ETF Vergleich Der passende ETF für Dein Depot

Diese drei Buchstaben begegnen Dir bei der Geldanlage immer wieder: E, T und F. Ein börsengehandelter Indexfonds, auf Englisch „Exchange Traded Fund“ oder kurz ETF, folgt der Wertentwicklung bekannter Börsenindizes wie Dax, MSCI World oder S&P 500. Das hat den großen Vorteil, dass Du Dich nicht selbst um die Auswahl der einzelnen Unternehmen und ihrer Aktien kümmern musst.

Doch das Angebot an ETFs ist riesig. An der Börse Xetra konntest du Ende 2024 in über 2.300 ETFs investieren. Nicht jeder davon ist ein gutes Investment. Wir helfen Dir schnell und einfach mit diesem Ratgeber den passenden ETF für Dich zu finden.

Welche ETFs landen im Finanztip-ETF-Vergleich?

Bei den ETFs im ETF-Vergleich handelt es sich um breitgestreute Aktien-ETFs, die für den langfristigen Vermögensaufbau geeignet sind. Finanztip-Berechnungen haben gezeigt, dass Anleger, die in der Vergangenheit beliebige 15 Jahre in einen weltweit ausgerichteten Aktien-Indexfonds investierten, niemals Geld verloren haben. Dahinter steckt, dass ein solcher ETF Verlustrisiken auf viele Schultern verteilt und dadurch ausgleicht.

Auf welche Indizes empfiehlt Finanztip ETFs?

Zu unseren Empfehlungen gehören nur ETFs, die einen der folgenden Aktienindizes nachempfinden:

• MSCI World: Er deckt die etwa 1.300 größten Aktien der industrialisierten Welt ab.
• MSCI All Countries World: Er bündelt rund 2.900 Aktien der industrialisierten Welt und aus Schwellenländern wie China, Indien und Brasilien.
• FTSE Developed Index und FTSE All-World: Diese beiden Indizes sind in etwa vergleichbar mit den beiden erwähnten Indizes von MSCI.
• Nachhaltige Indizes: Enthalten sind diejenigen Aktien eines globalen Index, deren Unternehmen nachhaltig wirtschaften – also besondere Sorgfalt auf Umwelt, soziale Standards und Management legen.

Von welchen ETFs rät Dir Finanztip ab?

Fonds, die sich nur auf eine einzelne Branche konzentrieren wie Wasserstoff-ETFs oder ETFs mit Cannabis-Aktien, sind höchstens als kleine Beimischung zu den genannten weltweiten ETFs geeignet. Denn mit einem Branchen-ETF investierst Du zu viel Geld in eine einzelne Sparte und gehst damit ein hohes Risiko ein. Läuft es dort schlecht, können dies andere Branchen nicht ausgleichen.

„ETF-Marken“: Wer steckt hinter den ETF-Empfehlungen? 

ETFs werden in der Regel von Banken und speziellen Fondsgesellschaften aufgelegt. In Europa am größten sind ETFs der Marke iShares, die zum US-Vermögensverwalter Blackrock gehören. Es folgen ETFs der Marke Amundi, die mehrheitlich zur französischen Bank Crédit Agricole gehören, sowie ETFs der Marke Xtrackers, die über die Fondsgesellschaft DWS mehrheitlich zur Deutschen Bank gehören. 

Weitere bekannte ETF-Marken sind die Großbank UBS aus der Schweiz, die US-amerikanischen Anbieter Vanguard, SPDR (sprich: Spider) und Invesco sowie die britische HSBC-Bank. Auch die deutsche Fondsgesellschaft Deka hat ETFs im Angebot. Den Schwerpunkt ihres Angebots bilden aber weiterhin aktiv gemanagte, aus unserer Sicht nicht empfehlenswerte Fonds.

Welcher der insgesamt 28 Aktien-ETFs, die Finanztip empfiehlt, für Dich am besten geeignet ist, hängt vor allem von zwei Punkten ab:

1. Deine persönlichen Vorlieben. Soll der ETF Dividenden wieder anlegen oder besser ausschütten? Soll der ETF Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigen? Möchtest Du nur in Industrie- oder auch in Schwellenländer investieren?
2. Dein Depot. Nicht alle unsere ETF-Empfehlungen sind bei jedem Depot handelbar. Manche Depotanbieter bieten zudem bestimmte ETFs zu vergünstigten Kaufgebühren an. In diesem Fall ist es sinnvoll, sich für einen der vergünstigten ETFs zu entscheiden.

Wie findest Du den passenden ETF?

