Santander Girokonto Santander lockt mit hohen Bonuszahlungen

Bei der Santander Bank hast Du die Wahl zwischen zwei Kontomodellen und einem ganzen Satz an unterschiedlichen Karten von Visa. Abhängig vom Angebot fallen Gebühren an – oder aber nicht. Du solltest Dir die Konten also genau ansehen, bevor Du Dich für eines davon entscheidest. 

Wie teuer das Konto für Dich ist, hängt von der Wahl des Modells ab. So fallen beim Bestgiro die Kon­to­füh­rungs­ge­bühren immer weg. Beim 123 Konto dagegen hängen die Kosten davon ab, wie sehr Du mit der Bank verbunden bist was andere Bankgeschäfte angeht.

Kontogebühren Santander

Quelle: Santander (Stand: 08. Januar 2025)

Beim zweiten Kontomodell der Bank – dem 123 Konto – fallen Kontogebühren an, wenn nicht genug Geld auf dem Konto landet. Bei diesem Konto müssen es 1.200 Euro sein. Ansonsten ähneln sich die Konditionen – wie Du in der folgenden Tabelle siehst.

Kontogebühren Santander

Kostenlos ab einem Geldeingang von 1.200 Euro im Monat.
Quelle: Santander (Stand: 08. Januar 2025)

Das Besondere am 123 Girokonto ist, dass Du die Gebühren nicht nur über den Geldeingang senken kannst, sondern auch indem Du andere Angebote von Santander nutzt. Denn dann bekommst Du Gutschriften.

Gehaltsbonus - Für jeden Monat, in dem auf dem Girokonto mindestens 1.200 Euro eingehen, bekommst Du einen Euro gutgeschrieben. Bei einem gemeinsam genutzten Konto mit zwei Geldeingängen von jeweils mindestens 1.200 Euro verdoppelt sich der Bonus auf zwei Euro monatlich. Das Geld muss dabei in einer Summe auf dem Konto eingehen.

Aktivbonus - Zwei Euro erhältst Du für jeden Monat, in dem mindestens drei Lastschriften vom Konto abgehen.

Treuebonus - Drei Euro bekommst Du für jeden Monat, in dem Du ein Depot oder eine Baufinanzierung bei der Santander Bank unterhältst. Hast Du beides, erhöht sich der Bonus auf sechs Euro. Es lohnt sich aber in den meisten Fällen nicht, wegen monatlich drei Euro Bonus ein Wertpapierdepot bei der Santander Bank zu eröffnen, da es günstigere Anbieter gibt. Das Gleiche gilt für Baufinanzierungen: Vergleiche lieber Angebote bei einem unabhängigen Vermittler.

In unseren Ratgebern zu Depots und Baufinanzierung findest Du alle wichtigen Details.

Auch an einer anderen Stelle macht die Santander Unterschiede abhängig von der Nutzung, nämlich beim Dispo. Die Höhe des Dispozinses hängt davon ab, wie weit Du ins Minus rutschst:

•    bis 500 Euro im Minus: 11,2 Prozent
•    zwischen 500,01 Euro und 1.000 Euro im Minus: 12,2 Prozent
•    ab 1.000,01 Euro im Minus: 14,45 Prozent

Bargeld einzahlen - Falls Du Bargeld einzahlen willst, kannst Du das über die Filialen der Bank erledigen. Du brauchst dafür die Iban zum Konto.

Bevollmächtigung - Du kannst jemanden eine Bankvollmacht für Dein Konto geben. Dann kann diese Person zwar Einblick in Dein Konto bekommen, Transaktionen kann sie jedoch nicht tätigen. Für die Kredit­karte gibt es ein eigenständiges Formular für die Vollmacht.

Gemeinschaftskonto - Die Santander bietet auch Gemeinschaftskonten an. Für den Antrag musst Du aber in eine Filiale, der Abschluss ist nicht online möglich. Die Gebühren gleichen denen der Einzelkonten. Beide Kontoinhaber bekommen Debitkarten von Visa.

Zu den Konten kriegst Du eine Visa Debitkarte. Du kannst aber auch weitere Karten hinzubuchen.

Visa Debit - Bei der Debitkarte wird das Geld zeitnah abgebucht, so wie Du es von der Girocard kennst. Allerdings wird sie in weniger Geschäften in Deutschland akzeptiert als die Girocard. Die Fremd­wäh­rungs­ge­bühr bei der Karte beträgt 1,85 Prozent. Dabei rechnet die Bank das ausgegebene Geld zunächst in Euro um und nutzt dazu abhängig von der Währung den Referenzkurs der Europäischen Zentralbank oder den von Visa. Auf diese Summe erhebt die Bank dann die 1,85 Prozent als Gebühr.

Girocard - Die Girocard (früher: EC-Karte) kriegst Du für zwölf Euro im Jahr. Beim Bezahlen in einer fremden Währung verlangt die Bank eine Gebühr von einem Prozent (mindestens ein Euro). Um die Girocard zu beantragen, musst Du entweder in eine Filiale gehen oder die Bank anrufen.

Visa Kredit­karten - Du kannst zum Konto auch eine echte Kredit­karte hinzubuchen, also eine Karte, bei der die Bank Dir Geld leiht. Dabei hast Du die Auswahl zwischen vier unterschiedlichen Karten. Bei der Bestcard Basic und Bestcard Smart fallen keine Jahresgebühren an, wenn Du ebenfalls ein Girokonto von Santander hast. Beim Bezahlen in einer anderen Währung als Euro fällt eine Gebühr von 1,85 Prozent des Umsatzes an.

