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Auf einem Vergleichsportal kannst Du alle relevanten Informationen eingeben und gewünschte Leistungen auswählen. Damit erhältst Du eine Liste mit verschiedenen relevanten Tarifen, aus denen Du Dir den für Dich besten heraussuchen kannst.
Vergleichsportale handeln als Versicherungsmakler. Sie sind gesetzlich dazu verpflichtet, ihre Kunden nach deren Wünschen und Bedürfnissen zum Versicherungsschutz zu befragen (§ 60 VVG). Die Portale setzen das um, indem sie entweder konkrete Fragen formulieren oder Filter bereitstellen, mit denen Du bestimmte Leistungen gezielt auswählen kannst. Bei den Portalen, die wir empfehlen, kannst Du die Finanztip-Mindestkriterien als Filter einstellen. Du kannst dafür auch unsere Ausfüllhilfen verwenden:
Ausfüllhilfe Mr-Money-Rechner (gilt auch für versicherung-online.net)
Wir haben im Mai und Juni 2026 Portale mit Angeboten zur Hausratversicherung umfassend untersucht. Details zu unserem Vorgehen kannst Du am Ende dieses Textes nachlesen.
Mr-Money, versicherung-online.net und Check24 boten in unserer Untersuchung gute Filter und günstige Preise. Wir fanden sie außerdem sehr übersichtlich.
Die Portale vergeben für verschiedene Tarifdetails beziehungsweise Leistungen Punkte. Eine sehr gute Bewertung des Angebots muss nicht zwingend der beste Tarif für Dich sein. Andersherum kann ein Tarif mit weniger Punkten genau den richtigen Schutz für Dich bieten. Wir empfehlen Dir daher, im Detail zu schauen, welche Leistungen enthalten sind – nicht jede davon brauchst Du.
Bedenke auch, dass der günstigste Tarif nicht unbedingt alle Mindestkriterien erfüllt – selbst, wenn diese im Filter angegeben wurden. In unserer letzten Betrachtung war der erste Tarif, der alle Kriterien erfüllte, vor allem bei Mr-Money und versicherung-online.net nicht der günstigste.
Denn die Filter funktionieren nicht immer zuverlässig. Grundsätzlich solltest Du trotz der vorhandenen Filter immer die Detailansicht nutzen, die jedes Portal anbietet, um die wichtigen Leistungen zu prüfen. Schau dir die Tarife genauer an und vergleiche mehrere miteinander. So erkennst Du, welcher Tarif zu Dir passt oder ob versehentlich ein Tarif dabei ist, der nicht Deinen Anforderungen entspricht.
Zudem können die hinterlegten Angaben zu den Tarifen fehlerhaft sein. Die Angaben in den Vergleichsrechnern stammen normalerweise direkt von den Versicherern. Die Leistungsvergleiche sind also in der Regel verlässlich. Sollte sich ein Fehler eingeschlichen haben, gelten am Ende die Versicherungsbedingungen und Preise des Vertrags, den Dir der Versicherer dann zuschickt – auch wenn dort etwas anderes steht als im Leistungsvergleich.
Wenn Du nach Deinem Antrag einen Vertrag vom Versicherer bekommst, hast Du grundsätzlich 14 Tage Zeit, um davon zurückzutreten. Das kannst Du machen, ohne Gründe nennen zu müssen.
Jedoch versuchen Dir die Portale in der Regel entgegenzukommen. Wenn Du also in den Unterlagen vom Versicherer bemerkst, dass etwas anders ist als beim Vergleich, sprich mit dem Portalbetreiber. Unter Umständen lagen noch alte Versicherungsbedingungen vor. Oft liegt der Fehler hier bei den Versicherern. Diese stellen die Daten bereit und sind dafür verantwortlich, dass sie richtig und aktuell sind. Unter Umständen bekommst Du die Bedingungen, die Du beantragt hast, dann trotzdem – wenn sie besser waren. Oder die Versicherung macht Dir ein individuelles Angebot. Und gefällt Dir das nicht, tritt vom Vertrag zurück und such Dir einen anderen Tarif.
