Trade Republic Tagesgeld 2 Prozent Zinsen, trotzdem keine Empfehlung
Das Wichtigste in Kürze
- Trade Republic ist ein Depotanbieter, mit dem Du Wertpapiere wie ETFs handeln kannst. Für Geld auf dem Verrechnungskonto zahlt Trade Republic Zinsen.
- Aktuell erhältst Du Zinsen von zwei Prozent pro Jahr.
- Das Geld auf dem Verrechnungskonto liegt nicht bei Trade Republic selbst, sondern bei Partnerbanken oder in einem Geldmarktfonds.
- Die Einlagensicherung bei einer der Partnerbanken ist nicht optimal. Auch Geldmarktfonds halten wir für Tagesgeld ungeeignet.
So gehst Du vor
- Wir raten Dir davon ab, das Konto als Tagesgeld zu nutzen. Dein Geld ist weniger sicher als auf einem Tagesgeldkonto, da Du nicht beeinflussen kannst, wo Trade Republic Dein Guthaben aufbewahrt.
- Gute Tagesgeldzinsen bei Banken, die Finanztip empfiehlt, findest Du mit unserem Tagesgeldrechner.
- Das Depot von Trade Republic ist weiterhin ein sehr günstiges Wertpapierdepot.
Trade Republic hat sich in Deutschland einen Namen als besonders günstiger Depotanbieter gemacht. Mittlerweile zahlt der Broker seinen Kundinnen und Kunden auch Zinsen für Guthaben auf dem Verrechnungskonto. Viele verwenden es deshalb als Tagesgeldkonto. Finanztip rät davon allerdings ab. Warum, erfährst Du in diesem Ratgeber.
Hat Trade Republic ein Tagesgeld?
Nein, Trade Republic hat nur ein Verrechnungskonto. Guthaben darauf ist zwar ähnlich verzinst wie auf Tagesgeldkonten. Gleichzeitig ist das Geld darauf aber weniger gut geschützt als auf klassischen Tagesgeldkonten. Daher rät Finanztip davon ab, es wie ein Tagesgeldkonto zu verwenden, auch wenn Ein- und Auszahlungen auf das Konto jederzeit möglich sind.
Trade Republic ist ein sogenannter Neobroker, der seinen Kunden und Kundinnen online ein Depot für den Handel mit Wertpapieren anbietet. Zu diesem Depot gehört auch ein Verrechnungskonto, auf dem das Geld für die Käufe und Verkäufe gebucht wird. Seit 2023 zahlt Trade Republic seinen Kunden für Geld auf dem Verrechnungskonto Zinsen. Aktuell sind das 2 Prozent pro Jahr.
Warum solltest Du das Trade-Republic-Konto nicht als Tagesgeld zu nutzen?
Der Grund, wieso Du das Verrechnungskonto von Trade Republic nicht als Tagesgeld nutzen solltest, ist folgender: Zum Teil liegt Dein Guthaben bei Partnerbanken mit französischer Einlagensicherung. Diese erfüllt nicht unsere strengen Finanztip-Stabilitätskriterien, die wichtig sind, damit Du im Falle einer Pleite der Bank kein Geld verlierst. Außerdem kann es passieren, dass der Broker einen Teil Deines Geldes in einen Geldmarktfonds steckt, wie Trade Republic auf Anfrage von Finanztip erklärt. Dort ist es zwar Sondervermögen und bei einer Pleite von Trade Republic geschützt. Trotzdem können für Dich Verluste entstehen. Warum das so ist, erklären wir Dir weiter unten.
Was solltest Du bei Tagesgeld beachten?
Wir finden: Tagesgeld sollte der Sicherheitsbaustein Deiner Geldanlage sein. Und dabei ist eine hohe Sicherheit wichtiger als etwas mehr Rendite. Suchst Du nach hohen Renditen, solltest Du langfristig in einen breitgestreuten Aktien-ETF investieren. Und für den Sicherheitsbaustein setzt Du besser auf ein von uns empfohlenes Tagesgeldangebot.
