Advanzia Mastercard Gold Eine Kreditkarte nur für gut Organisierte
Finanztip-Expertin für Bank und Kredit
Das Wichtigste in Kürze
So gehst Du vor
Inhalt
Die Advanzia Bank aus Luxemburg bietet Verbrauchern eine goldene Kreditkarte und bewirbt diese als gebührenfrei. Doch was sich gut auf dem Papier anhört, zeigt im Alltag einige Mängel. Denn gebührenfrei bedeutet nicht kostenlos.
Wenn Du die Karte beantragst, überprüft die Advanzia Bank Deine Bonität. Dazu nutzt sie unterschiedliche Auskunfteien, darunter die Schufa und die CEG, eine Auskunftei aus Luxemburg. Dort hat Advanzia ihren Firmensitz.
Du kriegst die Karte nur, wenn Du volljährig bist, schließlich vergibt die Bank einen Kredit. Zudem muss Dein Wohnsitz entweder in Deutschland oder Luxemburg sein.
Bei der Mastercard Gold von Advanzia bezahlst Du keine Jahresgebühr. Eine Partnerkarte hat die Bank nicht im Programm. Fremdwährungsgebühren für Zahlungen außerhalb der Eurozone verlangt die Bank nicht.
Jahresgebühr | 0 € |
Kartentyp | Credit (Revolving) |
Fremdwährungsgebühr außerhalb der Eurozone | 0 €1 |
Sollzinsen für Einkäufe, fällt ab Nutzungstag an, entfällt bei pünktlicher Begleichung der Rechnung | 24,69 % effektiv im Jahr |
Sollzinsen für Geldabhebungen, fällt ab Nutzungstag an | 24,69 % effektiv im Jahr |
1Es gibt einen Aufschlag, auf den EZB-Referenzkurs.
Quelle: Website des Anbieters (Stand: 10. Juni 2024)
Es handelt sich bei der Karte um eine Revolving-Karte, also einer Kreditkarte mit Ratenoption. Du bekommst bei Advanzia dabei einen kostenfreien Kredit von bis zu sieben Wochen. Wenn Du beispielsweise am ersten Tag eines Monats einkaufst, musst Du den Betrag erst bis zum 20. Tag des Folgemonats begleichen. Dazu kriegst Du eine Kartenrechnung, auf der Du alle Deine Umsätze sehen kannst.
Dabei bucht die Bank nicht selbstständig Deine Schulden in Teilen oder komplett von Deinem Konto ab. Du solltest also unbedingt darauf achten, die Rechnung selbst rechtzeitig und vollständig per Überweisung zu bezahlen. Dabei kannst Du nur Geld von Deinem Referenzkonto auf das Kartenkonto überweisen. Überweisungen von einem anderen Konto oder gar von einer anderen Person sind nicht möglich.
Nutzt Du dabei die Teilzahlung als Option, zahlst Du auf den Restbetrag sehr hohe Zinsen von 24,69 Prozent ab dem Tag des Kaufs an. Das solltest Du vermeiden.
Wichtig: Du kannst das Kartenkonto nicht im Plus führen, um die Kreditkosten zu vermeiden.
Auch fürs Geldabheben verlangt die Bank Zinsen von 24,69 Prozent. Die Advanzia berechnet die Gebühren vom Tag der Abhebung bis zum Begleichen der Rechnung. Der kostenlose Kredit gilt also nicht für das Abheben von Bargeld. Die Zinskosten kannst Du dementsprechend nur senken (oder mit Glück umgehen), wenn Du zeitnah nach dem Abheben den Betrag auf das Kartenkonto überweist. Für das Abheben von Bargeld ist die Karte also kaum geeignet.
Trotzdem hat der Kartentyp Vorteile: Beim Buchen von Mietwagen oder Hotels hast Du mit „echten“ Kreditkarten weniger Probleme als mit Debitkarten. Die werden teilweise nur bei der Buchung aber nicht bei der Abholung oder Bezahlung akzeptiert. Allerdings gehören zu den Finanztip-Empfehlungen Kreditkarten, die beim Tilgen der Schulden wesentlich einfacher funktionieren.
Die Mastercard Gold der Advanzia Bank ist unter verschiedenen Namen erhältlich. Du kannst die Kreditkarte als „Gebührenfrei Mastercard Gold“ direkt über die Advanzia Bank bekommen. Als sogenannte White-Label-Version – also als Karte mit denselben Leistungen, aber einem anderen Anbieter als Partner – bekommst Du die Karte noch unter dem Namen Eventimcard.
