Das Trade Republic Depot im Überblick ETFs, Aktien, Visa-Karte und 4 Prozent Zinsen obendrauf

Trade Republic ist ein preisgünstiger Broker, über den Du Wertpapiere wie Aktien oder ETFs handeln und verwahren kannst. Das Ganze funktioniert mit einer leicht zu bedienenden App, alternativ kannst Du das Depot nach der Eröffnung auch vom Desktop aus bedienen. Du solltest aber der Versuchung widerstehen, ständig Börsenkurse zu checken.

Der Eröffnungsprozess läuft bei Trade Republic wirklich sehr schnell. Du lädst die Trade-Republic-App für Android oder iOS herunter und öffnest sie. Ein Smartphone ist Voraussetzung, damit Du ein Depot führen kannst. Die App leitet Dich durch die verschiedenen Etappen. Du musst Deine persönlichen Daten angeben, bisherige Erfahrungen mit Wertpapieren, sowie ein „Auszahlungskonto“ – damit ist Dein bestehendes Girokonto gemeint. Wenn später Dein ETF Dividenden ausschüttet oder Du Verkaufserlöse erzielst, landen diese zunächst auf Deinem sogenannten Verrechnungskonto bei Trade Republic. Wenn Du damit keine anderen Wertpapiere kaufen möchtest, kannst Du das Geld vom Verrechnungs- aufs Auszahlungskonto übertragen.

Um Deine Identität festzustellen, folgt ein kurzes Videotelefonat mit dem Callcenter von Trade Republic. Du brauchst dafür Deinen Personalausweis, den Du auf entsprechenden Hinweis des Mitarbeiters in die Handykamera halten musst. Alternativ gibt es eine Foto-Identifikation. Schon wenige Minuten später bekommst Du die IBAN für das Verrechnungskonto und kannst die erste Überweisung dorthin erledigen, um Guthaben für einen Wertpapierkauf zu haben.

Um ein Depot bei Trade Republic eröffnen zu können, musst Du in Deutschland wohnen und steuerpflichtig sein, mindestens 18 Jahre alt sein und eine europäische Handynummer sowie ein Girokonto aus einem EU-Land oder dem restlichen Sepa-Gebiet haben. Wer Bürger der USA ist, kann (wie bei vielen anderen Banken) kein Kunde werden.

Wenn Du schon Aktien, Fonds oder Zertifikate in einem anderen Depot liegen hast, kannst Du sie auf Wunsch zu Trade Republic übertragen. Der Übertrag von einem deutschen Anbieter ist kostenlos. Im Einstellungen-Menü von Trade Republic findest Du ein entsprechendes Formular, um alle oder ausgewählte Wertpapiere zu transferieren. Bekannte ETFs großer Marken und namhafte Aktien sind problemlos übertragbar, bei selteneren Titeln solltest Du vor einem Übertrag über die Suchfunktion ermitteln, ob die Wertpapiere bei Trade Republic handelbar sind – sonst ist ein Transfer nicht möglich, und Du musst Dein altes Depot weiter führen. Zweite Lösung: Du verkaufst zunächst die Wertpapiere, die Du nicht übertragen kannst, und bringst erst danach den Wechsel zu Trade Republic auf den Weg. Denk aber daran, dass beim Verkauf Steuern und Gebühren anfallen können.

Kurz nach der Depoteröffnung überweist Trade Republic auf Dein Auszahlungskonto (bei Deiner bestehenden Bank) 1 Cent. Im Verwendungszweck der Überweisung findest Du Deinen persönlichen Puk von Trade Republic: einen Code, den Du später brauchst, wenn Du das Auszahlungskonto, Deine Handynummer oder Deine Pin für die App ändern willst. Du solltest diesen Puk deshalb aufbewahren.

Auf Wunsch kannst Du bei Trade Republic eine Kredit­karte (Visa Debit) beantragen. Das Unternehmen hat die Karte am 9. Januar 2024 vorgestellt. Das Besondere: Bei jeder Kartenzahlung zahlt Trade Republic ein sogenannte Saveback, also eine Prämie, in Höhe von einem Prozent des Betrags. Dieses Geld geht nicht auf Dein Verrechnungskonto ein, sondern in einen Wertpapier-Sparplan, also zum Beispiel einen ETF oder eine Aktie.

Der Bonus von Trade Republic ist auf maximal 15 Euro pro Monat begrenzt. Das heißt, Du müsstest dafür 1.500 Euro pro Monat mit der Karte bezahlen. Weitere Bedingung ist ein aktiver monatlicher Sparplan (ETFs oder Aktien) in Höhe von 50 Euro. Alternativ können es auch mehrere Sparpläne sein, die zusammengerechnet 50 Euro im Monat umfassen.

