder der Schweiz steuerpflichtig bist. Ebenso typisch: Du sollst ankreuzen, dass Du Dich beim Kauf von Aktien und Fonds auskennst. Der Grund hierfür ist, dass der Depotanbieter keine Beratung leistet und keine Verantwortung für Deine Geldanlage übernimmt. Geschäftskunden werden nicht angenommen, Kinderdepots oder Gemeinschaftsdepots sind ebenfalls nicht möglich.

Finanzen.net Zero ist keine Bank, sondern reicht Deine Aufträge an zwei andere Unternehmen weiter. Verrechnungskonto und Fondsanteile liegen bei der Baader Bank in München. Das lizenzierte Finanzdienstleistungsinstitut heißt DonauCapital Wertpapier GmbH. Du findest deshalb in vielen Vertragsunterlagen Bezüge auf die Baader Bank und DonauCapital. Für Dich als Kunde ist aber das Preisverzeichnis von Finanzen.net Zero relevant.

Wenn Du schon Aktien, Fonds oder Zertifikate in einem anderen Depot liegen hast, kannst Du sie auf Wunsch zu Finanzen.net Zero übertragen. Voraussetzung: Die Wertpapiere müssen auch bei Finanzen.net Zero handelbar sein. Das wird während der Dateneingabe geprüft. Auf der Homepage von Finanzen.net Zero findest Du ein Formular für den Umzug.

Wie bei jedem Depotumzug gilt: Der Übertrag von einem deutschen Anbieter ist kostenlos. Von ausländischen Depots oder Depots, die nicht exakt auf Deinen Namen laufen, ist ein Übertrag zu Finanzen.net Zero nicht möglich (keine Gemeinschaftsdepots). Im alten Depot dürfen keine offenen Orders sein, Du solltest auch die Sparpläne dort stoppen. Bruchstücke, die „Nachkommastellen“ aus Sparplänen, musst Du im alten Depot verkaufen oder belassen, sie können nicht übertragen werden. Da der Transfer mehrere Wochen dauern kann, solltest Du keine Wertpapiere übertragen, die Du kurzfristig verkaufen möchtest.

Wenn Du Wertpapiere von Finanzen.net Zero in ein anderes Depot übertragen möchtest, rät der Anbieter dazu, ein Formular der aufnehmenden Depotbank zu nutzen.

Aktuell wirbt Finanzen.net Zero mit einer Aktion: Als Neukunde erhältst Du eine Gratisaktie (Stand: 28. Dezember 2023). Voraussetzung: Du warst in den letzten 6 Monaten kein Kunde des Brokers. 

Um die Prämie zu erhalten, musst Du bis 45 Tage nach Deiner Depoteröffnung fünf Wertpapier-Käufe ausgeführt haben. Wichtig: Die 45 Tage beginnen mit dem Tag, an dem Du Dich bei dem Broker registriert hast und nicht erst dann, wenn die Depoteröffnung abgeschlossen ist. 

Konkret verteilt der Broker pro 1.000 Neukunden zufällig 5 Aktien von Biontech (Kurs: ca. 95 Euro), 10 Aktien von Apple (Kurs: ca. 175 Euro) und 985 Aktien der Commerzbank (Kurs: ca. 10 Euro). Die Kurse beziehen sich auf den Stand von Ende Dezember 2023 und sollen Dir eine Orientierung geben, welchen Gegenwert die jeweilige Aktie verspricht. 

Wichtig: Die Gratisaktie musst Du versteuern. Denn eine solche Prämie zählt zu den Sonstigen Einkünften nach Paragraph 22 Nr. 3 des Einkommensteuergesetz. Du musst sie deshalb in der Anlage SO der Steu­er­er­klä­rung angeben. Es gilt jedoch eine Freigrenze von 256 Euro im Jahr. Das bedeutet: Liegen diese Einkünfte (einschließlich des Gratis-Wertpapieres) über 256 Euro, fällt auf den gesamten Betrag Steuer an. Zu dieser Art von Einkommen zählt zum Beispiel auch eine Prämie, die Du bei einer Eröffnung eines Girokontos erhalten hast. Auch Geld, das Du bekommst, weil Du gelegentlich Dein Auto vermietest oder Ver­si­che­rungen vermittelst, gehört dazu. 

Um eine Aktie oder einen Fonds eindeutig zuzuordnen, verwendest Du am besten die Kennnummer, die sogenannte ISIN. Die Nummern der ETFs, die Finanztip empfiehlt, stehen in unserem ETF-Rechner. Wenn Du den Namen eines ETFs oder einer Aktie eintippst, erscheint die ISIN ebenfalls – dann solltest Du zur Sicherheit vergleichen.

Bei einem Einzelkauf gibst Du die gewünschte Stückzahl an, zum Beispiel fünf Anteile eines konkreten ETFs oder fünf Aktien. Der Preis einer Aktie oder eines ETF-Anteils schwankt und kann sich jede Sekunde ändern. Daher kann Finanzen.net Zero den Kaufpreis für Deine Aktion nur überschlagen. In der Maske steht vor dem Kauf „Geschätztes Ordervolumen“.