Bei den besten Banken in unserem Tagesgeldvergleich erhältst Du ähnlich gute Zinsen wie bei Trade Republic. Die aktuell besten Angebote findest Du mit unserem Tagesgeldrechner:
Das Ranking erfolgt für die gewählte Filtereinstellung anhand der aktuellen Zinsen. Mehr erfahren.
Hinweise zum Tagesgeld-Vergleich
Der Finanztip-Tagesgeldvergleich basiert auf Daten von mehr als 100 Banken, die der Dienstleister Financeads GmbH & Co KG, Nürnberg, (Datenschutzhinweise) zur Verfügung stellt. Diese haben wir mit unseren Parametern so gefiltert, dass Du ein verbraucherfreundliches Ergebnis nach Finanztip-Kriterien bekommst. Empfohlene Banken müssen der gesetzlichen Einlagensicherung in einem wirtschaftlich starken europäischen Land angehören und seit mindestens zwei Jahren Einlagenprodukte wie Tages- und/oder Festgeldkonten für Kunden in Deutschland anbieten. Die Auswahl der Tagesgeldkonten erhebt keinen Anspruch auf einen vollständigen Marktüberblick. Wir übernehmen keine Gewähr für die Richtigkeit und Aktualität der hier bereitgestellten Informationen. Für Schäden aus fehlerhaften Daten oder durch die Nutzung des Vergleichs übernehmen wir keine Haftung.
Bleibt Trade Republic eine Depotempfehlung von Finanztip?
Trade Republic ist weiterhin eine unserer Empfehlungen für ein sehr günstiges Wertpapierdepot. Du kannst dort zu günstigen Konditionen in ETFs investieren, Sparpläne sind zudem komplett kostenlos. Du solltest das Konto dann aber wirklich nur als Verrechnungskonto nutzen, also für die Abrechnung Deiner Wertpapierkäufe und -verkäufe. Wir raten Dir dazu, kein hohes Guthaben länger auf dem Verrechnungskonto zu parken. Hast Du zum Beispiel gerade einen großen Anteil an Deinem ETF verkaufst, solltest Du das Geld zeitnah auf Dein Girokonto auszahlen.
Die Visa-Karte von Trade Republic empfehlen wir Dir außerdem, wenn Du auf der Suche nach einer Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft bist. Bevor Du darauf setzt, solltest Du aber nach einer Standard-Kreditkarte schauen.
Mehr dazu im Ratgeber zu kostenlosen Kreditkarten
- Es gibt kostenlose Kreditkarten, mit denen das Bezahlen und Geldabheben wenig kostet.
- Unsere Anbieter-Empfehlung: Norwegian Bank Visa, Easybank Visa, Hanseatic Bank (auch als Awa7 oder Deutschland Kreditkarte Classic)
Trade Republic zahlt auf Guthaben auf dem Verrechnungskonto aktuell Zinsen von 2 Prozent pro Jahr. Trade Republic sagt, dass sie immer den aktuellen Leitzins der EZB weitergibt. Eine Garantie dafür gibt es aber nicht. Bis Anfang Juni 2024 betrug der Zinssatz noch vier Prozent pro Jahr, es folgten mehrere Senkungen bis auf den aktuell gültigen Zinssatz.
Wie bei Tagesgeldkonten und anderen Zinsprodukten bezieht sich der Zinssatz auf das gesamte Jahr. Liegt das Geld nur ein paar Monate auf dem Verrechnungskonto, ist Dein Zinsertrag entsprechend geringer. Dazu ein vereinfachtes Rechenbeispiel: Dein Kontostand ist am 1. Oktober bei 10.000 Euro. Wir nehmen an, dass der Zinssatz durchgehend bei 2,75 Prozent liegt. Zum 31. Dezember desselben Jahres bekommst Du dafür 68,75 Euro Zinsen – vorausgesetzt, der Zinssatz bleibt in diesem Zeitraum konstant. Der Betrag ergibt sich aus folgender Rechnung:
10.000 € x 0,0275 x 3 Monate / 12 Monate = 68,75 €
Wie funktioniert der Zinseszinseffekt?