Du kannst auch beim Einkaufen eine Aufrunden-Funktion nutzen, dann rundet Trade Republic den bezahlten Betrag auf und steckt das Wechselgeld ebenfalls in Deinen Sparplan. Beim Aufrunden handelt es sich allerdings nicht um eine Prämie, sondern dieses Geld wird von Deinem Verrechnungskonto abgebucht, wie auch der eigentliche Kaufbetrag.

Für die Karte fallen keine laufenden Kosten an. Es gibt sie in drei Varianten:

•    Virtuelle Trade-Republic-Karte (ohne Ausgabegebühr)
•    Classic-Karte aus Plastik (einmalige Ausgabegebühr 5 Euro)
•    Mirror-Karte aus verspiegeltem Metall (Ausgabegebühr 50 Euro)

Bargeld kannst Du weltweit an Automaten mit dem Visa-Logo abheben. Das ist ab einem Betrag von 100 Euro gebührenfrei, für kleinere Beträge fällt eine Gebühr von 1 Euro an.

Das Verrechnungskonto wird seit dem 4. Januar 2023 von Trade Republic verzinst. Das Guthaben, das Du noch nicht (oder nicht mehr) in Wertpapiere investiert hast, bringt Dir also eine regelmäßige Rendite. Der aktuelle Zins bei Trade Republic liegt bei 4 Prozent pro Jahr, gültig seit Oktober 2023 (davor 2 Prozent).

Wichtig: Du musst die 4 Prozent pro Jahr in der App aktivieren. Tippe dazu im Bereich "Cash" unter "Vorteile" auf den aktuellen Zinssatz. Hast Du den neuen Zins bisher noch nicht aktiviert, kannst Du es im nächsten Schritt tun. 

Zu den Trade-Republic-Zinsen ein vereinfachtes Rechenbeispiel: Dein Kontostand ist am 1. Oktober bei 10.000 Euro. Zum 31. Dezember desselben Jahres bekommst Du dafür 100 Euro Zinsen (10.000 * 0,04 * 3 Monate / 12 Monate), vorausgesetzt, der Zinssatz bleibt in diesem Zeitraum konstant. - Tatsächlich bekommst Du jeweils monatlich Zinsen ausgezahlt, hier also rund 33,30 Euro zu jedem Monatsende, und dank des Zinseszins-Effekts im 2. und 3. Monat jeweils ein paar Cent mehr.

Du kannst vom Verrechnungskonto von Trade Republic täglich Geld abheben oder dorthin einzahlen, wie bisher auch, und legst Dich nicht für eine bestimmte Zeit fest. Trade Republic kann den Zins flexibel ändern. Für die Zinsberechnung wird täglich Dein genauer Kontostand berücksichtigt.

Trade Republic führt die Verrechnungskonten nicht im eigenen Haus, sondern arbeitet mit vier Partnerbanken zusammen: der Deutschen Bank, der Solaris, J. P. Morgan und der Citibank. Die ersten drei sind Mitglied der deutschen Einlagensicherung, die Citibank gehört der Einlagensicherung in Irland an. Sowohl in der deutschen als auch in der irischen Einlagensicherung sind pro Kunde und Bank bis zu 100.000 Euro geschützt, sollte die Bank zahlungsunfähig werden. Mehr dazu liest Du weiter unten im Abschnitt „Wie sicher ist Trade Republic?“ Irland hat allerdings bei den großen Ratingagenturen keine so gute Bonität wie Deutschland und die anderen Länder, aus denen Finanztip Banken empfiehlt. Deshalb raten wir Dir, sicherheitshalber keine großen Beträge auf dem Konto zu parken, falls Dein Konto von der Citibank geführt wird. Aus diesem Grund taucht das Verrechnungskonto auch nicht in unserem Tagesgeld-Vergleich auf.

Du findest die Partnerbank, bei der Dein Konto geführt wird, wenn Du in der App oben links in der Ecke auf Dein Profil tippst. Im Abschnitt "Kontodetails" steht dann der BIC der Partnerbank. Weiter unten liest Du, welcher BIC zu welcher Bank gehört. 

Irische Quellensteuer (Deposit Interest Retention Tax / DIRT) fällt für Trade-Republic-Kunden mit der Citibank als Partnerbank nicht an. Das hat uns der Broker auf Anfrage mitgeteilt.

In diesem Ratgeber findest Du weitere Informationen über die Sicherheit von Trade Republic.