Mit unserem Finanztip-ETF-Finder gelingt Dir die Suche nach dem passenden ETF besonders einfach. Denn er fragt nicht nur Deine Vorlieben ab, sondern berücksichtigt auch, welches Depot Du hast. Als Ergebnis erhältst Du einen Überblick über alle ETFs, die Deine Kriterien erfüllen und erfährst zudem, wie hoch die Kaufgebühr bei Deinem Depotanbieter ist.

Möchtest Du eine unserer ETF-Empfehlungen kaufen und anschließend verwahren, musst Du nicht extra zur Filialbank gehen. Die Gebühren, die Banken häufig für das Wertpapierdepot verlangen, kannst Du Dir sparen. Eröffne stattdessen ein kostenloses Online-Depot bei einer Direktbank oder einem Broker.

Wir empfehlen Dir entweder Depots, bei denen Du ETFs sehr günstig kaufen und verkaufen kannst, oder besonders praktische Depots.

Nachdem Du das Depot eröffnet hast, kannst Du Dir Deinen ausgewählten ETF kaufen. Damit Du auch sicher den richtigen ETF kaufst, gibst Du die passende Wertpapier-Identifikationsnummer (ISIN) an. 

Wie Du genau vorgehst, um ETFs tatsächlich zu erwerben, haben wir Dir Schritt für Schritt im Ratgeber Aktien kaufen zusammengestellt.

Solltest Du einem ETF möglichst lange treu bleiben?

Es lohnt sich, nach einer gewissen Zeit von einem der ETFs aus unserem ETF Vergleich auf einen anderen umzuschwenken, der zwar in seinen Eigenschaften möglichst ähnlich ist, aber trotzdem eine andere Kennnummer hat. 

Hintergrund ist, dass Du dann bei einem späteren Verkauf Steuern später zahlst und damit die Wertentwicklung Deines Depots steigerst. Wie das genau funktioniert und mit wie viel zusätzlichen Euro Du rechnen kannst, erklären wir im Ratgeber zur Finanztip 3x10 Strategie.

ETF besparen: Alles auf einmal oder schrittweise?

Ob Du viel Geld auf einen Schlag investierst oder regelmäßig in kleineren Raten in einem ETF-Sparplan ansparst, ist nicht so wichtig.

Wenn Du eine größere Summe Geld übrig hast, die Du langfristig nicht benötigst, ist es sinnvoll, die auf einmal zu investieren. Einen ETF-Sparplan kannst Du dann zusätzlich erstellen und so Geld investieren, das Du von Deinem Einkommen überbehältst.

Hast Du nicht so viel Geld auf der hohen Kante, fängst Du einfach mit einem Sparplan an, bei dem Du zum Beispiel monatlich oder quartalsweise eine kleinere Summe investierst. Dabei ist es gar nicht so entscheidend, wann Du zu sparen beginnst: Hauptsache, Du bleibst langfristig dabei.

Wie lange sollte das Geld im ETF bleiben? 

Bei Aktien-ETFs raten wir Dir dazu, mindestens 15 Jahre investiert zu sein. Für einen kürzeren Anlagehorizont empfehlen wir Dir hingegen Tages- oder Festgeld. Eine weitere Alternative sind Geldmarkt-ETFs. Wie Du Dein Portfolio aufteilen kannst, erfährst Du in unserem Ratgeber zur Geldanlage. 

Hast Du jahrelang in den ETF investiert, möchtest Du die Anteile natürlich irgendwann wieder zu Geld machen. Wie Du dabei vorgehen kannst, erfährst Du in unserem Ratgeber zum Auszahlplan. Mit unserem Entnahmerechner kannst Du außerdem errechnen, wie viel Geld Du regelmäßig aus dem ETF entnehmen kannst.

Interessierst Du Dich genauer für die Kosten von ETFs, kannst Du Dir im Wertpapierprospekt oder auf den Übersichtsseiten im Internet die Total Expense Ratio (TER) anschauen. Sie drückt aus, wie viel Prozentpunkte die darin enthaltenen Kosten die jährliche Rendite mindern – und wird daher auch Gesamtkostenquote oder Effektivkostenquote genannt.

Die TER umfasst die pauschalen Gebühren, die beim ETF für Verwaltung, Depotbank und das Erstellen von Anlegerinformationen anfallen. Dazu kommen die Mehrwertsteuer und andere kleinere Gebühren. ETF-Anbieter schätzen die TER und ziehen sie in der Regel monatlich oder vierteljährlich vom Fondsvermögen ab. Bei ETFs liegt die TER meist zwischen 0,1 und 0,5 Prozent pro Jahr.

Nicht enthalten in der TER sind Transaktionskosten, die der Fonds beim An- und Verkauf von Wertpapieren bezahlen muss. Die tatsächlichen Kosten des ETF liegen also immer etwas über der TER, die für das zurückliegende Geschäftsjahr ermittelt wird.