Trotz der Einschränkungen sind Vergleichsportale ein guter Weg, übersichtlich verschiedene Hausrattarife zu vergleichen.
Wir empfehlen drei Portale, wobei Mr-Money und versicherung-online.net sehr ähnlich sind. Besonders empfehlenswert ist ein Vergleich mit einem der beiden Portale und zusätzlich Check24. Damit bekommst Du ein möglichst umfangreiches Angebot, aus dem Du auswählen kannst.
Du solltest die in Deinem Vergleich angezeigten Tarife immer prüfen. Trotz Filter sind die Leistungen nicht immer so vorhanden, wie sie sein sollten. Vor allem, wenn Du Vorschäden hattest, keine Vorversicherung oder in einem Hochrisikogebiet für Hochwasser einen Elementarschutz wünschst, musst Du die Ergebnisse in der Angebotsübersicht besonders prüfen. In diesen Fällen sind uns vermehrt „falsche“, also nicht passende Tarife aufgefallen.
Bei Mr-Money und versicherung-online.net tauchte trotz Abfrage ein Tarif auf, der mit Vorschäden und ohne Vorversicherung nicht abschließbar ist. Bei Check24 gibt es den entsprechenden Filter nicht, es wird aber in der Ergebnisliste angezeigt, wenn es die Einschränkung gibt. Außerdem wird man, laut Check24, zurück zur Ergebnisliste geleitet, wenn man einen solchen Tarif abschließen will. Die Liste enthält dann ausschließlich Tarife, die mit Vorschäden beziehungsweise ohne Vorversicherung abschließbar sind.
Bei mehreren Portalen haben wir einen Tarif angezeigt bekommen, der laut dem Anbieter an dieser Adresse keine Hausratversicherungen mit Elementarschädenabsicherung anbietet. Zu welchem Zeitpunkt Du als Nutzer darauf hingewiesen wirst, konnten wir nicht abschließend klären.
Beim Hausratversicherungsvergleich musst Du darauf achten, dass alle für Dich wichtigen Schäden und Leistungen im Vertrag abgedeckt sind und in ausreichender Höhe versichert werden. Bestimmte Leistungen sollten unbedingt enthalten sein, einige Leistungen können je nach Lebenssituation sinnvoll sein. Auf andere Leistungen hingegen können die meisten Versicherten verzichten.
Als Grundschutz muss Deine Hausratversicherung Schäden durch Brand, Leitungswasser, Sturm und Hagel sowie Einbruch abdecken. Einzelheiten dazu findest Du im Ratgeber zur Hausratversicherung.
Weitere Leistungen, die nicht in jedem Tarif enthalten sind, solltest Du unbedingt miteinschließen, um keine Lücken im Versicherungsschutz zu haben:
Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit - Was etwas sperrig klingt, ist eine wichtige Leistungserweiterung, auf die Du keinesfalls verzichten solltest. Normalerweise zahlen Hausratversicherer nicht, wenn der Schaden durch Deine grobe Fahrlässigkeit entstanden ist. Wenn Du zum Beispiel die Terrassentür offen lässt und das Haus verlässt, zahlt Deine Versicherung nicht, wenn bei Dir Diebe einsteigen und den Fernseher stehlen. Auch ein Brand, der durch eine unbeaufsichtigte Kerze verursacht wurde, ist dann nicht abgesichert.
Verzichtet die Versicherung darauf, bei grob fahrlässigem Verhalten die Leistungen zu streichen oder zu kürzen, bekommst Du den Schaden voll ersetzt. Außerdem verhindert die Klausel, dass Du in zweifelhaften Schadensfällen nachweisen musst, dass Du nicht grob fahrlässig gehandelt hast. Achte darauf, dass dieser Schutz bis zur vollen Versicherungssumme gilt.
Erweiterter Brandbegriff - Mit drei zusätzlichen Bausteinen erhöhst Du den Versicherungsschutz für Schäden durch Brand. Nimm erstens Schäden durch Rauch und Ruß sowie zweitens Seng- und Schmorschäden dazu. Drittens empfehlen wir die Ergänzung um Überspannungsschäden. Dann muss nicht erst ein Blitz in Dein Haus eingeschlagen haben, damit Du den Kurzschlussschaden am Fernseher ersetzt bekommst.
