Kreditkarten-Vergleich So findet jeder die passende Kreditkarte

Banken verlangen bei Kreditkarten eine Vielzahl von Gebühren. Falls Du den falschen Anbieter oder eine unpassende Karte wählst, zahlst Du mit Sicherheit viel zu viel. Die Unterschiede zeigen sich schon bei der Jahresgebühr. So zahlst Du bei einer teuren Karte bis zu 100 Euro, bei einer günstigen gar nichts.

Für Erwachsene mit guter Schufa:

• Norwegian Bank Visa (vollständige Abbuchung einstellen!)
• Barclays Visa (Rechnung komplett per Überweisung begleichen!)
• Hanseatic Bank Genialcard, auch erhältlich als Awa7 oder Deutschland Kreditkarte Classic (vollständige Abbuchung einstellen!) die Debitkarte zum C24 Smart

Für Erwachsene mit schlechter Schufa:

• Payback Visa auf Guthabenbasis
• Debitkarte zum Trade Republic Depot

Für Minderjährige:

• DKB
• Comdirect

Finanztip schaut sich immer wieder die Kreditkarten an, die auf dem Markt vertreten sind. Dabei achten wir darauf, dass die Karten für bestimmte Zielgruppen passen. Sieht es bei Dir zum Beispiel finanziell gut aus, kriegst Du andere Kreditkarten, als wenn Du häufiger Deine Rechnungen zu spät bezahlst. Auch Dein Alter spielt eine Rolle.

Für die meisten Verbraucher passen „echte“ Kreditkarten mit niedrigen Gebühren. Echte Kreditkarten sind alle Karten, bei denen Dir die Bank Geld leiht. Das sind sowohl Charge-Karten als auch Revolving-Karten.

Wie funktionieren Charge-Karten?

Bei Charge-Kreditkarten leiht Dir Deine Bank für eine bestimmte Zeit Geld, meist für einen Monat. Ist dieser Zeitraum vorbei, bucht sie das Geld von Deinem Girokonto ab. Du musst Dich also nicht selbst darum kümmern. Dazu kommt: In dieser Zeit fallen keine Zinsen auf das geliehene Geld an.

Sieht es auf Deinem Konto mal knapp aus, kannst Du also diese Kreditkarte nutzen, um den Dispo zu umgehen. Das klappt aber nur, wenn Du wieder genug Geld auf dem Konto hast, wenn der Abrechnungszeitraum bei Deiner Kreditkarte vorbei ist. Sonst bucht die Bank das Geld wie geplant ab und Du rutschst ins Minus.

Wie funktionieren Revolving-Karten? 

Bei Revolving-Karten bekommst Du einen Kredit. Das ausgeliehene Geld kannst Du aber in Raten nach und nach zurückzahlen. Der Haken daran: Auf die Schulden, die Du noch nicht getilgt hast, fallen hohe Zinsen an.

Beim Geldabheben haben allerdings viele Anbieter von günstigen Kreditkarten inzwischen Mindestabhebesummen eingeführt. Unter diesen Summen kannst Du Dir kein Geld am Automaten holen. So versuchen die Banken, die eigenen Kosten zu senken.

Weiterer wichtiger Punkt wenn Du viel im Ausland unterwegs bist: ob die Karte neben Online-Pin auch Offline-Pin fähig ist. Dabei geht es darum, wie Karte und Lesegerät miteinander Informationen austauschen. In einigen Ländern wird die Offline-Pin bevorzugt, in Deutschland dagegen die Online-Pin. Mehr dazu liest Du in unserem Ratgeber zu Kreditkarten im Ausland.

Sieht es bei Dir finanziell schlecht aus, passt eine Prepaid-Kreditkarte für Dich. Bei Prepaid-Kreditkarten musst Du Geld auf ein angeschlossenes Kartenkonto überweisen. Erst dann kannst Du die Karte nutzen, und immer nur bis zu dem Betrag, der sich auf dem Kartenkonto befindet. Vorsicht: Wie bei Debitkarten kann es Dir passieren, dass die Karten nicht beim Abholen eines Mietwagens akzeptiert werden.

Banken und andere Anbieter überprüfen Deine finanzielle Situation, bevor sie Dir eine echte Kreditkarte genehmigen. Schließlich geben sie Dir einen Kredit und wollen das geliehene Geld wiederbekommen. Bei Prepaid-Kreditkarten ist das nicht der Fall. Deshalb sehen sie bei diesen Karten Deine finanzielle Situation nicht ganz so kritisch und verzichten womöglich auf Anfragen bei der Schufa oder anderen Auskunfteien.

Willst Du lediglich im Internet shoppen oder brauchst eine Karte fürs Ausland, reicht eine Prepaid-Kreditkarte in den meisten Fällen aus.

