Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung

Berlin, 16. Januar 2015 – Für Raucher kostet eine Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung mehr als das Doppelte im Vergleich zu Nichtraucher-Tarifen. Das hat eine Berechnung des gemeinnützigen Online-Verbrauchermagazins Finanztip ergeben. Der Test der Experten zeigt: Die Beiträge für eine Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung unterscheiden sich sehr stark je nach Rauchverhalten, Beruf, Gewicht und Ver­si­che­rungs­sum­me. Anhand dieser Kriterien unterscheidet Finanztip fünf Fälle und hat für jeden den besten Anbieter ermittelt.

Eine Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung sichert im Todesfall die Hinterbliebenen ab. Sie zahlt die vereinbarte Summe aus, wenn die im Vertrag versicherte Person stirbt. „Die Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung ist ein Muss für denjenigen, der eine Immobilienfinanzierung hat“, sagt der Ver­si­che­rungsexperte von Finanztip, Saidi Sulilatu. Mit dem Geld der Ver­si­che­rung können die Hinterbliebenen den Kredit bei der Bank tilgen. Für Haupt- oder Alleinverdiener ist die Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung auch sehr empfehlenswert. Damit kann die Familie im Todesfall die entstandene Gehaltslücke ausgleichen. „Wer keine Hinterbliebenen zu versorgen hat und keine Schulden hinterlässt, kann auf eine Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung verzichten.“

Laut Finanztip kommt es bei der Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung in erster Linie auf den Preis an. „Das liegt daran, dass es bei der Auszahlung der Leistung kaum zu Problemen kommt. Der Tod ist makabrerweise der eindeutigste Ver­si­che­rungsfall, den es gibt“, erklärt Sulilatu. Welcher Anbieter der günstigste ist, bestimmen vor allem vier Faktoren: Ist man hauptsächlich körperlich tätig oder im Büro? Besteht laut Body-Mass-Index Normal- oder Übergewicht? Hat der Ver­si­che­rungsnehmer in den letzten zwölf Monaten geraucht? Und welchen Verlauf soll die Ver­si­che­rungs­sum­me nehmen? Für die verschiedenen Varianten hat Finanztip jeweils den Weg zum günstigsten Angebot ermittelt. Alle Testergebnisse und Emp­feh­lungen sind hier dargestellt.

Raucher und körperlich tätige Menschen zahlen grundsätzlich mehr für eine Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung. Zum Beispiel zahlt ein 40-jähriger Nichtraucher, der einem Bürojob nachgeht, für den günstigsten emp­foh­lenen Tarif knapp 147 Euro im Jahr – für einen Einzelvertrag mit der konstanten Ver­si­che­rungs­sum­me von 200.000 Euro und einer Laufzeit von 15 Jahren. Raucht der Büroangestellte, zahlt er 349 Euro im Jahr. Noch teurer wird es für einen Raucher, der körperlich tätig ist: Er zahlt rund 422 Euro für die Police. „Für alle lohnt auf jeden Fall der Preisvergleich“, sagt Finanztip-Experte Sulilatu. „Mit unseren emp­foh­lenen Tarifen kann man gegenüber teuren Anbietern rund die Hälfte sparen.“