Bestimmte Leistungen können den Beitrag deutlich erhöhen, sind aber je nach Wohnort und Lebenssituation sinnvoll. Deswegen solltest Du Dir genau überlegen, welchen Schutz Du brauchst und auf welchen Du verzichten kannst:
Elementarschadenversicherung - Genauso wie ein Eigenheim musst Du auch den Hausrat explizit gegen Schäden aufgrund von Naturgefahren absichern. Um im Fall von Überschwemmungen, Hochwasser, Erdrutsch, Lawinen oder Erdbeben versichert zu sein, kannst Du Deine Hausratversicherung um den Punkt Elementarschäden erweitern. Dieser Baustein macht den Vertrag teurer. Wie hoch der Aufschlag für diese Absicherung konkret ist, hängt von Deinem Wohnort und der Versicherung ab.
Anders als bei der Wohngebäudeversicherung, empfehlen wir diesen Schutz nicht ausnahmslos allen Versicherten. Wer in einer Mietwohnung in der zweiten Etage oder höher wohnt und keinen relevanten Besitz im Keller lagert, braucht den Schutz eher nicht. Eigenheimbesitzer und Bewohner von Erdgeschosswohnungen sollten darüber nachdenken. Vor allem, wenn sie in einem Risikogebiet für Hochwasser und Starkregen leben. Wie hoch das Risiko bei Dir ist, kannst Du beim Naturgefahrenkompass des Gesamtverbandes der Versicherer (GDV) nachlesen.
Fahrradversicherung - Dein Fahrrad ist bis zu einer im Vertrag festgelegten Höchstsumme grundsätzlich versichert, wenn es sich in Deinen eigenen vier Wänden befindet. Wird Dein Fahrrad außerhalb Deiner Wohnung oder Deines Kellers geklaut, zum Beispiel im Innenhof Deines Wohnhauses, ist dies nicht automatisch von der Hausratversicherung abgedeckt. Allerdings kannst Du es mit einer Zusatzvereinbarung, der sogenannten Fahrradklausel, umfangreicher absichern. Dadurch kann die Versicherung teurer werden. Um wie viel, hängt vom Wert Deines Fahrrads, Deinem Wohnort und der Versicherung ab. Bei unserer Abfrage fanden wir Anbieter, die auch Fahrräder bis 10.000 Euro noch beitragsfrei mitversichern. Andere verlangten für dasselbe Fahrrad den doppelten Beitrag für die Hausratversicherung.
Es lohnt sich, genau zu vergleichen. Prüfe dabei nicht nur den Preis, sondern auch die Leistungen: Bezahlt die Versicherung, wenn das Fahrrad nachts auf der Straße angeschlossen steht und gestohlen wird? Es kann sein, dass die hohe Versicherungssumme fürs Rad nachts nur gilt, wenn das teure Fahrrad in einem abgeschlossenen Raum abgestellt war. Eine Fahrradklausel, die Deine Versicherungsbeiträge erhöht, ist nur sinnvoll, wenn auf die Nachtklausel verzichtet wird. Dein Rad ist damit draußen auch zwischen 22 und 6 Uhr gegen Diebstahl abgesichert. Wenn Du ein teures Rad hast, vergleiche, ob nicht eine spezielle Fahrradversicherung die bessere Wahl ist. Denn unabhängig von den Kosten der Versicherung ist bei umfangreichen Fahrradversicherungen mehr als Diebstahl versichert.
Wasserschadenversicherung - Wenn Du ein Aquarium oder Wasserbett besitzt, ist eine Zusatzversicherung für Wasserschäden sinnvoll, weil der Grundtarif meist nur Schäden durch Leitungswasser aus dem Rohrsystem abdeckt.
