Schadenfreiheitsklasse behalten So rettest Du Deinen Schadenfreiheits-Rabatt vor dem Verfall

Es gibt viele gute Gründe, kein Auto zu haben. Wenn Du Dich gegen Dein Auto entscheidest und es abmeldest, solltest Du aber genau darauf achten, was Du mit Deinen alten Versicherungsgunterlagen machst. Einfach wegwerfen ist keine gute Idee. Sonst steht Deine bereits eingefahrene SF-Klasse auf dem Spiel.

Willst Du dann – nach längerer Abstinenz vielleicht – doch wieder mit einem eigenen Wagen zurück auf die Straße, hast Du die Möglichkeit, Deine alte SF-Klasse in der Kfz-Versicherung wieder zu beleben. Wir erklären Dir in diesem Ratgeber alles, was Du dafür wissen musst, damit Du Deine SF-Klasse ganz schnell und einfach reaktivieren kannst.

Wie lange Deine SF-Klasse gültig bleibt, hängt vom jeweiligen Versicherer ab. Für die Anerkennung alter SF-Klassen gibt es keine gesetzlich einheitliche Frist.

Was sind marktübliche Fristen zum Bestehenbleiben der SF-Klasse?

• Viele Versicherer erkennen SF-Klassen bis zu sieben Jahre an.
• Einige lassen eine Reaktivierung noch nach zehn Jahren zu.
• Wenige Anbieter verzichten ganz auf eine zeitliche Begrenzung.

Was schlägt der Versicherungsverband als Frist vor, bevor SF-Klassen verfallen?

Der Versicherungsverband GDV schlägt in seinen Allgemeinen Kraftfahrbedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB 2015) vor:

• Unterbrechung bis sechs Monate: Keine Nachteile.
• Unterbrechung bis ein Jahr: Einstufung wie vor der Pause.
• Unterbrechung über ein Jahr: Pro Jahr kann eine SF-Klasse abgezogen werden.
• Unterbrechung über sieben Jahre: Keine Anrechnung mehr.

Ob und wie Versicherer diese Vorschläge umsetzen, entscheiden sie selbst.

Wie lange müssen Versicherer Vertragsdaten speichern?

Versicherer müssen Vertragsdaten mindestens sechs Jahre speichern (§ 257 HGB).

Die Frist beginnt mit dem Ende des Kalenderjahres, in dem Dein Vertrag endet. Nach den sechs Jahren  kann es schwieriger werden, Deine SF-Klasse nachzuweisen.

Du sparst viel Geld, wenn Du nach einer Unterbrechung Deinen alten Schadenfreiheitsrabatt reaktivierst. Versicherer rechnen alte Rabatte aber nur an, wenn sie die angegebene Schadenfreiheitsklasse noch nachprüfen können. 

Heb deshalb auch nach Abmeldung eines Fahrzeugs Deine Versicherungsunterlagen auf, damit Du die alte Vertragsnummer angeben kannst, wenn Du erneut ein Auto versichern willst. So kann die Versicherung Deine Daten in den eigenen Akten wiederfinden.

Schritt 1: Welche Unterlagen brauchst Du?

Für die neue Versicherung brauchst Du einen Nachweis über die alte SF-Klasse. Bewahre deswegen nach Abmeldung Deines Fahrzeugs alle Versicherungsunterlagen auf.

Lass Dir zusätzlich eine Bescheinigung gemäß Paragraf 5 Pflichtversicherungsgesetz ausstellen. Darin stehen Vertragsdauer sowie gemeldete Schäden – sie dient als Nachweis Deiner SF-Klasse.

Deine Versicherung ist verpflichtet, Dir die Dauer des Vertragsverhältnisses sowie die Anzahl und Daten gemeldeter Schäden schriftlich zu bestätigen. Dieses Dokument akzeptieren viele Unternehmen als Nachweis der SF-Klasse, selbst wenn der Versicherer Deine Daten bereits gelöscht hat. 

Schritt 2: Wie machst Du den Versicherungsvergleich?

Aus Deinen alten Unterlagen oder der Bescheinigung weißt Du, welche SF-Klasse Du bestenfalls bekommen kannst. Und kannst mit dieser den Vergleich durchführen. Geh dafür auf ein von uns empfohlenes Vergleichsportal, also Verivox oder Check24. Und lass Dir für Deine maximal zu erwartende SF-Klasse eine Ergebnisliste ausspielen.

Schritt 3: Was solltest Du vor dem Abschluss mit dem neuen Versicherer klären?

Frag beim neuen Versicherer ausdrücklich nach, ob Deine alte SF-Klasse übernommen wird.

Auch wenn Du Dich bei der Neuanmeldung für ein anderes Versicherungsunternehmen als vor der Abmeldung entscheidest, kannst Du Deine SF-Klasse übertragen lassen. Die neue Gesellschaft fragt dafür beim vorherigen Anbieter die Höhe Deiner dort angesammelten SF-Klasse ab.

Dieses Verfahren funktioniert allerdings nur, solange die Informationen in den Datenbanken der Versicherer gespeichert sind. Die Frist, nach der Daten zu beendeten Verträgen gelöscht werden, unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. Frag deshalb in jedem Fall nach, ob Deine alten Vertragsdaten noch vorhanden sind.

Schritt 4: Wie gehst Du strategisch vor?

Falls ein günstiger Anbieter Deine SF-Klasse nicht sofort vollständig anerkennt, kann es sinnvoll sein, zunächst zu einem Versicherer zu gehen, der sie übernimmt.

Nach einem Jahr kannst Du erneut wechseln und Deine dann bestätigte SF-Klasse mitnehmen.

Du kannst Dir eine SF-Klasse übertragen lassen, wenn eine andere Person sie endgültig aufgibt.

Checkliste: Übertragen der SF-Klasse

Beim Übertragen einer fremden SF-Klasse gelten besondere Voraussetzungen. Du musst in der Regel nachweisen, dass Du das Fahrzeug tatsächlich über einen längeren Zeitraum mitgenutzt hast und so viele unfallfreie Jahre hättest sammeln können, wie übertragen werden sollen.

Außerdem gelten auch hier die Fristen zur Anerkennung alter SF-Klassen. Der Schadenfreiheitsrabatt muss innerhalb der vom Versicherer vorgesehenen Zeit wieder aktiviert werden.

Welche typischen Fehler beim Übertragen lauern und worauf Du im Detail achten solltest, liest Du in unserem Ratgeber Schadenfreiheitsrabatt übertragen.