Unser Rechenbeispiel oben ist vereinfacht, denn dank Zinseszinseffekt ist Dein Zinsertrag ein paar Cent höher. Das liegt daran, dass Du die Zinsen jeweils monatlich ausgezahlt bekommst. Ende Oktober sind das also 22,92 Euro. Diese werden in den Folgemonaten nun mitverzinst. Aufgrund dieses Zinseszinseffekts erhältst Du im zweiten und dritten Monat jeweils ein paar Cent mehr.
Wie lange gelten die Zinsen bei Trade Republic?
Du kannst vom Verrechnungskonto von Trade Republic täglich Geld abheben oder dorthin einzahlen, und legst Dich nicht für eine bestimmte Zeit fest. Trade Republic kann den Zins flexibel ändern. Für die Zinsberechnung wird täglich Dein genauer Kontostand berücksichtigt und dann auf einen monatlichen Durchschnitt gerechnet. Es bringt Dir im Umkehrschluss also nichts, 20.000 Euro einen Tag vor Zinzahlung auf dem Konto einzuzahlen. Die Zinsen auf die 20.000 Euro gibt es dann nur für einen Tag.
Gibt es eine Obergrenze fürs Guthaben?
Nein, seit Ende Mai 2024 gibt es keine Obergrenze mehr für verzinstes Guthaben. Zuvor hat Trade Republic die Zinsen nur bis zu einem Guthaben von 50.000 Euro gezahlt. Ab Juni 2024 ist diese Grenze gefallen. Du bekommst die Zinsen nun auf Dein gesamtes Guthaben – egal wie hoch es ist. Aber Vorsicht: Wir raten Dir dazu, nur geringe Summen auf dem Verrechnungskonto zu lassen.
Wie hoch sind die Zinsen auf Tagesgeldkonten?
Aktuell kannst Du mit sicherem Tagesgeld bis zu 3,35 Prozent Zinsen pro Jahr bekommen. Das zeigt das Finanztip-Zinsbarometer. Darin siehst Du die Entwicklung der Top-Zinsen aus unseren Tagesgeld-Empfehlungen der vergangenen zwölf Monate.
Finanztip-Zinsbarometer: So haben wir gerechnet
Das Finanztip-Zinsbarometer beruht auf unseren Tagesgeld-Empfehlungen mit den besten Zinsen, die wir wöchentlich in unserem Finanztip-Newsletter veröffentlichen. Wir unterscheiden dabei zwischen den Kategorien Beste Aktionszinsen und Beste Standardzinsen. Je Kategorie betrachten wir den Durchschnitt der besten drei Angebote.
Beste Aktionszinsen: In dieser Kategorie betrachten wir Angebote mit einem befristeten Aktionszins für neue Kundinnen und Kunden oder neu eingezahltes Geld. Der Aktionszeitraum muss mindestens drei Monate betragen.
Beste Standardzinsen: In diese Kategorie betrachten wir Angebote mit einem Standardzins, der ohne zeitliche Begrenzung und somit bis auf weiteres gilt.
Die Höhe der Tagesgeld-Zinsen hängt stark vom Einlagenzins der Europäischen Zentral Bank (EZB) ab. Das ist der Zins, den Banken bekommen, wenn sie über Nacht Geld bei der EZB parken. Deswegen haben wir den Einlagenzins auch in unserem Zinsbarometer abgebildet.
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2 Kapitel
Wie sicher ist Dein Geld bei Trade Republic?
Alle drei Partnerbanken von Trade Republic sind Mitglied eines gesetzlichen Einlagensicherungsfonds. Damit ist das Guthaben pro Partnerbank bis 100.000 Euro im Fall einer Bankpleite gesichert. Der Schutzumfang gilt pro Person.