Wertsachen - Bei Wertsachen wie Schmuck, Kunst und Antiquitäten greift die Versicherung in der Regel bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Versicherungssumme. Sofern das für Deine Wertsachen nicht ausreicht, solltest Du Dich für eine höhere Absicherung entscheiden. Gute Tarife boten in unserem Test 2026 mindestens 20 Prozent der Versicherungssumme, viele auch deutlich mehr. Besonders wertvollen Schmuck, den Du nur selten nutzt, kannst Du auch in einem Bankschließfach lagern. Je nach Tarif ist er dort auch gegen Diebstahl geschützt.
Einige Zusatzleistungen in der Hausratversicherung sind für die meisten Versicherten verzichtbar, weil sie nur selten hohe Schäden abdecken. Außerdem können sie die Versicherung teurer machen. Allerdings hat unser letzter Test gezeigt, dass immer mehr Tarife diese Leistungen ohne Mehrbeitrag mitversichern, zumindest bis zu einer niedrigen Versicherungssumme:
Diebstahl aus dem Auto - Du kannst Gegenstände, die in Deinem Auto nicht fest verbaut sind, wie Handy, Kamera oder Kindersitze, über Deine Hausratversicherung extra gegen Diebstahl absichern. Im Falle eines Diebstahls von Wertsachen bekommst Du den Schaden nur dann ersetzt, wenn sie von außen nicht sichtbar waren.
Schäden durch Internetnutzung - Einige Schäden durch Cyberkriminalität kannst Du in der Hausratversicherung absichern. Hierfür gibt es keinen extra Baustein, aber es gibt Tarife, die Schäden durch Phishing und Datendiebstahl mit absichern. Bei unserem Test lagen die Entschädigungssummen bei maximal 5.000 Euro. Du solltest Dir also auch mit dem Schutz im Klaren sein, dass wichtige Schutzmaßnahmen bei der Internetnutzung unverzichtbar sind. Du musst im Zweifelsfall auch nachweisen, dass Du Deine Pflichten nicht verletzt hast ‒ also zum Beispiel Virenschutzprogramme nutzt. Auch wenn Du Deine Kreditkartendaten über Chats weitergibst und diese dann missbraucht werden, ist das nicht abgesichert (AG Bernau, Urt. v. 04.12.2025 - Az.: 10 C 212/25).
Für Unternehmen und Selbstständige kann ein Schutz gegen IT-Risiken allerdings sinnvoll sein. Dann empfiehlt sich jedoch eine Cyberversicherung.
Glasversicherung - Eine extra Glasversicherung lohnt sich in den meisten Fällen nicht. Lediglich bei teuren Glasbauten wie einem Wintergarten oder einem großen Aquarium kann das sinnvoll sein. Mehr zum Thema erfährst Du im Ratgeber zur Glasversicherung.
Es gibt insgesamt viele Details, die Du zusätzlich versichern kannst, etwa Wäsche auf der Leine oder Kinderwagen und Rollatoren im gemeinschaftlichen Hausflur. Du solltest Dir die Frage stellen, ob Du jeden möglichen Schaden versichern musst. Denn jeder zusätzliche Baustein kostet einen Aufpreis. Da solche Schäden oft wenige Hundert Euro kosten, sind die Ergänzungen noch weniger sinnvoll, wenn Du eine Selbstbeteiligung gewählt hast. Denn dann zahlst Du den Schaden bis zur Höhe der Selbstbeteiligung, und die Versicherung übernimmt nur den restlichen Anteil, der bei solchen Kleinschäden gering ist.
Die richtige Versicherungssumme ist die Summe, mit der Dein kompletter Hausrat realistisch abgesichert ist und Du eine Unterversicherung vermeidest. Nur so bekommst Du im Schadensfall eine ausreichend hohe Summe von der Versicherung.
Andernfalls kann es sein, dass der Versicherer Schäden nicht in voller Höhe ersetzt. Ist der Hausrat 80.000 Euro wert und nur mit 40.000 Euro versichert, ersetzt der Versicherer Schäden nur zur Hälfte (§ 75 VVG). Der Versicherer spricht dann von einer Unterversicherung. Für einen entstandenen Schaden in Höhe von 1.000 Euro erhältst Du dann auch nur anteilig 500 Euro erstattet. Diese 50-Prozent-Regelung wendet die Hausratversicherung dann auf jeden einzelnen Schaden an.
