Mit dem Rahmenkredit im neuen Jahr Zinsen sparen

Mit dem Rahmenkredit im neuen Jahr Zinsen sparen
Die Weihnachtsgeschenke sind gekauft und die Dezember-Rechnungen überwiesen – für 2022 ist also alles geschafft. Wenn bei Dir jetzt Ebbe auf dem Konto herrscht, droht im Januar aber eine Gefahr: Denn nach dem Jahreswechsel kommen oft größere Rechnungen auf Dich zu, zum Beispiel der Jahresbeitrag für die Autoversicherung.

Dadurch könntest Du Dein Konto überziehen und in den Dispo rutschen, für den Banken hohe Zinsen von ⌀10% p. a. verlangen. Das solltest Du unbedingt vermeiden. Unser Tipp: Rechne zusammen, was auf Dich zukommt, und sicher Dir einen Rahmenkredit, falls nötig.

Wie der Dispo, nur mit weniger Zinsen
Dabei gewährt Dir die Bank einen Kreditrahmen, in dem Du Dir Geld leihen, es zum Teil zurückzahlen und erneut ausleihen kannst. Im Endeffekt ähnlich wie beim Dispo – nur, dass Du den Rahmenkredit auch bei einer fremden Bank beantragen kannst und die Zinsen oft niedriger sind. So liegen sie bei unseren Empfehlungen bei 3,99% in den ersten zwölf Monaten (Volkswagen Bank) bzw. 5,99% p. a. (ING).

Den vollen Kreditrahmen musst Du dabei nicht ausschöpfen, es gibt in der Regel auch keine Mindestsumme, die Du abbuchen musst. Und Du zahlst nur Zinsen für das, was Du Dir tatsächlich ausgeliehen hast.

Ein Beispiel: Du brauchst 3.000€, die Du anschließend in Raten von je 275€ zurückzahlst. Damit hast Du den Kredit nach knapp einem Jahr zurückgezahlt – bei einem Dispozins von 10% p. a. musst Du am Ende aber 3.151€ zurückzahlen. Bei einem Rahmenkredit mit 3,99% Zinsen p. a. sind es nur 3.060€. Du sparst also rund 91€.

Setz Dir selbst Regeln zur Rückzahlung
Wichtig: Der Zinssatz ist nicht unbedingt konstant. Manche Anbieter verzinsen Rahmenkredite am Anfang niedriger und garantieren diesen Satz für ein paar Monate. Wenn Du weißt, dass Du den Kredit sehr schnell zurückzahlst oder nur kurze Zeit brauchst, kannst Du mit solchen Angeboten sparen.

Außerdem kann der Zinssatz auch insgesamt steigen. Das hängt davon ab, wie sich die Zinsen generell entwickeln. Und: Auch ein Rahmenkredit wird der Schufa gemeldet. Wie sich das auf die Bewertung Deiner Kreditwürdigkeit auswirkt, lässt sich nicht vorhersagen.

Und auf eine Sache solltest Du unbedingt achten: Falls Deine Bank keine regelmäßigen Rückzahlungen vorsieht, setz Dir selbst Regeln. So hältst Du Deine Schulden unter Kontrolle.

Du willst im neuen Jahr bei Deinen Finanzen besser den Durchblick behalten? In unserem Ratgeber erfährst Du, wie das geht.

(ene)