Trade Republic Einlagensicherung Wie sicher Dein Geld bei der Trading-App ist
Finanztip-Experte für Bank und Börse
Das Wichtigste in Kürze
So gehst Du vor
Beim Investieren spielt Sicherheit eine zentrale Rolle. Zwar kann niemand mit Gewissheit voraussagen, wie sich die Kurse von Aktien und ETFs entwickeln werden. Aber natürlich sollte auch die Lagerung der Wertpapiere seriös und sicher ablaufen, genauso wie die Organisation des zugehörigen Verrechnungskontos und die Sicherheit Deines Geldes darauf. Trade Republic unterscheidet sich bei all diesen Punkten nicht grundlegend von anderen Brokern, es gibt aber in den Details manche Besonderheiten.
Trade Republic hat schon lange eine Lizenz als Wertpapierhandelsbank, seit Dezember 2023 sogar eine als Vollbank. Somit wird das Unternehmen von der Aufsichtsbehörde Bafin kontrolliert.
Das Verrechnungskonto Deines Depots liegt jedoch nicht bei Trade Republic, sondern bei einer anderen Bank. Der Broker arbeitet hierfür mit vier Partnern zusammen: der Solaris Bank, der Deutschen Bank, J. P. Morgan und der Citibank Europe. Bei welcher der vier Banken Dein Verrechnungskonto geführt wird, erkennst Du in der App, indem Du oben links in der Ecke auf Dein Profil tippst. Unter Kontodetails kannst Du dann den BIC Deines Verrechnungskontos sehen – Du hast keinen Einfluss darauf, bei welcher Du landest. Das ist der Erkennungscode BIC der vier Banken:
Die vier Banken sind Mitglied eines gesetzlichen Einlagensicherungsfonds. Damit ist Dein Guthaben auf dem Verrechnungskonto bis 100.000 Euro im Fall einer Bankpleite gesichert – also das Geld, das Du noch nicht oder nicht mehr in Wertpapiere investiert hast.
Bei der Citibank Europe gilt jedoch nicht die deutsche, sondern die Einlagensicherung Irlands. Diese empfehlen wir aufgrund der etwas schlechteren Bonität des Landes nicht für die Geldanlage. Liegt Dein Verrechnungskonto bei der Citibank, solltest Du daher keine hohen Beträge auf dem Verrechnungskonto parken.
Die Deutsche Bank gehört dem Einlagensicherungsfonds der (gesetzlichen) Entschädigungseinrichtung deutscher Banken sowie dem (freiwilligen) Einlagensicherungsfonds der Privatbanken an. Solaris ist kein Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds, nur im gesetzlichen.
Wenn Dein Verrechnungskonto bei der Deutschen Bank geführt wird und Du darüber hinaus andere Konten ebenfalls bei der Deutschen Bank hast (oder der anderen Marke Postbank), musst Du Dir im Klaren darüber sein, dass die gesetzliche Einlagensicherung alle diese Konten zusammenrechnet, weil sie zum selben Mutterkonzern gehören. Dieses Prinzip gilt ebenfalls, wenn Dein Verrechnungskonto bei Solaris ist und Du weitere Konten ebenfalls bei Solaris hast (auch Konten von Bison, Tomorrow, Vivid und anderen Fintechs zählen dazu).
Ein Beispiel: Hast Du 20.000 Euro bei Trade Republic auf dem Verrechnungskonto und dieses wird bei der Deutschen Bank geführt, sowie weitere 90.000 Euro auf einem Sparbuch bei der Postbank, wären bei einer Bankpleite nur insgesamt 100.000 Euro im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt. Analog wäre es mit 20.000 Euro bei Trade Republic auf dem Verrechnungskonto der Solarisbank und weiteren 90.000 Euro bei Bison.
J. P. Morgan hat derzeit keine anderen Markennamen, mit denen die Bank in Deutschland auftritt. Sie gehört dem Einlagensicherungsfonds der (gesetzlichen) Entschädigungseinrichtung deutscher Banken sowie dem (freiwilligen) Einlagensicherungsfonds der Privatbanken an.
Bei Trade Republic kommen – wie bei manchen anderen Brokern – sogenannte Treuhandsammelkonten zum Einsatz. Das bedeutet, dass Trade Republic nicht für jeden einzelnen Kunden beziehungsweise Kundin ein eigenständiges Konto bei der jeweiligen Partnerbank einrichtet. Vielmehr gibt es dann nur ein Sammelkonto, bei dem aber natürlich darauf geachtet wird, dass jeder einzelne Einzahlende auch über die korrekten Beträge verfügen kann.
