Zahlweise Kfz-Versicherung So holst Du Dir schnell einen Rabatt in der Autoversicherung

In der Kfz-Versicherung lohnt es sich, den Beitrag auf einen Schlag zu bezahlen. Denn auf die jährliche Zahlweise geben viele Autoversicherer ihren Kundinnen einen Rabatt gegenüber der Ratenzahlung. Das ergab zuletzt eine Finanztip-Studie zur Kfz-Wechselsaison im Spätsommer 2025. Wir untersuchen regelmäßig für Dich, wie sich einzelne Tarifmerkmale auf den Beitrag für die Kfz-Versicherung auswirken. In diesem Ratgeber erfährst Du alles darüber, welchen Einfluss die Zahlweise auf den Preis Deiner Autoversicherung hat. 

Die jährliche Zahlungsweise ist in der Kfz-Versicherung in der Regel am günstigsten, da keine Ratenzuschläge anfallen. 

Welche Zahlweise ist in der Kfz-Versicherung die teuerste?

Die monatliche Zahlweise ist in der Regel die teuerste – und zwar gleich doppelt. Denn es gibt auch Versicherer, die eine monatliche Ratenzahlung gar nicht anbieten. In den Finanztip-Untersuchungen zählen dazu auch Autoversicherer, die mit günstigen Angeboten auffallen. Das bedeutet für Dich: Stellst Du Deine Abfrage auf einem Vergleichsportal strikt auf „monatlich“ ein, verpasst Du deren Angebote.

Welche Zahlungsweisen bieten Dir Kfz-Versicherer an?

• monatliche Zahlweise
• vierteljährliche Zahlweise
• halbjährliche Zahlweise
• jährliche Zahlweise als einmalige Vorauszahlung vor Vertragsbeginn

Acht Prozent Rabatt auf den Kfz-Versicherungsbeitrag bringt es im Schnitt, wenn Versicherte den Beitrag auf einen Schlag begleichen. Das ist das Ergebnis der langjährigen, regelmäßigen Finanztip-Studie.

In unserer Finanztip-Untersuchung haben wir folgendes Sparpotenzial ausgemacht: Stellten wir den Vertrag für unsere fiktiven Musterkunden von monatlicher Zahlweise auf jährliche Zahlweise um, sparten wir durchschnittlich acht Prozent des zu zahlenden Beitrags ein.

Die Umstellung von vierteljährlicher Zahlweise auf jährliche Zahlung brachte sieben Prozent mehr.

Die Umstellung von halbjährlicher auf jährliche Zahlweise brachte im Schnitt noch vier Prozent Ersparnis.

Wie hoch Ersparnis und Aufschläge sind, unterscheidet sich allerdings von Versicherer zu Versicherer. Dir bleibt also nichts übrig, als ordentlich zu vergleichen. Wir empfehlen Dir den doppelten Vergleich bei Vergleichsportal und Direktversicherer. Mehr dazu liest Du in unserem Ratgeber Vergleich Autoversicherung.

Folgende Beispielrechnungen anhand der aktuellen Ergebnisse der Finanztip-Merkmalstudie 2024 sollen Dir ein Gefühl dafür geben, wie viel Du sparen kannst.

Wie viel sparen Musterkunden durch eine jährliche Zahlweise in der Kfz-Versicherung?

• Wenn wir den Vertrag für unsere fiktiven Musterkunden von monatlicher Zahlweise darauf umstellten, den Beitrag auf einmal, also jährlich zu zahlen, sparten wir durchschnittlich acht Prozent des zu zahlenden Beitrags ein. Beispiel: Musst Du 400 Euro im Jahr für Deine Autoversicherung zahlen, sparst Du mit acht Prozent Ersparnis immerhin 32 Euro – Du zahlst also noch 368 Euro.
• Die Umstellung von einer vierteljährlichen Zahlweise auf jährliche Zahlung brachte sieben Prozent mehr. Beispiel: Beträgt Dein Jahresbeitrag in der Kfz-Versicherung 400 Euro, sparst Du mit sieben Prozent 28 Euro ein – Du zahlst also 372 Euro.
• Die Umstellung von einer halbjährlichen auf jährliche Zahlweise brachte im Schnitt noch vier Prozent Ersparnis. Beispiel: Kostet Deine Kfz-Versicherung bisher 400 Euro, sparst Du mit vier Prozent 16 Euro – also sind es noch 384 Euro.