Advanzia arbeitet hier mit dem Ticketverkäufer Eventim zusammen. Wenn Du die Karte hast, entfallen die Versandkosten für Tickets. Außerdem kannst Du bei drei Arenen den VIP-Eingang nutzen: in Köln in der Lanxess-Arena und in Berlin in der Waldbühne und dem Tempodrom.
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Du kannst mit der Advanzia Mastercard kontaktlos zahlen. Entweder mit der Karte selbst oder mit Google und Apple Pay. Für das mobile Bezahlen hinterlegst Du Deine Kartendaten in den entsprechenden Apps. Auch Garmin Pay funktioniert mit der Karte.
Zudem gibt es auch ein kleines Cashback-Programm: Buchst Du bei den richtigen Portalen, bekommst Du 5 Prozent bei Buchungen von Reisen und Mietwagen zurück. Dafür musst Du aber auch die Karte für die jeweilige Buchung nutzen.
Zur Advanzia Mastercard Gold gehört zudem ein Versicherungspaket aus Reisegepäckversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung und Unfallversicherung.
Die gewährten Deckungssummen sind niedrig, und der Schutz gilt nur, wenn Du mindestens 50 Prozent der Reise mit der Kreditkarte bezahlt hast. Zudem gelten zahlreiche Einschränkungen für die Inanspruchnahme der Leistungen. Ein Beispiel: Hast Du noch keinen Rückflug gebucht, gilt die Versicherung für weniger Tage, als wenn Du schon den Flug hast. Einige Versicherungen wie eine Privathaftpflicht im Urlaub sind meist überflüssig, wenn Du im Alltag vernünftig versichert bist.
Versicherung | maximale Deckungssumme | Selbstbeteiligung |
Unfallversicherung | 40.000 € | 185 € pro Leistungsfall |
Reiserücktrittsversicherung | 3.000 € | 20 % pro Leistungsfall |
Auslandsreise-Krankenversicherung | 1.000.000 € | 100 € pro Leistungsfall |
Reisegepäckversicherung | 2.500 € | 100 € pro Leistungsfall |
Privathaftpflicht | 350.000 € | 100 € pro Leistungsfall |
Quelle: Websites des Anbieters (Stand: 10. Juni 2024)
Wenn Du Dich für ein Paket aus Karte und Versicherung entscheidest, musst Du Dich zudem wieder neu absichern, falls Du die Karte kündigst. Du solltest Dir am besten von Anfang an gute Versicherungen einzeln und losgelöst von anderen Produkten aussuchen.
Deine Rechnung erhältst Du am dritten Tag des Monats per E-Mail und hast dann Zeit bis zum 20., um Deine Schulden zu begleichen. Hast Du die Karte nicht genutzt, erhältst Du auch keine Rechnung. Du kannst Dir die Rechnung auch im Kartenkonto ansehen oder die Umsätze im Kundenportal überprüfen.
Auf den Rechnungen und im Kundenportal ist auch Dein persönliches Kartenlimit vermerkt - also wieviel Geld Dir Advanzia im Monat maximal leihen würde. Dieser Kreditrahmen wird zunächst beim Beantragen der Karte festgelegt. Zahlst Du die Kartenrechnung immer pünktlich, wird Advanzia Deinen Kreditrahmen womöglich schon nach ein paar Monaten erhöhen.
Ein weiteres Limit: Du kannst höchsten 1.000 Euro am Tag abheben. Dabei ist es egal, ob Du das Geld in Deutschland oder im Ausland abhebst.
Falls Du seit dem Update Probleme hast, in Dein Kartenkonto zu kommen, kannst Du es auch über das alte Kundenportal probieren. Das findest Du über client.gebuhrenfrei.com.
Du hast die Wahl, ob Du die Rechnung in Raten oder komplett bezahlst. Solltest Du Dich für Raten entscheiden, musst Du jedoch mindestens 3 Prozent der Rechnung (ab 50 Euro) überweisen. Zum Überweisen musst Du Dein eigenes Girokonto nutzen. Die Bank bucht selbst kein Geld ab.
Das Kreditkarten-Konto lässt sich nicht im Plus führen. Allerdings kannst Du zwischendurch Geld auf das Konto überweisen, um den Saldo bereits vor der Rechnung auszugleichen. Dann verfügst Du auch wieder über den kompletten Kreditrahmen.