Über das Depot kannst Du über 8.000 verschiedene Aktien und rund 2.400 ETFs kaufen oder verkaufen (Stand: 14. April 2023). Der Startbildschirm der App zeigt die bisherige Wertentwicklung Deiner Anlage. Wenn Du unterschiedliche Wertpapiere besitzt, werden diese nacheinander aufgelistet. Du kannst den Zeitraum wählen, den die Kurve abbildet, von einem Tag bis zu mehreren Jahren.

Über die Suchfunktion findest Du das Wertpapier, das Du kaufen möchtest. Finanztip empfiehlt günstige Fonds, die einen globalen Aktienindex nachbauen (ETFs). Damit beteiligst Du Dich an einem breit aufgestellten Mix und vermeidest das Risiko, bei der Auswahl einzelner Aktien danebenzugreifen. Aber prinzipiell kannst Du bei Trade Republic alle Wertpapiere kaufen, die an der Partnerbörse Lang & Schwarz Exchange gehandelt werden.

Oberfläche von Trade Republic

Um eine Aktie oder einen Fonds eindeutig zuzuordnen, verwendest Du am besten die Kennnummer, die sogenannte ISIN. Die Nummern der ETFs, die Finanztip empfiehlt, stehen in unserem ETF-Finder. Wenn Du den Namen eines ETF oder einer Aktie eintippst, erscheint die ISIN ebenfalls – dann solltest Du zur Sicherheit vergleichen, damit Du nicht aus Versehen ein ganz anderes Wertpapier kaufst, als Du vorhattest.

Bei einem Einzelkauf musst Du jetzt genau hinschauen. In der Ecke unten links steht entweder die Option „Betrag“ oder "Anteile". Betrag heißt, Du kannst den gewünschten Kaufwert in Euro eingeben. Trade Republic ist der erste Broker in Deutschland, der auf diese Weise Aktienteile beziehungsweise Bruchstücke für Dich kauft, damit Dein Wunschbetrag genau investiert wird.

In diesem Beispiel kostet ein Anteil dieses ETFs gerade 78,41 Euro. Wenn Du also 100 Euro anlegen willst, bekommst Du einen ganzen Anteil und etwas mehr als 0,27 Bruchstücke, auch Fractional Shares genannt. Trade Republic bietet aber auch weitere Order-Optionen.

Du vermeidest eine unangenehme Überraschung beim Kaufpreis, wenn Du nicht die voreingestellten Optionen „Betrag“ oder „Anteile“ wählst, sondern einen Limit-Preis setzt. Dieser Stückpreis wird dann keinesfalls überschritten, selbst wenn der Börsenkurs während Deines Kaufvorgangs ansteigen sollte.

Beispiel: Der aktuelle Kurs liegt bei 66,90 Euro. Wenn Du als Limit-Preis 70,10 Euro einstellst und fünf Stück des Wertpapiers orderst, würdest Du höchstens für einen Wert von 350,50 Euro kaufen. Sollte der Kurs noch während des Ordervorgangs auf 70,20 Euro steigen, findet so lange kein Kauf statt, bis es wieder ein Angebot für höchstens 70,10 Euro gibt, die Order abläuft oder gelöscht wird. Setzt Du kein Limit, sondern orderst mit den Optionen „Betrag“ oder „Anteile“, wie es in der App heißt, könnte auch ein Kauf zu höheren Preisen zustande kommen. Entweder würdest Du dann mehr bezahlen oder weniger Aktienteile (Bruchstücke) eingebucht bekommen.

Möchtest Du regelmäßig eine bestimmte Summe in einen ETF stecken, kannst Du mit Trade Republic auch einen Sparplan einrichten. Sparpläne werden nicht zu allen Wertpapieren angeboten, die über die App handelbar sind, aber für zahlreiche wichtige ETFs und auch für viele Einzelaktien. Hast Du die Beschreibung eines Wertpapiers aufgerufen, bei dem ein Sparplan möglich ist, zeigt Trade Republic einen entsprechenden Button an.

Um den Sparplan zu starten, suchst Du einen Rhythmus aus (jede Woche, zweimal pro Monat, monatlich oder quartalsweise), außerdem die Sparrate. Ein Sparplan bei Trade Republic muss mindestens 1 Euro pro Rate umfassen. Der Kauf findet automatisch jeweils zum vereinbarten Termin statt. Wenn der Termin Deines Sparplans in einem Monat auf einen Samstag, Sonntag oder einen Börsenfeiertag fällt, führt Trade Republic den Kauf bei der nächsten Gelegenheit aus, also in der Regel am nächsten Arbeitstag. Das kleine Buchsymbol in der unteren Menüleiste ist Dein „Order Manager“. Dort findest Du die eingerichteten Sparpläne und kannst sie bei Bedarf ändern oder löschen.