Es handelt sich bei beiden Karten um Revolving-Kreditkarten. Das heißt, Du zahlst Deine Schulden in hoch verzinsten Raten ab. Bei der Variante Smart kannst Du auf Vollabbuchung umstellen, bei der Basic-Karte musst Du selbst Geld auf das Kartenkonto überweisen, um die Zinsen zu vermeiden.

Die dritte und vierte Option ist die Bestcard Extra und Bestcard Premium. Für diese bezahlst Du Jahresgebühren. Dafür fallen zumindest beim Bezahlen in fremden Währungen die Gebühren weg und Du bekommst unterschiedliche Rabatte und Ver­si­che­rungspakte dazu.

Konditionen bei den Karten

Quelle: Santander (Stand: 08. Januar 2025)

Geld abheben vom Santander-Girokonto

Mit der Visa Debit und der Girocard kannst Du an den 2.800 Cashpool-Automaten und in Santander-Filialen umsonst Geld abheben. Zum Cashpool gehören neben der Santander zum Beispiel die Targobank. Mit den Kredit­karten hebst Du bis zu viermal im Monat kostenlos an allen Visa-Automaten Geld ab. 

Kontaktlos bezahlen beim Santander-Girokonto

Du kannst mit den Karten von Santanderkontaktlos zahlen, also sie lediglich an das Kassengerät halten, anstatt sie zu stecken. Das klappt bis zu Summen von 50 Euro sogar ohne Pin. Damit das funktioniert, muss die Kontaktlos-Funktion zunächst freigeschaltet werden. Das passiert automatisch, wenn Du die Karte einmal in ein Kartenlesegerät steckst.

Du kannst die Visa-Karten auch bei Deinem Handy hinterlegen und dann mit diesem mobil bezahlen. Neben Apple und Google Pay bietet Santander auch Garmin Pay an, damit Du mit den entsprechenden Uhren zahlen kannst.

Wechselkurs bei Santander

Innerhalb des europäischen Wirtschaftsraums nutzt Santander den Referenzkurs der Europäischen Zentralbank. In anderen Ländern setzt die Bank auf den Wechselkurs von Visa.

Sicherheit bei den Karten von Santander

Wenn Du eine Karte verlieren solltest oder sie gar gestohlen wird, musst Du sie sperren. Das klappt bei Santander für die Visa-Karten über die Telefonnummer 02161 2729-889, bei der Girocard über 116 116. Die Girocard solltest Du noch an einer zweiten Stelle sperren, und zwar beim Sperrdienst Kuno. Einen Diebstahl solltest Du außerdem der Polizei melden. 

Du kannst Deine Bankgeschäfte entweder über den Browser oder über die Smartphone-App der Santander Bank erledigen. Solange Du Deine Bankgeschäfte über den Browser erledigst, hast Du für die Tan die Wahl zwischen mTan und der Best Sign. Nutzt Du die Banking-App, kannst Du nur die Best Sign-App zur Freigabe von Zahlungen nutzen.

Online-Shopping

Beim Online-Shopping gibst Du die Daten Deiner Kredit­karte zum Bezahlen ein. Teilweise musst Du die Zahlung danach noch einmal bestätigen. Dazu brauchst Du ebenfalls die Santander Best Sign-App. Hintergrund des Ganzen ist die Payment Service Directive 2, eine europäische Richtlinie für Banken.

Die Bank hat zwar keine Konten für Minderjährige im Programm, aber Studierende können das Bestgiro in der Studentenversion abschließen. Unterschiede gibt es dabei nicht zum eigentlichen Bestgiro, die Bank verspricht Dir aber eine kostenlose Kontoführung bis Du 32 Jahre alt bist.

Das Einzelkonto kannst Du in der Filiale oder online eröffnen, für das Gemeinschaftskonto musst Du in die Filiale gehen.

Es ist einiges an Daten nötig, damit Du das Girokonto bekommst. Dazu gehören persönliche Daten wie Dein Geburtstag und Kontaktdaten wie Telefonnummer und E-Mail-Adresse. Außerdem schaut die Bank insbesondere für die Kredit­karten auf Deine finanzielle Situation, also zum Beispiel wie viel Du verdienst und was bei Auskunfteien wie der Schufa zu Dir gespeichert wurde.

Hast Du bereits ein anderes Konto und willst vom diesem zur Santander wechseln, kannst Du das entweder über den Kon­to­wech­sel­ser­vice der Santander erledigen oder Du nutzt die Kontowechselhilfe. Beim Service läuft alles digital, bei der Hilfe musst Du ein standardisiertes Formular ausfüllen. Egal wie Du den Wechsel erledigst: Lass bisheriges und neues Konto eine Weile parallel laufen, damit Du siehst, ob auch alle Buchungen vom richtigen Konto abgehen.

Mehr Details liest Du im Ratgeber zum Kontowechsel.

Du kannst das Girokonto jederzeit kündigen und musst Dich dabei nicht an eine Kündigungsfrist halten. Das erledigst Du per Brief oder Du gehst in eine Filiale. Die Karten sendest Du entweder zerschnitten mit oder bestätigst der Bank, dass Du sie vernichtet hast.

Informiere Dich über die Erfahrungen anderer mit dem Anbieter oder unterstütze andere Nutzer bei der Wahl des richtigen Girokontos, indem Du Deinen persönlichen Erfahrungsbericht abgibst.

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