Solltest Du durch ein Chargeback Guthaben auf dem Kartenkonto haben, musst Du das Guthaben entweder ausgeben, über einen Geldautomaten abheben oder auf ein Referenzkonto auszahlen lassen.
Wenn Du die Karte verlieren solltest, musst Du sie sperren. Da die Bank nicht bei der Notfall-Nummer 116 116 teilnimmst, musst Du direkt bei Advanzia anrufen. Die Telefonnummer lautet: 0800 880 1120. Rufst Du aus dem Ausland an, ist die Nummer +49 (0) 345 – 21 97 30 30.
Bei der Karte greifen die üblichen Sicherheitsvorkehrungen:
Die Kreditkarte kannst Du über die Website von Advanzia beantragen. Dafür musst Du Deinen Namen, die Kontaktdaten (Adresse, Telefonnummer, E-Mail), das Geburtsdatum und die Nationalität angeben.
Damit hast Du schon die Karte beantragt. Willst Du Dein erstes Kartenlimit verbessern, kannst Du noch Daten zu Deinem Beruf, dem Einkommen und der Wohnsituation machen.
Beim Antrag bietet Dir Advanzia auch einen Zahlungsschutz an, der greifen soll, falls Du krank wirst, Deinen Job verlierst oder stirbst. In diesen Fällen soll diese Versicherung für Deine Schulden aufkommen. Wir raten von solchen Restschuldversicherungen ab. Sie sind teuer und greifen oft nicht.
Nachdem Du die Karte beantragt hast, überprüft die Bank Deine Daten bei der Schufa und der CEG. So überprüft sie Deine Bonität. Ist sie damit zufrieden, bekommst Du zwei bis drei Wochen nach dem Antrag Deine Advanzia-Kreditkarte per Post.
Mit der Karte bekommst Du auch eine sogenannte Aktivierungskarte. Die musst Du unterschreiben und an die Bank schicken. Die Karte wird dann freigeschaltet, für das Online-Shopping kannst Du sie also schon nutzen. Die Pin kriegst Du aber erst ungefähr zwei Wochen, nachdem die Karte freigeschaltet wurde.
Mit Advanzia kannst Du nicht nur Geld ausgeben, sondern auch sparen. Das Unternehmen hat eine luxemburgische Banklizenz und bietet Tagesgeldkonten an.
Die Zinsen des Advanzia-Tagesgeldkontos werden monatlich gutgeschrieben. Advanzia hat häufig einen Aktionszins für Neukunden. Du bekommst dann für eine begrenzte Zeit einen Zinsbonus.
Die Mindestsumme, die Du bei Eröffnung des Tagesgeldkontos bei Advanzia einzahlen musst, sind 5.000 Euro. Du kannst jederzeit so viel Geld abheben, dass der Kontostand unter 5.000 Euro fällt - dann gibt es allerdings gar keine Zinsen mehr. Die Verzinsung beginnt erst oberhalb einer Schwelle von 5.000 Euro, dann allerdings jeweils für den ganzen Betrag, also ab dem ersten Euro.
Du musst Dich selbst um die Versteuerung Deiner Zinsen in Deutschland kümmern. Advanzia als Luxemburger Bank überweist die kompletten Zinsen. In der Steuererklärung gibst Du diese Erträge dann an. Einen Freistellungsauftrag kannst Du bei Advanzia nicht erteilen, aber den Sparerfreibetrag mit Hilfe Deiner Steuererklärung nutzen.
Advanzia ist der gesetzlichen Einlagensicherung in Luxemburg angeschlossen. Das Großherzogtum hat von den Ratingagenturen sehr gute Noten für seine Wirtschaftskraft. Du musst aber beachten, dass es ab einem Guthaben von 100.000 Euro keinen gesetzlichen Schutz gibt. Finanztip rät dringend davon ab, mehr Geld anzulegen, als die Einlagensicherung schützt.
Alle aktuell besten Angebote findest Du in unserem Tagesgeldrechner.
Zinssatz | Zinsgarantie | Zinszahlung | Anlagebetrag | |
---|---|---|---|---|
Neukunden1 | 3,76 %1 | 3 Monate ab Eröffnung | monatlich | ab 5.000 Euro, bis 1 Million Euro |
Bestandskunden | 2,12 %1 | keine | monatlich | ab 5.000 Euro, bis 1 Million Euro |
1 Effektiver Zins in Folge des Zinseszinses. Die nominalen Zinsen betragen 3,70 Prozent/2,10 Prozent pro Jahr. Quelle: Advanzia (Stand: 10. Juni 2024)
Die Advanzia Bank sitzt in Luxemburg und unterliegt nicht der deutschen, sondern der luxemburgischen Bankenaufsicht. In Deutschland arbeitet sie als grenzüberschreitender Dienstleister.