Wie viel Aufschlag kostet Dich die falsche Zahlweise?

Die Aufschläge für halbjährliche, vierteljährliche und monatliche Zahlweise sind entsprechend: 

• Eine monatliche Ratenzahlung kostete durchschnittlich zehn Prozent mehr als die jährliche Zahlung des Beitrags. Beispiel: Bei einem Jahresbeitrag von bisher 400 Euro zahlst Du nach einem Aufschlag von zehn Prozent 440 Euro.
• Eine vierteljährliches Zahlung kostete durchschnittlich sieben Prozent mehr. Beispiel: Beträgt Dein bisheriger Beitrag für die Autoversicherung 400 Euro, zahlst Du mit sieben Prozent Aufschlag 428 Euro.
• Eine halbjährliche Zahlweise kostete im Schnitt vier Prozent mehr als jährliche. Beispiel: Kostet Deine Kfz-Versicherung bisher 400 Euro im Jahr, sind es nach Erhöhung um vier Prozent 416 Euro.

Bei vielen Versicherern und Tarifen kannst Du Deine Zahlweise auch während der Vertragslaufzeit ändern. Es reicht dann, dass Du Deinem Kfz-Versicherer die Änderung mitteilst. 

Bitte um schriftliche Bestätigung – auch um genau zu sehen, was Deine Versicherung vorhat. Auf zwei Punkte solltest Du besonders achten:

1. Schließ mit der Änderung der Zahlweise keinen neuen Vertrag ab – sonst verlängert sich Deine Laufzeit faktisch.
2. Änderst Du auf eine Zahlweise, die Dir Geld spart, also etwa von monatlich auf halbjährlich oder gleich jährlich, pass auf, dass Dein Versicherer Dir das Ersparte nicht nur als Gutschrift auf einen kommenden Vertragsabschluss gibt. Die Gutschrift sollte vielmehr direkt im laufenden Jahr noch verrechnet werden. Denn sonst bist Du ein weiteres Jahr an Deine Autoversicherung gebunden, damit sie ihr Geldversprechen einlösen kann.

Exoten-Tarif: Wann kann Ratenzahlung günstiger sein?

Die Finanztip-Studien zur Zahlweise in Kfz-Versicherungen zeigen, dass es bei einem Versicherer günstiger sein kann, in monatlichen oder vierteljährlichen Raten zu zahlen: bei Tarifen der BavariaDirekt.

Für Dich bedeutet das: Wenn Tarife der BavariaDirekt in Deinem Vergleich vorne dabei sind, dann überprüf auf dem Vergleichsportal kurz auch die Preise für die unterschiedlichen Zahlweisen. Das kostet Dich nur ein paar Sekunden und Du sparst Dir vielleicht ein paar Euro.

Auch wenn Dein Konto gerade am Jahresanfang stark belastet ist, es lohnt sich, Deine Zahlweise auf jährlich umzustellen.

Fällt Dir das schwer, haben wir einen Tipp für Dich: Fang so früh wie möglich an und spar per Dauerauftrag Geld auf einem Tagesgeldkonto an. Weshalb sich das Prinzip „aus den Augen, aus dem Sinn“ beim Tagesgeld doppelt lohnt, erfährst Du in unserem Ratgeber zu den besten Tagesgeldkonten.

Wir haben zuletzt im August 2024 in unserer Studie zu Tarifmerkmalen in der Kfz-Versicherung unter anderem die durchschnittlichen Aufschläge von Versicherern bei unterjähriger Zahlweise ermittelt. Entsprechend auch die Ersparnis für den Versicherten bei Umstellung der Zahlweise. Dafür haben wir bei zehn Profilen den Modus der Zahlung auf dem Vergleichsportal nafi-auto.de variiert und die jeweils ersten 30 angezeigten Tarife ausgewertet. Aus diesen Daten haben wir Aufschläge und Ersparnis für die vier verschiedenen Zahlweisen pro Jahr ermittelt: monatlich, quartalsweise, halbjährlich sowie jährlich.

Welche weiteren Einsparmöglichkeiten Du hast, wenn Du an den richtigen Stellschrauben drehst, liest Du im Finanztip-Ratgeber zu Tarifmerkmalen in der Autoversicherung.