Auch für solche Treuhandsammelkonten gilt die gesetzliche Einlagensicherung, und zwar individuell. Im Rahmen einer eventuellen Entschädigung werden Einleger mit Geldern auf Treuhandsammelkonten nicht anders behandelt als Kundinnen und Kunden mit einem einzelnen privaten Konto. Haben beispielsweise Armin, Bibi und Cem jeweils 100.000 Euro auf dem Treuhandsammelkonto eingezahlt und tritt ein Entschädigungsfall bei der Bank ein, die das Treuhandsammelkonto führt, bekommen alle ihre Gelder von der Einlagensicherung zurück. Das ist in Paragraf 7 Abs. 4a des Einlagensicherungsgesetzes geregelt.
Analog gilt das auch für die Verrechnungskonten bei der Citibank Europe, die der irischen Einlagensicherung unterliegen. Die Citibank schreibt auf Anfrage von Finanztip zu diesem Thema: „Trade Republic holds an omnibus client money account (Treuhandsammelkonto) with Citibank Europe plc, Germany Branch. In line with EU regulation eligible consumer funds are protected up to 100K EUR per individual consumer as outlined in deposit guarantee scheme.” Somit bestätigt die Citibank, dass die Gelder geschützt sind, und zwar individuell pro Person.
Die ETF-Anteile oder Einzelaktien, die Du über Trade Republic (oder einen anderen Broker) gekauft hast, fallen nicht unter den Schutz der Einlagensicherung. Schließlich kann ihr Wert ständig im Börsenhandel schwanken und theoretisch auf Null fallen, aber auch extrem ansteigen. Wertpapiere sind juristisch Sondervermögen, gehen also bei einer Zahlungsunfähigkeit nicht in die Insolvenzmasse. Trade Republic verwahrt Deine Wertpapiere mithilfe der Bank HSBC bei den üblichen Lagerstätten für Wertpapiere in Deinem Namen.
Falls Trade Republic Deine Dividenden, Verkaufserlöse – oder auch Deine Wertpapiere selbst – nicht herausgeben könnte, greift die Anlegerentschädigung nach europäischem Recht. Hier sind, wie bei anderen Brokern, maximal 20.000 Euro pro Anleger geschützt, maximal 90 Prozent der Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften.
Zunächst hatte Trade Republic eine Erlaubnis als Wertpapierhandelsbank, durfte aber keine Einlagen verwalten. Seit Dezember 2023 ist Trade Republic aber eine sogenannte Vollbank. Das heißt, das Unternehmen darf Kredite vergeben und Spareinlagen selbst entgegennehmen. Theoretisch ist damit ein Trade-Republic-Girokonto möglich, ein Tagesgeldkonto von Trade Republic oder auch eine Kreditkarte von Trade Republic. Derzeit (Stand: Dezember 2023) sind aber keine offiziellen Pläne in diese Richtung bekannt.
* Was der Stern bedeutet:
Finanztip gehört zu 100 Prozent der gemeinnützigen Finanztip Stiftung. Die hat den Auftrag, die Finanzbildung in Deutschland zu fördern. Alle Gewinne, die Finanztip ausschüttet, gehen an die Stiftung und werden dort für gemeinnützige Projekte verwendet – wie etwa unsere Bildungsinitiative Finanztip Schule.
Wir wollen mit unseren Empfehlungen möglichst vielen Menschen helfen, ihre Finanzen selber zu machen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*).
Bei Finanztip handhaben wir Affiliate Links aber anders als andere Websites. Wir verlinken ausschließlich auf Produkte, die vorher von unserer unabhängigen Experten-Redaktion empfohlen wurden. Nur dann kann der entsprechende Anbieter einen Link zu diesem Angebot setzen lassen. Geld bekommen wir, wenn Du auf einen solchen Link klickst oder beim Anbieter einen Vertrag abschließt.
Ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet, hat keinerlei Einfluss auf unsere Empfehlungen. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Verbraucher ist.
Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite.
Klickst Du auf eine Empfehlung mit *, unterstützt das unsere Arbeit. Finanztip bekommt dann eine Vergütung. Empfehlungen geben wir immer nur redaktionell unabhängig und nach strengen Finanztip-Kriterien. Mehr Infos