Versicherungen für Senioren Diese Versicherungen brauchen Rentner

Wenn Du die Rente erreicht hast und nicht mehr arbeiten gehst, brauchst Du einige Versicherungen nicht mehr. Dazu zählen beispielsweise die Berufsunfähigkeits- und die Krankentagegeldversicherung. Andererseits werden Ausgaben für Deine Gesundheit wichtiger. Eine Zahnzusatz- oder Pflegeversicherung ist nun wahrscheinlich umso wichtiger und wenn Du eine hast, solltest Du sie weiterführen. Manche Versicherungen haben ab einem bestimmten Alter höhere Beiträge, andere wiederum sinken im Beitrag. Es lohnt sich also, Preise zu vergleichen.

Bei zwei Versicherungen hast Du keine Wahl, sie sind gesetzlich vorgeschrieben: die Krankenversicherung und die Kfz-Haftplicht.

Krankenversicherung

Jeder Bundesbürger muss entweder gesetzlich oder privat krankenversichert sein. Das ist per Gesetz vorgeschrieben. Für die meisten Menschen ist die gesetzliche Krankenkasse (GKV) sinnvoller. Warst Du einen Großteil der zweiten Hälfte Deines Erwerbslebens gesetzlich versichert, kannst Du nun in die Krankenversicherung der Rentner und musst geringere Beiträge zahlen. Diese werden von der Deutschen Rentenversicherung direkt an die Krankenkasse überwiesen. Bei der privaten Krankenversicherung (PKV) steigen die Beiträge im Alter häufig stark an. Ab dem 55. Lebensjahr ist eine Rückkehr in die GKV nur noch sehr schwer möglich. Es gibt aber einige Möglichkeiten, Deinen PKV-Beitrag zu senken.

Für Autofahrer: Kfz-Haftpflichtversicherung

Jedes Fahrzeug muss mindestens haftpflichtversichert sein, damit Schäden bei anderen abgesichert sind. Das ist im Gesetz über die Pflichtversicherung für Kraftfahrzeughalter (PflVG) geregelt. Fehlt eine solche Absicherung, ist das strafbar. Voll- und Teilkaskoversicherung sind dagegen optional. Diese versichern Schäden am eigenen Fahrzeug. Bei der Kfz-Haftpflicht kannst Du als Rentner oder Rentnerin unter Umständen sparen. Zum Beispiel, wenn Du weniger fährst, kannst Du die Fahrleistung bei der Versicherung reduzieren und Beiträge sparen. Das funktioniert auch rückwirkend, wenn Du bemerkst, dass Du im letzten Jahr weniger gefahren bist als bei Deiner Versicherung angegeben. Außerdem gehören die Kfz-Versicherungsbeiträge zu den Vorsorgeaufwendungen​​​​​​​, die Du von der Steuer absetzen kannst.

Neben den Pflichtversicherungen gibt es Versicherungsschutz, den Du unabhängig vom Alter unbedingt haben solltest, weil er vor großen finanziellen Risiken schützt. 

Die Privathaftpflichtversicherung

Die private Haftpflicht ist eine der wichtigsten Versicherungen. Sie kann Dich vor existenzbedrohenden Kosten schützen, etwa wenn ein Mensch durch Deine Schuld zu Schaden kommt. Die Privathaftpflicht ist daher für jeden ein Muss. Die gute Nachricht für Rentner: Einige Anbieter haben für Menschen ab einem bestimmten Alter günstigere Beiträge. So zum Beispiel unsere Empfehlung „Einfach Besser“ der Haftpflichtkasse.

Für Immobilienbesitzer: Eine Wohngebäudeversicherung

Immobilienbesitzer sollten für ihr Haus eine Wohngebäudeversicherung abschließen. Sie kommt für Schäden auf, die durch Leitungswasser, Sturm, Hagel, Feuer oder Blitzschlag entstehen. Idealerweise sollte sie außerdem um eine Elementarschadenversicherung erweitert werden, damit das Eigenheim auch gegen Naturgefahren wie Hochwasser abgesichert ist. 

Für Reisen außerhalb Deutschlands: die Auslandsreise-Krankenversicherung

Eine Auslandsreise-Krankenversicherung ist sehr sinnvoll bei allen Reisen außerhalb Deutschlands, auch wenn das Reiseziel in der Europäischen Union (EU) liegt. Sie bezahlt Behandlungen im Ausland und medizinisch notwendige Rücktransporte nach Deutschland. Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt solche Kosten im Ausland – je nach Reiseland – nur teilweise oder gar nicht. Bist Du privat versichert, solltest Du prüfen, inwieweit diese Kosten von Deinem Tarif gedeckt sind oder ob Du eine zusätzliche Auslandsreise-Krankenversicherung benötigst. Falls Du länger als acht Wochen ins Ausland gehst, brauchst Du in der Regel eine spezielle Auslandskrankenversicherung.

Für Hundehalter: Hundehaftpflichtversicherung

Je nachdem, wo Du wohnst, bist Du gesetzlich dazu verpflichtet, als Hundehalter oder Hundehalterin eine Hundehaftpflicht abzuschließen. Haben solltest Du diese Versicherung jedoch unabhängig vom Wohnort. Die Versicherung ersetzt Schäden, die Dein Hund bei anderen verursacht. Anders als Katzen ist ein Hund nicht in der privaten Haftpflichtversicherung mitversichert.

