Alterszuschlag So zahlst Du als älterer Fahrer weniger für die Autoversicherung

Wie teuer Deine Autoversicherung ist, hängt von vielen Faktoren ab. Der Typ Deines Autos, der Wohnort, wie viel Du mit dem Wagen fahren wirst und wer noch regelmäßig außer Dir hinterm Steuer sitzen wird. Außer diesen objektiven haben auch noch individuelle Faktoren Einfluss auf den Preis: etwa Deine Fahrerfahrung und Dein Alter.

Ersteres spiegelt sich in Deiner Scha­den­frei­heits­klas­se (SF-Klasse) wider – Dein Versicherer lässt Dich mit jedem unfallfreien Jahr eine Klasse aufsteigen und gibt Dir damit mehr Rabatt. Darauf, wie gut Du fährst, hast Du vielleicht noch etwas Einfluss. Ganz anders sieht es aber mit Deinem Alter aus. Du bist so alt, wie Du bist. Und das beeinflusst die Höhe Deines Beitrags – deutlich. Mit steigendem Alter solltest Du daher genau Deine Möglichkeiten kennen, die Autoversicherung günstig zu halten.

Quelle: Gesamtverband der Deutschen Ver­si­che­rungswirtschaft GDV (Stand: 12. September 2024)

Allerdings sind diese Vorschläge des GDV eben auch nur Vorschläge. Das bedeutet, dass sich kein Autoversicherer nach diesen richten muss. Wir bei Finanztip haben den Aufschlag wegen Alters bei der Kfz-Versicherung analysiert. 

Zwei wichtige Ergebnisse: 

1. Die Studie zeigt, dass schon 65-Jährige im Schnitt acht Prozent mehr zahlen müssen als 55-jährige Fahrer. Und einen 75-Jährigen kostet seine Kfz-Versicherung im Schnitt 48 Prozent mehr als einen Mittfünfziger.
2. Die Studie zeigt zudem, dass lange nicht alle Versicherer gleich hohe Aufschläge verlangen. Die Höhe der Altersaufschläge unterscheidet sich vielmehr von Versicherer zu Versicherer deutlich. Und hier kommt Deine Möglichkeit ins Spiel, Deinen Beitrag zu senken.

Insbesondere Senioren sollten regelmäßig vergleichen und gegebenenfalls die Ver­si­che­rung wechseln – weil Autoversicherer ganz unterschiedlich früh und hoch Altersaufschläge verlangen. Spätestens ab dem 60. Geburtstag solltest Du Deine Autoversicherung am besten jährlich überprüfen – und zum günstigeren Anbieter wechseln. Alle Details dazu findest Du in unserem Ratgeber Kfz-Versicherung wechseln.

Willst Du nicht wechseln, überprüf wenigstens, ob Du Deine Kilometerleistung runterschrauben kannst – also die im Ver­si­che­rungsvertrag angegebene Wegstrecke, die Du pro Jahr fahren darfst. Mit Hilfe dieser Stellschraube lassen sich häufig schon ein paar Euro sparen. Oder den Fahrerkreis​​​​​​​ einschränken, wenn weniger Leute mittlerweile hinters Steuer dürfen. In unserem Ratgeber zu Tarifmerkmalen findest Du weitere Punkte, die sich auf Deinen Beitrag auswirken und auf die Du Einfluss hast. Denn an Deinem Alter kannst Du nicht drehen.

Wenn Du über längere Zeit unfallfrei bleibst, schont das nicht nur Deine Gesundheit sondern auch Deinen Geldbeutel. Denn dann profitierst Du vom Rabatt in einer höheren Scha­den­frei­heits­klas­sen, der den Beitrag drückt. 

Doch Achtung: Indem Du in eine höhere Scha­den­frei­heits­klas­se aufsteigst, merkst Du vielleicht gar nicht, dass Dein Grundbeitrag wegen Deines Alters steigt. Wer sich die Beiträge mit konstantem Scha­den­frei­heits­ra­batt anschaut, dem fallen die Aufschläge auf. Das hat Finanztip für Dich getan. 

Ob Autoversicherer ältere Menschen auf diese Weise diskriminieren, hat sich unter anderem die Ver­si­che­rungsaufsicht der Bundesfinanzaufsicht Bafin angeschaut – und vor wenigen Jahren verneint. Eine Bafin-Untersuchung aus dem Jahr 2020 titelt vielmehr: „Altersabhängige Tarifierung in Kfz-Versicherung gesetzeskonform“.

Wir überprüfen regelmäßig, wie sich einzelne Parameter auf den Beitrag in der Kfz-Versicherung auswirken. Die Ergebnisse und wie genau unsere Studie dazu aufgebaut ist, kannst Du im Ratgeber Tarifmerkmale nachlesen. Zuletzt im Herbst 2020 haben wir explizit auch das Merkmal Alter überprüft. Dafür haben wir zehn Profile für unterschiedliche Fahrer erstellt und für diese auf dem Vergleichsportal Nafi-Auto Preise abgefragt. Dann variierten wir das Alter. Alle anderen Merkmale des Fahrers hingegen blieben gleich. So haben wir Preise für 55-, 65-, und 75-Jährige erhoben.

Die jeweils ersten 30 Ergebnisse für jeden Fahrer gingen in unsere Berechnungen ein. Wir haben die durchschnittliche Abweichung aller Tarife für die verschiedenen Altersklassen errechnet. Außerdem haben wir den Aufschlag der einzelnen Anbieter ausgewertet.