Seit Ende 2022 kannst Du beim Einrichten eines Sparplans auch einstellen, dass Trade Republic die Sparrate ein paar Tage vor der Sparplanausführung von Deinem Girokonto abbucht. So ist gesichert, dass für den Sparplan immer genügend Geld auf Deinem Verrechnungskonto liegt. 

Wenn Du Aktien oder ETF-Anteile verkaufen möchtest, kostet das pauschal 1 Euro, egal ob Du sie seinerzeit per Sparplan oder Einzelkauf erworben hast.

Trade Republic: Die Kosten

Dies ist nur ein Ausschnitt aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis, für die komplette Liste siehe Website Trade Republic.
¹ Bruchstücke sind Teile von Aktien oder ETFs, die bei einer Order über einen festen Euro-Betrag gehandelt werden. Wenn Bruchstücke in einem Sparplan entstehen, ist der Kauf gebührenfrei.
Quelle: Anbieter (Stand: 9. Januar 2024)

Auch Derivate kann man über Trade Republic handeln, rund 300.000 Titel. Das sind Optionsscheine, Knock-Out-Scheine und Faktor-Zertifikate auf Indizes, Einzelaktien, Rohstoffe oder Währungen. Der Wert eines Derivats leitet sich von seinem Basiswert ab. Meist sind diese Finanzprodukte komplex und arbeiten mit Hebelwirkung – Kursgewinne, aber auch Kursverluste schlagen heftiger zu Buche. Diese hochriskanten Finanzwetten solltest Du nur eingehen, wenn Du Dich ausgiebig mit der Materie beschäftigt hast. Mehrere Kryptowährungen, darunter Bitcoin, sind bei Trade Republic ebenfalls handelbar.

Wenn Du einen Sparplan auf den Lyxor MSCI World (Lux) ETF hast, ISIN LU0392494562, ist dieser am 21. April automatisch gelöscht worden. Anlass der Sparplanlöschung bei Trade Republic ist eine Fusion dieses ETFs. Die bisher gekauften Anteile des ETFs sind natürlich noch im Depot vorhanden und werden in den neuen ETF umgewandelt. Mehr zu den Hintergründen liest Du in unserem Ratgeber zum Lyxor MSCI World-ETF.

Quelle: Screenshot Trade Republic (Stand: 21. April 2023)

Du kannst an jedem Börsentag zwischen 7:30 Uhr und 23:00 Uhr Aktien und ETFs handeln. Wir raten aber vom Handel in den Morgen- und Abendstunden ab. Wähle am besten die Zeit zwischen 9:00 Uhr und 17:30 Uhr.

Hintergrund: In dieser Kernzeit ist zugleich auch die deutsche Leitbörse Xetra geöffnet. Das sorgt für vorteilhaftere Kurse, weil dann insgesamt mehr Anleger an der Börse mitmischen. Außerhalb der Xetra-Zeiten können ungünstigere Preise auftauchen.

Finanztip empfiehlt Dir außerdem, bei jedem Kauf oder Verkauf einen Limit-Preis anzugeben, damit Du nicht von einem ungünstigen Kurs überrascht wirst.

Trade Republic ist eine Bank und als solche von der Aufsichtsbehörde Bafin lizenziert und kontrolliert.

Das Verrechnungskonto Deines Depots liegt jedoch nicht bei Trade Republic, sondern bei einer anderen Bank. Der Broker kooperiert hiefür mit der Solaris Bank, der Deutschen Bank, J. P. Morgan und der Citibank. Bei welcher der vier Banken Dein Verrechnungskonto liegt, erkennst Du in der App, wenn Du oben links in der Ecke auf Dein Profil tippst. Unter Kontodetails kannst Du dann den BIC Deines Verrechnungskontos sehen. Das ist der BIC der vier Banken:

• Solarisbank: SOBKDEBBXXX
• Deutsche Bank: DEUTDEFFXXX
• J. P. Morgan SE: CHASDEFXXXX
• Citibank: CITIDEFFXXX

Alle vier Banken sind Mitglied eines gesetzlichen Einlagensicherungsfonds. Damit ist Dein Guthaben auf dem Verrechnungskonto bis 100.000 Euro im Fall einer Bankpleite gesichert – also das Geld, das Du noch nicht oder nicht mehr in Wertpapiere investiert hast. Der Schutzumfang gilt pro Person, auch wenn es sich um Treuhandsammelkonten handelt. Mehr dazu liest Du in unserem Artikel über die Trade-Republic-Einlagensicherung.