Einige Versicherungen muss nicht jeder unbedingt haben, aber für viele können sie sinnvoll sein. Über den Schutz kannst Du als Rentner oder Rentnerin nachdenken, wenn Du alle wirklich wichtigen Versicherungen bereits hast und noch genug Geld für zusätzlichen Schutz da ist.

Pflegezusatzversicherung

Pflege ist teuer und die Kosten steigen immer weiter. Die Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung reichen in aller Regel nicht aus, um die hohen Kosten für Betreuung und medizinische Versorgung zu decken. Eine private Pflegezusatzversicherung kann diese Lücke schließen, kostet aber oft recht viel. Die Versicherung ist nur dann sinnvoll, wenn Du Dir die hohen Beiträge und künftigen Beitragssteigerungen auch langfristig mit den Rentenbeiträgen leisten kannst. Wenn Du bereits eine hast, solltest Du sie behalten und weiter einzahlen. Ob es sich noch lohnt, eine abzuschließen, hängt vor allem von Deinem Gesundheitszustand und Deinem Alter ab. Bei einigen Anbietern kannst Du auch noch mit über 60 eine Pflegezusatzversicherung abschließen. Allerdings musst Du dafür umfangreiche Gesundheitsfragen beantworten. Und die Beiträge dieser Versicherung werden mit dem Alter steigen.

Die Hausratversicherung

Ein Feuer oder Leitungswasser kann Deine Möbel, Kleidung und den gesamten Hausrat zerstören oder beschädigen. Auch durch einen Einbruch können teure Gegenstände wegkommen. Diese Schäden ersetzt die Hausratversicherung. Sie eignet sich vor allem, wenn Du eine teure Einrichtung hast oder Du Deine Wohnung im Schadensfall nicht mit den Ersparnissen wieder einrichten willst oder kannst.

Für Autobesitzer: Vollkasko-/Teilkaskoversicherung

Die Kfz-Haftpflichtversicherung kommt für Schäden auf, die Du gegenüber anderen im Verkehr verursachst. Schäden an Deinem eigenen Auto kannst Du über eine Voll- oder Teilkaskoversicherung absichern. Für Deinen Neuwagen solltest Du eine Vollkasko abschließen, für hochwertige ältere Autos genügt eine Teilkasko. Hast Du ein sehr altes Auto, das nicht mehr viel wert ist, kannst Du Dir diese Versicherung sparen.

Die Rechtsschutzversicherung

Gehst Du in Rente und hast eine Rechtsschutzversicherung, vergiss nicht, den Schutz für Arbeitsrecht zu kündigen, wenn Du diesen hattest. Aber auch in anderen Bereichen kannst Du prüfen, ob Du den Schutz vielleicht anderweitig günstiger bekommst. Mitglieder von Mietervereinen sind beispielsweise günstig gegen Streit mit dem Vermieter versichert, die Haftpflichtversicherung hilft, wenn eine unberechtigte Schadensersatzforderung gegen Dich gestellt wird.

Zahnzusatzversicherung

Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt für den Zahnersatz nur Festbeträge. Oft bleibt dabei ein Eigenanteil von einigen Hundert oder gar Tausenden Euro. Eine Zahnzusatzversicherung rechnet sich, wenn Du häufig kostspieligen Zahnersatz brauchst. Denn gute Verträge sind recht teuer, und die Versicherung zahlt in der Regel nicht für Behandlungen, zu denen der Zahnarzt schon vor Vertragsabschluss geraten hatte. Meist werden Zahnzusatzversicherungen aber mit zunehmendem Alter immer teurer und wenn Du schon mehrere Zähne ersetzt hast, bekommst Du unter Umständen keine Versicherung mehr. Daher lohnt sich diese Versicherung für Rentner meist nicht. Es gibt Tarife oder Zusatzbausteine bei Zahnzusatzversicherungen, die auch für Behandlungen aufkommt, die bereits angefangen wurden oder zu denen der Zahnarzt geraten hat. Diese Bausteine sind jedoch vergleichsweise teuer. Außerdem haben sie eine Mindestlaufzeit, Diese Zusatzbeiträge rechnen sich am Ende eher nicht.

Die Unfallversicherung

Eine Unfallversicherung deckt vor allem schwere Unfälle ab, die eine dauerhafte Beeinträchtigung zur Folge haben. Allerdings entstehen nur sehr wenige der Schwerbehinderungen durch einen Unfall, viel häufiger ist eine Krankheit die Ursache. Mit zunehmendem Alter steigt das Risiko eines Unfalls mit bleibenden Schäden zwar, allerdings bieten einige Unfallversicherungen Senioren ab 75 Jahren nur noch sehr geringe Leistungen. In anderen Fällen endet die Versicherung in einem bestimmten Alter automatisch oder die Versicherer kündigen älteren Kunden die laufenden Verträge. Wenn Du als Ehrenamtler tätig bist, wird diese Tätigkeit in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert. Unter Umständen kannst Du darüber auch eine private Unfallversicherung bekommen.

Die Reiserücktrittsversicherung

Die Reiserücktrittsversicherung kann sinnvoll sein, wenn Du weit im Voraus eine sehr teure Reise gebucht hast. Die Versicherung springt ein, falls Du wegen Krankheit nicht verreisen konntest, oder enge Angehörige erkranken oder sterben. Wer chronisch krank ist, bekommt unter Umständen keine Leistungen, wenn die Reise aufgrund dieser Erkrankung abgesagt werden muss.