Vermeiden kannst Du das, indem Du einen Tarif mit Unterversicherungsverzicht wählst. Diese Möglichkeit findest Du zum Beispiel bei Tarifen, die die Versicherungssumme nach dem Quadratmetermodell erstellen. Dann setzt der Versicherer einen festen Betrag – meist 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche – als Versicherungssumme fest und prüft im Schadensfall nicht, ob Du unterversichert bist.
Wenn Du Dir sicher bist, dass Dein Hausrat weniger wert ist, kannst Du seinen Wert mithilfe einer Wertermittlungstabelle auch selbst festlegen und dokumentieren, um Versicherungsbeiträge zu sparen. Die Hausratversicherung ist dann günstiger. Mit der Auflistung hast Du im Schadensfall einen Nachweis, dass keine Unterversicherung vorlag.
Ist Dein Hausrat viel mehr wert als die Summe über das Quadratmetermodell, musst Du eine höhere Versicherungssumme wählen, denn dann gilt der Unterversicherungsverzicht nicht. Bei einem Totalschaden erhältst Du außerdem immer nur die maximale Versicherungssumme erstattet.
Die Abfrage lief im April und Mai 2026.
Zunächst haben wir mithilfe einer umfangreichen Googlesuche eine Grundgesamtheit erstellt. Dafür nutzen wir die Suchbegriffe „Hausratversicherung“, „Hausratversicherung Vergleich“, „Hausratversicherung Kosten“ und „Hausratversicherung Test“. Aus der Ergebnisliste dieser Suche wurden Seiten gefiltert, die einen Vergleichsrechner hatten. Aus der Liste entfernt haben wie reine Rechnerkopien mit einem entsprechenden Hinweis (Service von xy) und Klone von Originalrechnern, die keinen eigenen Mehrwert hatten. Keinen Mehrwert hat ein Rechner, wenn er keine anderen teilnehmenden Versicherer als das Original oder ein anderer Klon mit einer größeren Anzahl teilnehmender Gesellschaften hat.
Ebenfalls entfernt wurden Seiten, die über keine Vermittlerlizenz verfügen und den Rechner anderer nur einbinden (zum Beispiel Handelsblatt) oder bei denen keine Liste der teilnehmenden Gesellschaften zu finden war und die unsere Anfrage dazu ignorierten. Denn ohne eine solche Liste erfüllen sie die gesetzlichen Voraussetzungen nicht, um als Makler aufzutreten.
Ein Anbieter wurde nicht berücksichtigt, da er sein Angebot in Zukunft einstellen wird.
Die Grundgesamtheit umfasste am Ende sieben Portale, wobei fünf davon Mr-Money Rechner waren:
Im Folgenden wurde mithilfe von 15 Profilen, die sich in Adresse, Quadratmeterzahl der Wohnung, Familiensituation und Gebäudetyp unterschieden, auf allen Portalen abgefragt. Es wurde zum Teil mit und ohne Fahrradabsicherung, mit und ohne Elementarschadenabsicherung abgefragt. Einige Profile hatten einen Vorschaden, nicht alle eine Vorversicherung. Abgefragt wurde mit einer Selbstbeteiligung von maximal 250 Euro. Wir nutzten, wenn möglich, Filtermöglichkeiten, da wir nur Tarife angezeigt bekommen wollten, die unsere Mindestkriterien erfüllen:
| Prüfkriterium | Mindestanforderung laut Tarifübersicht |
|---|---|
| Grobe Fahrlässigkeit | bis zur Versicherungssumme – dafür musste das Portal einen funktionierenden Filter haben |
| Unterversicherungsverzicht | in der Regel bei 650 Euro pro Quadratmeter beziehungsweise ohne Begrenzung |
| Überspannungsschäden | inklusive Kurzschluss und Stromschwankungen |
| Verpuffung, Rauch, Ruß | mindestens 20 Prozent der Versicherungssumme |
| Sengschäden | mindestens 20 Prozent der Versicherungssumme; Ausnahmen waren hier möglich, wie z. B. Ausschluss durch Schäden von Zigarettenglut |
| Wertsachen | mindestens 20 Prozent der Versicherungssumme |
| Hotelkosten | mindestens 180 Tage und 100 Euro pro Tag |
| Außenversicherung/Diebstahl aus Hotelzimmern | mindestens drei Monate und 20 Prozent der Versicherungssumme; Ausnahmen möglich |
Da nicht überall und für jedes Kriterium ein entsprechender Filter vorhanden war und wir zudem prüfen wollten, ob die vorhandenen Filter funktionieren, haben wir die Tarife, die in der Ergebnisliste angezeigt wurden, geprüft. Wir begannen jeweils mit dem günstigsten. Dafür haben wir den Leistungsumfang jedes infrage kommenden Tarifs genau in den Versicherungsbedingungen nachgeprüft.