Bei der Citibank gilt jedoch nicht die deutsche, sondern die irische Einlagensicherung. Diese empfehlen wir aufgrund der etwas schlechteren Bonität des Landes nicht für die Geldanlage. Liegt Dein Verrechnungskonto bei der Citibank, solltest Du daher keine hohen Beträge auf dem Verrechnungskonto parken. 

Hast Du Dein Verrechnungskonto bei der Deutschen Bank und dazu weitere Konten ebenfalls bei der Deutschen Bank (oder der Postbank oder der Norisbank), musst Du Dir im Klaren darüber sein, dass die gesetzliche Einlagensicherung alle diese Konten zusammenrechnet, weil sie zum selben Mutterkonzern gehören. Dasselbe Prinzip gilt, wenn Dein Verrechnungskonto bei Solaris ist und Du weitere Konten ebenfalls bei Solaris hast (auch Konten von Bison, Tomorrow, Vivid und anderen Fintechs zählen dazu).

Die ETF-Anteile oder Aktien, die Du über Trade Republic (oder einen beliebigen anderen Broker) gekauft hast, sind hingegen nicht über die Einlagensicherung geschützt. Schließlich kann sich ihr Wert ständig im Börsenhandel ändern und theoretisch auf Null fallen, aber auch extrem ansteigen. Wertpapiere sind juristisch Sondervermögen, fallen also bei einer Zahlungsunfähigkeit nicht in die Insolvenzmasse. Trade Republic verwahrt Deine Wertpapiere mithilfe der Bank HSBC bei den üblichen Lagerstätten für Wertpapiere in Deinem Namen.

Falls Trade Republic Deine Dividenden, Verkaufserlöse – oder auch Deine Wertpapiere selbst – nicht herausgeben könnte, greift die Anlegerentschädigung nach europäischem Recht. Hier sind, wie bei anderen Brokern, maximal 20.000 Euro pro Anleger geschützt, maximal 90 Prozent der Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften.

Trade Republic ist ein Berliner Fintech, seit Mitte 2019 am Markt. Mit seiner sehr schlanken Gebührenstruktur – alle Orders zu einem Preis von 1 Euro – zählt es zur Gattung der sogenannten Neo-Broker, die neue Kundengruppen an den Wertpapierhandel heranführen wollen. Vorbild für solche Preismodelle ist der US-amerikanische Broker Robinhood. Statt (nur) vom Anleger bekommen Neo-Broker auch Geld von ihren Handelspartnern, zum Beispiel dem Börsenplatz, über den die Geschäfte abgewickelt werden. Das ist soweit in Ordnung und wird jeweils im Kleingedruckten der Abrechnung aufgelistet.

Alle Orders pauschal für nur 1 Euro – dieses Konzept kann sich tragen, indem der Service auf das Wesentliche eingeschränkt wird. Trade Republic arbeitet deshalb mit einer reinen App-Lösung. Als einzigen Handelsplatz gibt es die Lang & Schwarz Exchange Börse.

Anfang 2021 sorgte Trade Republic bei einigen Kunden für Verdruss, weil der Broker vorübergehend den Handel mit der stark nachgefragten Aktie von Gamestop und ähnlichen Wertpapieren eingeschränkt hatte. Langfristige Anleger wie etwa Sparplannutzer waren nach unserer Kenntnis dadurch jedoch nicht beeinträchtigt.

Wir haben bei unserem Depotvergleich im Dezember 2023 zehn empfehlenswerte Anbieter ermittelt. Sie alle sind für einen kostengünstigen Vermögensaufbau geeignet, unterscheiden sich aber in den Details.

Trade Republic bietet nur einen Handelsplatz an, die Lang & Schwarz Exchange der Börse Hamburg. Für die allermeisten Transaktionen genügt das völlig. Finanzen.net Zero ist eine übersichtliche Alternative. Möchtest Du hingegen auch über den größten deutschen Handelsplatz Xetra kaufen oder verkaufen können, könnte unter unseren Depotempfehlungen Scalable Capital (Free Broker) infrage kommen. Bei Justtrade hast Du drei Handelsplätze zur Verfügung. Flatex ist der traditionsreichste und auch vielseitigste unter den günstigen Brokern. Er ist der einzige Anbieter unter unseren Emp­feh­lungen für besonders günstige Depots, bei dem Du ein Kinder- oder Gemeinschaftsdepot eröffnen kannst.

Wenn Dich höhere Ordergebühren nicht stören, schau Dir die Direktbanken ING, Consorsbank, Comdirect und 1822direkt an, deren Depots Finanztip empfiehlt. Diese ermöglichen auch ein Gemeinschaftsdepot, ein Kinderdepot sowie zahlreiche andere Funktionen.