Wenn Du Dein gespartes Geld ständig zum bestverzinsten Tagesgeldkonto verschiebst – wie viel mehr Zinsen kassiert Du dann wirklich? Wir haben nachgerechnet – und sagen Dir, ob sich der Aufwand lohnt.
Viele Menschen jagen den besten Tagesgeld-Angeboten hinterher, um immer das Maximum aus ihrem Ersparten herauszuholen. Lass uns mal checken, ob sich das lohnt oder der Aufwand doch zu groß ist.
Viele Banken locken mit befristeten Aktionszinsen, zum Beispiel 3 % p. a. für vier Monate. Danach fällt der Zinssatz meist auf ein deutlich niedrigeres Niveau zurück.
Tagesgeld-Hopper nutzen genau das: Sie wechseln für den Aktionszeitraum zur Bank mit den besten Zinsen und danach direkt zur nächsten. So sichern sie sich ständig die besten Konditionen. Die Schufa bleibt davon unberührt.
Die besten Aktionszinsen bekommst Du aktuell bei Raisin Startzins (3,2 % p. a. für 3 Monate), TF Bank (2,8 % p. a. für 4 Monate) und Volkswagen Bank (2,9 % p. a. für 6 Monate).
Nein, Tagesgeld-Hopping ist kein Muss. Gute Zinsen sind zwar wichtig, damit Dein Geld nicht inflationsbedingt an Wert verliert. Aber Du musst nicht ständig das Konto wechseln. In unserem Tagesgeld-Vergleich findest Du auch Banken, die seit über zwölf Monaten zuverlässig hohe Zinsen zahlen – ganz ohne Hopping.
Unsere Empfehlung: Prüf einmal im Jahr Deine Zinsen. Wenn es deutlich bessere Angebote gibt, lohnt sich ein Wechsel.
Ihr startet als Paar mit dem Aufbau Eures Notgroschens. Ihr spart je 400 € im Monat auf ein Tagesgeldkonto, entscheidet euch aber für unterschiedliche Herangehensweisen:
Ihr nutzt das Finanztip-Prinzip: 15 % für den ETF-Sparplan und nur noch 5 % aufs Tagesgeldkonto – also 100 € pro Monat. Ihr habt beide wieder dieselben Zinskonditionen – also 1,75 % und 3 % p. a.
Hinweis: In beiden Fällen sind die Zinsen hier vor Steuern.
Übrigens: Deine Zinserträge mit Zinseszins kannst Du ganz leicht mit unserem Sparrechner selbst nachrechnen – und so prüfen, ob sich der Aufwand für Dich lohnt.
Je mehr Geld Du gespart hast, desto mehr lohnt es sich. Hopping bedeutet aber auch Aufwand: Du musst Angebote vergleichen, Konten eröffnen und rechtzeitig wieder wechseln. Wenn Du Lust darauf hast und gern optimierst, kann das eine Option für Dich sein. Denk aber daran, den Wechselzeitpunkt nicht zu verpassen – sonst landest Du am Ende doch wieder bei sehr niedrigen Zinsen.
Wenn Dir Hopping zu anstrengend ist, kein Problem. Am wichtigsten ist, dass Du einmal im Jahr Deine Zinsen überprüfst – am besten mit dem Finanztip-Tagesgeld-Vergleich. Such Dir eine Bank aus, die seit mindestens einem Jahr gute Zinsen zahlt. Aktuell empfehlen wir unter anderem Ayvens Bank (2,3 % p. a.) und Gefa Bank (1,9 % p. a.).
Wenn es geht, solltest Du etwa 20 % Deines Nettoeinkommens sparen. Das ist Dir zu viel? Das geht vielen so. Betrachte die 20 % einfach als Zielwert. Starten kannst Du auch mit weniger. Davon baust Du zuerst Deinen Notgroschen auf (ca. drei bis sechs Nettomonatsgehälter) und zahlst Deine Schulden ab.
Ist beides erledigt, sollten grob 15 % in Deinen weltweiten ETF-Sparplan und rund 5 % auf ein Tagesgeldkonto für kurzfristige Sparziele (z. B. Urlaub) fließen. Der Vorteil: Du bekommst mehr Zinsen als auf Deinem Girokonto – häufig genug, um zumindest teilweise die Inflation auszugleichen. Gleichzeitig ist Dein Geld sicher und jederzeit verfügbar.
Wir testen regelmäßig die besten Tagesgeldkonten und -zinsen. Eine Auswahl findest du unter diesem Text.
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