Vor einer Einzelorder oder bei Einrichtung eines Sparplans zeigt Dir Dein Broker eine ausführliche Information über die ETF-Kosten an.

Grundsätzlich gilt für jeden Fonds und damit auch für ETFs: Geld, das in Fondsanteilen steckt, ist Sondervermögen und geschützt. Du musst Dich also nicht sorgen: Sollte Dein ETF-Anbieter pleitegehen, gehören Dir Deine Fondsanteile weiterhin.

Im Detail schreibt das Gesetz vor, dass Fondsgesellschaften das Geld ihrer Kunden getrennt vom Unternehmensvermögen aufbewahren müssen (§ 92 KAGB). Wie das genau funktioniert, liest Du in unserem Ratgeber zur ETF-Sicherheit.

Warum schwankt ein Aktien-ETF im Wert?

Weil Du mit einem Aktien-ETF an der Börse investierst, schwankt er im Wert. Solche Kursschwankungen gibt es bei allen Investments an der Börse und Du brauchst davon nicht beunruhigt sein.

Bleibst Du langfristig investiert, kannst Du die Schwankungen einfach aussitzen. Denn der Blick in die Vergangenheit zeigt: Nach mindestens 15 Jahren haben sich weltweite Aktien-ETFs wie zum Beispiel auf den MSCI World immer von zwischenzeitlichen Tiefs erholt. Unsere Analysen zeigen, dass Du langfristig bei einem von uns empfohlenen Aktien-ETF durchschnittlich mit einer Rendite von sechs Prozent pro Jahr rechnen kannst.

Sind physische ETFs sicherer als synthetische?

Das Risiko, im Falle einer Insolvenz des ETF-Anbieters oder der Bank als Tauschpartner Geld zu verlieren, ist bei beiden ETF-Arten sehr gering – und sehr theoretisch.

Sind ETFs riskanter als aktive Investmentfonds?

Wenn Du in einen ETF investierst, der nicht etwa einen Nischenmarkt nachzeichnet, sondern einen bekannten, großen Aktienindex wie den MSCI World, ist er nicht riskanter als vergleichbare traditionelle Aktienfonds. Mehr zu den Kritikpunkten an ETFs liest Du in unserem Einsteigerratgeber zu ETFs.

Im Frühjahr 2025 haben wir über 2.300 ETFs betrachtet, die an der Börse Xetra gehandelt werden können oder auf dem Portal Just-ETF gelistet sind. Daraus haben wir 54 ETFs recherchiert, die einen weltweiten Aktien-Index nachbilden.

Welche Kriterien müssen ETFs erfüllen, um von Finanztip empfohlen zu werden?

Um in unsere Empfehlungen aufgenommen zu werden, mussten die ETFs diese Kriterien erfüllen:

1. Die Fondsanteile müssen an der deutschen Referenzbörse Xetra gehandelt werden können. Das sorgt aufgrund der höheren Liquidität für fairere Kurse.
2. Die Website des Anbieters zum jeweiligen ETF muss auf Deutsch zur Verfügung stehen.
3. Den Fonds musste es mindestens seit fünf Jahren geben. Damit ist sichergestellt, dass der Anbieter Erfahrung hat. Ohne eine entsprechende Historie ist eine Untersuchung der Wertentwicklung kaum aussagekräftig.
4. Das Fondsvolumen musste wenigstens 100 Millionen Euro betragen. Zu kleine Fonds sind langfristig möglicherweise nicht rentabel. Sie laufen Gefahr, zusammengelegt oder geschlossen zu werden.
5. Wir betrachten keine ETFs, die Währungssicherung betreiben. Denn der Blick in die Vergangenheit zeigt, dass sich Währungsrisiken bei Aktien langfristig ausgleichen. Eine Währungssicherung verursacht aber Kosten, die dann die Rendite schmälern.

Einige Anbieter haben jeweils einen thesaurierenden und einen ausschüttenden Fonds im Angebot – in dem Fall empfehlen wir beide, wenn das Gesamtvolumen des Haupt- und dazugehörigen Teilfonds die 100 Millionen Anlagevolumen übersteigt. 

Nach Untersuchung auf die genannten Kriterien können wir insgesamt 28 weltweite Aktien-ETFs empfehlen. Die Details zu unserer Analyse für Industrieländer-ETF findest Du im Ratgeber MSCI World ETF Vergleich und die Details zu unserer Analyse für Industrie- und Schwellenländer-ETF findest Du im Ratgeber MSCI ACWI. Für unsere Analyse von nachhaltigen ETFs haben wir zusätzliche Kriterien angelegt. Die Details zur Analyse liest Du im Ratgeber nachhaltige Geldanlage.