Für die Einlagensicherung zuständig ist allerdings das Einlagensicherungssystem des Landes, aus dem die Bank stammt. Bei der Deutschen Bank und J. P. Morgan ist das der deutsche Einlagensicherungsfonds. Bei der HSBC gilt jedoch die französische Einlagensicherung. Diese empfehlen wir aufgrund der etwas schlechteren Bonität von Frankreich nicht für Tagesgeldkonten.
Wie gut sind die Einlagensicherungen?
Wir betrachten bei der Einlagensicherung die Bonität des jeweiligen Landes, da es in einer schweren Krise des Bankensektors wahrscheinlich ist, dass der Einlagensicherungsfonds nicht ausreicht. In diesem Fall wird sehr wahrscheinlich der jeweilige Staat einspringen. Damit das auch funktioniert, sollte dieser finanziell gut aufgestellt sein. Mehr dazu liest Du in unserem Ratgeber zu sicheren Banken.
Was ist das Problem mit Guthaben im Geldmarktfonds?
Hast Du höhere Beträge auf dem Verrechnungskonto, kann es auch passieren, dass Trade Republic Dein Geld in einen Geldmarktfonds steckt. Da ein solcher Fonds ein Wertpapier ist, gilt die Einlagensicherung nicht. Bei dem Fonds handelt es sich allerdings um Sondervermögen. Das bedeutet: Wenn Trade Republic pleitegeht, bekommst Du die entsprechenden Anteile an dem Geldmarktfonds überschrieben. Das Problem: Je nachdem, wie sich der Geldmarktfonds entwickelt, können die Anteile dann mehr, aber auch weniger wert sein als Dein aktuelles Guthaben.
Dazu ein vereinfachtes Beispiel: Du hast 50.000 Euro auf Deinem Verrechnungskonto bei Trade Republic. Wir nehmen zur Vereinfachung an, dass diese komplett in einem Geldmarktfonds landen. Du veränderst den Kontostand über ein Jahr nicht. Das Guthaben auf Deinem Konto beträgt nach einem Jahr bei zum Beispiel drei Prozent Zinsen pro Jahr also 51.500 Euro. Der Geldmarktfonds hat in dem einem Jahr hingegen nur um 2,75 Prozent zugelegt. Seine Anteile sind also 51.375 Euro Wert. Geht Trade Republic nun pleite, bekommst Du die Anteile am Geldmarktfonds. Sie sind jedoch 125 Euro weniger als das Guthaben auf Deinem Konto war.
Geldmarktfonds sind sehr risikoarme Fonds. In einer normalen Marktsituation wäre die Differenz zwischen dem Wert der Fondsanteile und Deinem Guthaben vermutlich nicht sehr groß. Hat der Fonds Probleme – zum Beispiel in einer gravierenden Krise – kann die Differenz aber sogar deutlich größer sein als in unserem Beispiel. Als Hintergrundinvestment für ein Bankkonto finden wir einen solchen Geldmarktfonds deswegen unpassend. Möchtest Du in den Geldmarkt investieren, empfehlen wir Dir stattdessen, Dein Geld direkt in einen Geldmarkt-ETF zu stecken.
Was solltest Du beim Verrechnungskonto von Trade Republic beachten?
Unser Fazit: Je nachdem, wo Dein Geld bei Trade Republic liegt, genügt es nicht den strengen Finanztip-Stabilitätskriterien, die wir bei Tagesgeldkonten anlegen. Du kannst selbst nicht beeinflussen, wo der Broker das Guthaben aufbewahrt. Deswegen raten wir Dir nicht dazu, das Trade Republic Verechnungskonto als Tagesgeldkonto zu nutzen. Du solltest dort keine hohen Beträge parken. Als reines Verrechnungskonto für Dein Depot ist es aber geeignet.