Hast Du Probleme mit der Bank, musst Du Dich zunächst an Advanzia wenden. Kannst Du das Problem so nicht lösen, ist die Streitschlichtung in Luxemburg Dein Ansprechpartner, die Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF). Die Beschwerde reichst Du dann entweder über das Online-Formular oder per Post ein, das Ganze klappt auch auf Deutsch. Das Verfahren ist für Dich kostenlos.
Auch wenn es Probleme mit den Versicherungsleistungen gibt, sitzt Dein Ansprechpartner in Luxemburg. Es ist das Commissariat aux Assurances (CAA).
Informiere Dich über die Erfahrungen anderer mit dem Anbieter oder unterstütze andere Anleger bei der Wahl der richtigen Kreditkarte, indem Du Deinen persönlichen Erfahrungsbericht abgibst.
Die Mastercard Gold Gebührenfrei von Advanzia hat ein paar Vorteile - aber um so wichtigere Nachteile.
Vorteile | Nachteile |
echte Kreditkarte | kein komplettes Abbuchen der Kartenschulden durch den Anbieter |
kein Kontowechsel nötig | Rechnung kann nur per Überweisung beglichen werden |
weltweit kostenlos bezahlen | kann nicht im Guthaben geführt werden |
Kredit von 7 Wochen | nicht für das Geldabheben geeignet (hohe Zinsen) |
mehrere Möglichkeiten fürs mobile Bezahlen | Versicherungen nicht leistungsstark |
Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: 10. Juni 2024)
Für die meisten Verbraucher lohnt sich die Kreditkarte nicht, sie fahren mit einer der Finanztip-Empfehlungen besser. Denn diese Karten haben die gleichen Vorteile. Bei ihnen ist das Abheben dazu noch kostenlos und Du kannst das komplette Abbuchen der Umsätze aktivieren. So vermeidest Du die hohen Zinsen und verringerst das Risiko, Dich über die Kreditkarte zu verschulden.
Norwegian Bank Visa | Barclays Visa | Hanseatic Genialcard | C24 Smart | |
Jahresgebühr | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
Abhebegebühr | 0 € | 0 € | 3,95 € / 0 € | 0 € (4x monatlich) |
Fremdwährungsgebühr | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
Kartentyp | Revolving | Revolving | Revolving | Debit |
Kreditzinssatz | 24,4 % | 23,74 % | 20,03 %/22,08 %1 | 7,49 % |
Mindestabhebesumme | 0 € | 50 € | 50 € | 0 € |
Offline-Pin | ja | ja | ja | ja |
komplette Abbuchung | kostenlos (Identifizierung über Tink) | 2 € monatlich | kostenlos | automatische Verrechnung mit Guthaben |
Im Guthaben führen | ja | ja | nein | ja |
Apple Pay/Google Pay | ja | ja | ja | ja |
Garmin Pay/Fitbit Pay | ja | nein | nein | nein |
Details | zur Bank Norwegian Visa | zur Barclays Visa | zur Genialcard | zum C24 Smart |
1 bei White Label-Karten Awa7 und Deutschland Kreditkarte Classic
Quelle: Websites der Anbieter (Stand: 13. Mai 2024)
Unsere Anbieter-Empfehlung: Norwegian Bank Visa, Barclays Visa, Hanseatic Bank (auch als Awa7 oder Deutschland Kreditkarte Classic), C24 Smart
Für die Karte fallen keine Jahresgebühren an. Hebst Du mit der Karte aber Geld ab, wird die Summe ab den ersten Tag verzinst.
Bei der Karte handelt es sich um eine Revolving-Kreditkarte. Du kannst Deine Schulden in Raten zurückzahlen, das ist allerdings sehr teuer. Die Bank bucht die Umsätze auch nicht komplett für Dich vom Konto ab. Willst Du die Zinsen umgehen, musst Du also immer selbst aktiv werden. Außerdem werden Bargeldabhebungen immer vom ersten Tag verzinst.
Bei der Advanzia Bank handelt es sich um ein Unternehmen aus Luxemburg. Es wird also von der luxemburgischen Bankenaufsicht überwacht. Bei Problemen musst Du Dich an die Streitschlichtung in Luxemburg wenden, die Commission de Surveillance du Secteur Financier. Dein Vertrag unterliegt luxemburgischem Recht.
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