Nur die Beiträge der Tarife, die alle Mindestkriterien erfüllten, haben wir gelistet und in die weiteren Berechnungen einbezogen. So verfahrend, haben wir mit jedem Portal und Profil ein passendes, günstiges Angebot ermittelt – zunächst wurde das günstigste Angebot betrachtet, ob es den Kriterien entspricht, dann das zweitgünstigste und so weiter, bis ein Angebot alle Kriterien erfüllte. Dabei wurde der tatsächliche Platz in der Ergebnisliste vermerkt.
Gewertet haben wir außerdem nur die Beiträge, die einem Plausibilitätscheck unterzogen werden konnten. Dafür haben wir die Beiträge direkt beim Anbieter abgefragt. Unterschieden sich die Beiträge beim Anbieter selbst, haben wir dort nachgefragt. Tarife, deren Beiträge nicht verifiziert werden konnten, haben wir übersprungen und nicht gewertet. Das kam nur vereinzelt vor.
Ebenfalls nicht gewertet haben wir Tarife, die auf der Anbieterseite selbst wegen bestimmter Merkmale im Profil nicht online abschließbar waren:
Mit diesem Vorgehen wollten wir sichergehen, dass auf den Portalen eine echte Risikoprüfung erfolgt. Mit den günstigsten passenden Angeboten haben wir für jedes Portal über alle Profile die Anzahl der Bestpreise, sowie die durchschnittliche und maximale Abweichung vom Bestpreis ermittelt.
Die niedrigste durchschnittliche und maximale Abweichung vom Bestpreis erreichten Mr-Money und alle seine Klone.
Wir empfehlen jedoch:
1. Mr-Money
Es ist das Original und damit anderen Portalen, die den Rechner nutzen vorzuziehen, vor allem, da der Rechner mehr Tarife beinhaltet, die in unserer Abfrage gelistet waren, als andere Portale. Diese Tarife sind nicht in die Wertung eingegangen, aber könnten für die Nutzer infrage kommen. Damit ist dies als Mehrwert zu betrachten.
2. Versicherung-online.net (Fairfekt)
Hat einen Mr-Money Rechner und es gab hier ein identisches Ergebnis bei der Bewertung der Beiträge zu Mr-Money. Aber hier bekamen wir zusätzliche Tarife im Vergleich gelistet, die es bei Mr-Money nicht gab. Damit besteht die Chance, je nach individuellen Einstellungen, ein anderes Ergebnis zu erhalten und auch dies wird als zusätzlicher Nutzen angesehen.
Alle anderen Klone von Mr-Money boten keinen Mehrwert zu den beiden genannten.
3. Check24
Die durchschnittliche und maximale Abweichung vom Bestpreis war hier etwas höher, also im Schnitt etwas teurer als bei Mr-Money und versicherung-online.net. Allerdings wurde uns hier am häufigsten der Bestpreis angezeigt. Außerdem beinhaltet der Vergleichsrechner andere Tarife als die Mr-Money Rechner, was zu gänzlich anderen Ergebnissen führt, was für Nutzer ebenfalls interessant sein kann.
Die restlichen drei Portale mit Mr-Money Rechner boten keinen weiteren Mehrwert und sind daher keine Empfehlungen. Das siebte Vergleichsportal war bei allen Tarifen wesentlich teurer als alle anderen Kandidaten, hier waren ausschließlich hochpreisigere Angebote aufgelistet.
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