Weil der Kaufpreis vorher nicht genau feststeht, solltest Du einen Limitpreis setzen. Dieser Stückpreis wird dann keinesfalls überschritten, selbst wenn der Börsenkurs während Deiner Order ansteigen sollte. Klicke dazu auf das Pluszeichen „Limit hinzufügen“ und trage im Feld „Limit Wert“ etwas ein.

Beispiel: Der aktuelle Kaufkurs liegt bei 98,97 Euro. Wenn Du als Limitpreis 99,00 Euro einstellst und fünf Stück des Wertpapiers orderst, würdest Du höchstens für einen Wert von 495,00 Euro kaufen. Sollte der Kurs noch während des Ordervorgangs auf 100 Euro steigen, findet so lange kein Kauf statt, bis es wieder ein Angebot für höchstens 99 Euro gibt, die Order abläuft oder gelöscht wird. Setzt Du kein Limit, sondern klickst direkt auf „Order prüfen“, könnte auch ein Kauf zu höheren Preisen zustande kommen.

Wie legst Du einen Sparplan bei Finanzen.net Zero an?

Möchtest Du regelmäßig eine bestimmte Summe in einen ETF stecken, kannst Du mit Finanzen.net Zero auch einen Sparplan einrichten. Sparpläne werden nicht zu allen ETF angeboten, die über die Plattform handelbar sind, aber für rund 850 Stück, darunter auch alle Finanztip-Empfehlungen. Du musst den Menüpunkt „Sparpläne“ auswählen.

Um den Sparplan zu starten, trägst Du die Sparrate ein und wählst den ersten Ausführungs-Monat aus. Ein Sparplan bei Finanzen.net Zero muss mindestens 1 Euro pro Rate umfassen. Der Kauf findet automatisch jeweils zum vereinbarten Termin statt. Bereits eingerichtete Sparpläne kannst Du bei Bedarf ändern oder löschen. Du legst Dich nicht für eine bestimmte Zeit fest. Mehr zum Thema liest Du in unserem Ratgeber über ETF-Sparpläne.

Wenn Du Aktien oder ETF-Anteile verkaufen möchtest, läuft dies ähnlich ab wie oben beim Kauf beschrieben, egal ob Du sie seinerzeit per Sparplan oder Einzelkauf erworben hast. Auch beim Verkauf solltest Du ein Preislimit einstellen, um mindestens diesen Betrag zu erzielen.

Egal ob Kauf, Verkauf oder Sparplan: Du musst jede Order mit einer TAN bestätigen. Diese bekommst Du wahlweise per SMS, Sprachanruf oder die Secure-TAN-App von Finanzen.net Zero fürs Smartphone.

Kosten bei Finanzen.net Zero
(Auszug aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis)

Dies ist nur ein Ausschnitt, für die komplette Liste siehe Website Finanzen.net Zero.
Quelle: Anbieter (Stand: 28. Dezember 2023)

Bevor Du eine Order bestätigst, bekommst Du einen Link mit Informationen zu Kosten und Nebenkosten angezeigt. Das dahinter erscheinende Dokument listet auch Kosten auf, die Du nur indirekt oder sogar gar nicht trägst. Mit den laufenden Kosten pro Jahr sind Kosten des ETFs gemeint, die unabhängig vom Depotanbieter anfallen und aus dem Fondsvermögen abfließen. Im Abschnitt „Einstiegskosten“ stehen auch Beträge, die von Dritten getragen werden, insbesondere von den ETF-Anbietern und dem Börsenplatz Gettex.

Zu welchen Uhrzeiten kannst Du bei Finanzen.net Zero handeln?

Du kannst an jedem Börsentag zwischen 8:00 Uhr und 22:00 Uhr Aktien und ETFs handeln, am Handelsplatz Gettex (Börse München). Wir raten aber vom Handel in den Morgen- und Abendstunden ab. Wähle am besten die Zeit zwischen 9:00 Uhr und 17:30 Uhr.

Hintergrund: In dieser Kernzeit ist zugleich auch die deutsche Leitbörse Xetra in Frankfurt geöffnet. Das sorgt für vorteilhaftere Kurse, weil dann insgesamt mehr Anleger an der Börse mitmischen. Außerhalb der Xetra-Zeiten können ungünstigere Preise auftauchen.
Finanztip empfiehlt Dir außerdem, bei jedem Kauf oder Verkauf einen Limit-Preis anzugeben, damit Du nicht von einem ungünstigen Kurs überrascht wirst.

Das Verrechnungskonto Deines Depots bei Finanzen.net Zero wie auch das Depot selbst werden von der Baader Bank geführt. Sie gehört dem gesetzlichen Einlagensicherungsfonds der deutschen Privatbanken an. Damit ist Dein Guthaben auf dem Verrechnungskonto bis 100.000 Euro im Fall einer Bankpleite gesichert – also das Geld, das Du noch nicht oder nicht mehr in Wertpapiere investiert hast. Zusätzlich sichert der freiwillige deutsche Einlagensicherungsfonds Guthaben bis mindestens 750.000 Euro ab.