Finanztip hat sich Debitkarten und Prepaid-Karten angeschaut, bei denen die Anbieter auf eine Schufa-Abfrage verzichten. Mehr Details dazu liest Du im Ratgeber zu Kreditkarten ohne Schufa.

Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage im Vergleich 

Quelle: Websites der Anbieter (Stand: 27. August 2025)

Finanztip empfiehlt für Minderjährige die Karten, die DKB und Comdirect zu ihren Kinderkonten ausgeben.

Kreditkarten für Kinder im Vergleich

Quelle: Websites der Anbieter (Stand: 27. August 2025)

Banken dürfen Minderjährigen keine Kredite geben. Deshalb bekommt Dein Kind bis zum 18. Lebensjahr nur Debitkarten oder Prepaid-Karten. Manche Banken geben sogar überhaupt keine Karten an Minderjährige aus. 

Es kann passieren, dass Dein Kind zur Karte ein Girokonto bei derselben Bank eröffnen muss, weil das Geld von diesem Konto abgebucht wird. Zudem verlangen einige Banken, dass Du als Elternteil oder andere erziehungsberechtigte Personen ebenfalls ein Girokonto bei dieser Bank führen.

Alles Wichtige zu Girokonten und Kreditkarten für Minderjährige liest Du in unseren Ratgebern zu Kinderkonten und Kreditkarten für Minderjährige. 

Bei Kreditkarten mit Gold- oder Platinstatus wirst Du nicht nur durch den besonderen Status geködert, sondern erhältst zusätzliche Leistungen wie

• Reiseversicherungen,
• Rechtsschutz-, Haftpflicht- oder Vollkaskoversicherung für Mietwagen,
• Rabatte (Cash-Back-Programme, Bonusmeilen) oder einen speziellen Service (Zugang zu Airport-Lounges),
• spezielle Motive auf der Vorderseite.

Für diese Zusatzleistungen verlangen die Unternehmen häufig erhebliche Jahresgebühren sowie hohe Gebühren beim Bezahlen und Geldabheben. 

Achte bei diesen Karten immer darauf, ob die Rabatte für Dich wirklich sinnvoll sind und ob Du sie so nutzt, dass Du den Bonus tatsächlich einstreichst. Außerdem solltest Du Dich nicht einfach auf die Versicherungsleistungen der Anbieter verlassen, diese sind oft lückenhaft.

Deine Kreditkarte kommt oft von Mastercard oder Visa. Als Kunde hast Du nicht so oft direkt mit den beiden zu tun, denn bei Problemen wendest Du Dich an Deine Bank. Große Unterschiede zwischen den beiden Firmen gibt es bei der Akzeptanz kaum.

Hast Du eine Karte von American Express oder Diner’s Club, sind sie im Gegensatz zu Mastercard und Visa Dein Ansprechpartner. Beide Kartenfirmen geben ihre Karten selbst aus. Unter unseren Empfehlungen triffst Du nicht auf diese Anbieter. Der Grund ist recht einfach: Während Visa und Mastercard weltweit an vielen Kassen und Automaten akzeptiert werden, sieht die Akzeptanz bei American Express und Diner’s Club schlechter aus.

Solange Du bei Mastercard und Visa bleibst, ist die Kartenfirma aber nicht der entscheidende Punkt bei der Kartenauswahl. Achte besser darauf, dass die Gebühren so niedrig wie möglich sind und der Kartentyp für Dich passt.

Kreditkarten-Typen im Vergleich

Quelle: Finanztip

Durch die unterschiedlichen Kartentypen – echte Kreditkarten, Debit und Prepaid – ergeben sich Unterschiede bei den Anträgen. Denn wenn die Bank Dir einen Kredit gibt, will sie mehr Informationen von Dir haben. So geht es dann zum Beispiel viel stärker um Deine Einnahmen und Ausgaben: Gehalt, Miete, Unterhaltszahlungen zum Beispiel.

Auch Dein Alter wird zum Thema. Denn bei Minderjährigen brauchen die Banken oft zusätzliche Unterlagen. Meist ist das eine Kopie der Geburtsurkunde.

Wie weist Du Deine Identität nach?

Die meisten Banken bieten Video-Ident an, damit Du Deine Identität nachweisen kannst. Bei einigen kommen E-Ident und Bank-Ident dazu.

Bei E-Ident nutzt Du die Onlinefunktion Deines Ausweises, bei Bank-Ident funktioniert das Ganze über Cent-Überweisungen von einem schon bestehenden Girokonto. Solche Verfahren sorgen dafür, dass Dein Antrag schneller bewilligt wird.

Aber das sollte nur in Notfällen ein Entscheidungsgrund für eine bestimmte Kreditkarte sein. Die Konditionen und ob der Kartentyp zu Dir passt, sind wichtiger.