Hohe Zahnarztrechnung: Jetzt schnell Zahnzusatzversicherung abschließen?

Du kommst aus der Zahnarztpraxis und hältst eine Rechnung über mehrere hundert Euro in den Händen – leider keine Seltenheit. Denn in der gesetzlichen Versicherung musst Du für Zahnersatz (z. B. Kronen, Brücken, Implantate) meistens einen Eigenanteil von 25 bis 40% leisten. Einige Zahnbehandlungen und Materialien bezuschusst die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) gar nicht.  

Mit der Zahnarztrechnung in der Hand liegt die Frage nahe: Jetzt noch schnell eine Zahnzusatzversicherung abschließen, um die Kosten zu senken oder ganz zu umgehen? Die Antwort lautet: Leider nein. Das hat folgende Gründe:  

• Bei einer bereits begonnenen oder angeratenen Behandlung bringt Dir eine Zahnzusatzversicherung in aller Regel nichts mehr. Ist die Diagnose schon gestellt, übernimmt die Versicherung keine Kosten. Du musst die Behandlung aus eigener Tasche bezahlen.  
• Die meisten Zahnzusatzversicherungen haben in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss bestimmte Erstattungsgrenzen. Brauchst Du zum Beispiel ein teures Implantat, musst Du bereits einige Jahre bei der Versicherung versichert sein, damit sie die vollen Kosten übernimmt.  
• Manche Versicherungen haben auch Wartezeiten von bis zu acht Monaten. In dieser Zeit kannst Du noch keine Leistungen in Anspruch nehmen. 

Fazit: Wenn Du möchtest, dass die Zahnzusatzversicherung einspringt, solltest Du diese Bedingungen auf dem Schirm haben – und entsprechend vorausplanen. 

Es gibt zwar auch einzelne Tarife, die für bereits begonnene Behandlungen zahlen. Die Ergo bietet z. B. einen solchen Tarif mit Sofortschutz an. Warum wir ihn aber nicht für empfehlenswert halten, erklären wir Dir in unserem Ratgeber Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit.  

Wann lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?  

Aus den oben genannten Gründen raten wir Dir, schon frühzeitig darüber nachzudenken, ob eine Zahnzusatzversicherung für Dich sinnvoll ist oder nicht. Diese Fragen können dabei helfen:  

• Hattest Du in der Vergangenheit schon öfter Probleme mit den Zähnen und Du rechnest damit, dass noch mehr Kosten auf Dich zukommen werden? Dann kann sich eine Zahnzusatzversicherung lohnen. 
• Legst Du Wert auf teuren Zahnersatz und optisch schicke Materialien? Auch dann lohnt sie sich. 
• Ist es eher wahrscheinlich, dass Du nur hin und wieder mal eine Brücke bzw. Krone brauchen wirst? Dann solltest Du das Geld lieber monatlich beiseitelegen (z. B. auf ein gut verzinstes Tagesgeld- oder Festgeldkonto) und falls Dir die Regelversorgung der Krankenkasse reicht, die Kosten für den Eigenanteil der Behandlung selbst übernehmen. 

Diese Zahnzusatztarife empfehlen wir

Ist eine Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung in Deinem Fall sinnvoll, solltest Du monatlich 20 bis 40€ dafür einkalkulieren. Wir empfehlen die Tarife Allianz MeinZahnschutz 90/90 AR und Württembergische Zahnersatz 90 + Zahnbehandlung Plus. Sie haben keine Wartezeiten und auch schon in den ersten Jahren hohe Erstattungsgrenzen. Dafür sind sie aber etwas teurer als unser Preis-Tipp, der Tarif ZZPro90 der HUK-Coburg bzw. HUK24.