Die ETF-Anteile oder Aktien, die Du über Finanzen.net Zero beziehungsweise die Baader Bank (oder auch jeden anderen Broker) gekauft hast, sind aber nicht über die Einlagensicherung geschützt. Schließlich kann sich ihr Wert ständig im Börsenhandel ändern und theoretisch auf Null fallen, aber auch extrem ansteigen. Wertpapiere sind juristisch Sondervermögen, fallen also bei einer Zahlungsunfähigkeit nicht in die Insolvenzmasse. Finanzen.net Zero beziehungsweise die Baader Bank verwahren Deine Wertpapiere bei den üblichen Lagerstätten für Wertpapiere in Deinem Namen.

Falls die Baader Bank Deine Wertpapiere nicht herausgeben könnte, greift die Anlegerentschädigung nach europäischem Recht. Hier sind – wie bei anderen Brokern – 20.000 Euro pro Anleger geschützt, maximal 90 Prozent der Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften.

Finanzen.net Zero wie auch einige andere Anbieter von günstigen Depots berechnen Dir nur eine symbolische oder gar keine Gebühr, wenn Du Aktien oder ETFs kaufst. Sie haben Verträge mit kleineren Börsenplätzen wie Gettex oder Lang & Schwarz, die an die Regionalbörsen in München beziehungsweise Hamburg angedockt sind. Statt vom Anleger bekommen die Broker für ihre Dienste Geld von diesen Börsenplätzen, an die sie Deine Orders weiterleiten. Du bezahlst je nach Preismodell etwa 0 oder 1 Euro – und weitere, sagen wir, 3 Euro zahlt der Börsenplatz an den Broker. Das wird jeweils im Kleingedruckten der Abrechnung aufgelistet.

Die Wertpapiere an sich sind die gleichen, egal an welcher Börse Du sie kaufst. Die Preise können abweichen, aber ein kurzer Blick zur Uhr hilft Dir, günstig einzukaufen. Auch die kleineren Handelsplätze müssen sicherstellen, dass stets mindestens so gute Kauf- und Verkaufspreise für Wertpapiere gelten wie an einer anerkannten Referenzbörse – in dem Falle die elektronische Handelsplattform Xetra in Frankfurt. Wenn aber Xetra geschlossen ist, fällt dieses Korrektiv weg.

Wir raten Dir deshalb, immer nur zu den Öffnungszeiten von Xetra zu handeln (wochentags zwischen 9 und 17:30 Uhr), auch wenn Du theoretisch großzügigere Öffnungszeiten nutzen könntest, und außerdem immer ein Preislimit vor dem Kauf einzustellen. Wer während der Xetra-Öffnungszeiten einen zu teuren Preis bekommt, kann sich an das Aufsichtsboard der Börse wenden.

Im Login-Bereich gibt es ein Ticketsystem, über das Du Fragen an den Kundendienst richten kannst. Du findest es in der Desktop-Ansicht rechts oben über die kleine Figur, in der Smartphone-App im Menü am linken Rand. Es gibt auch eine Hotline (montags - freitags, 8 bis 18 Uhr), die Mitarbeiter dort haben aber keinen Zugriff auf die Kundendaten und können deshalb nur allgemeine Auskünfte geben.

Der Service bei allen günstigen Depotanbietern ist in der Regel auf das Wesentliche beschränkt. Für unsere Emp­feh­lungen schaut sich Finanztip regelmäßig auch den Service verschiedener Anbieter an, bezieht dies allerdings nicht als verbindliches Kriterium in den Test mit ein.

Jeder Sparer hat andere Punkte, die ihm besonders wichtig sind. Eindrücke anderer Finanztip-Leser findest Du auch bei unseren Erfahrungsberichten und im Finanztip-Forum.

Wir haben bei unserem Depotvergleich im Dezember 2022 neun empfehlenswerte Anbieter ermittelt. Sie alle sind für einen kostengünstigen Vermögensaufbau geeignet, unterscheiden sich aber in den Details.

Finanzen.net Zero bietet nur einen Handelsplatz an, Gettex von der Börse München. Für die allermeisten Transaktionen genügt das völlig. Möchtest Du hingegen auch über den größten deutschen Handelsplatz Xetra kaufen oder verkaufen können, könnte unter unseren Depotempfehlungen Scalable Capital (Free Broker) in Frage kommen. Trade Republic bietet ebenfalls nur einen Handelsplatz an, die Lang & Schwarz Exchange der Börse Hamburg, hat aber eine aufwändiger gestaltete Benutzeroberfläche. Bei Justtrade hast Du ein sehr einfache Benutzeroberfläche und kannst zwischen drei Handelsplätzen wählen. Alle deutschen Handelsplätze bietet Flatex.

Wenn Dich höhere Ordergebühren nicht stören, schau Dir die Direktbanken ING, Consorsbank, Comdirect und 1822direkt an, deren Depots Finanztip empfiehlt. Diese ermöglichen auch ein Gemeinschaftsdepot, ein Kinderdepot sowie zahlreiche andere Funktionen.