ETF verkaufen So machst Du Dein Investment wieder zu Geld

Wenn Du langfristig Vermögen aufbauen möchtest, sind Aktien-ETFs hervorragend dafür geeignet. Du solltest nicht ständig auf die Kursveränderungen schauen und in die Versuchung geraten, immer wieder Gewinne aus dem Depot zu entnehmen, denn das würde auf lange Sicht Deinen Investitionserfolg schmälern.

Eines Tages ist aber doch der Tag der Abrechnung, besser gesagt: des Verkaufs, gekommen. Aber wie genau läuft der Verkauf Deiner ETF-Anteile dann ab? Wie sieht es mit den Steuern aus? Und wie kannst Du mit einer einfachen Strategie Steuern sparen? In diesem Ratgeber geben wir Dir die Antworten.

Deinen breitgestreuten Aktien-ETF solltest Du erst verkaufen, wenn Du ihn über mindestens 15 Jahre oder länger in Deinem Depot hattest. Der Grund: Aktienkurse schwanken über kürzere Zeiträume stark. So kann es sehr gut sein, dass der Kurs fällt und in Deinem Depot zwischenzeitlich Verluste angezeigt werden. Du solltest dann nicht nervös werden und auf die langfristigen Renditen der Aktienmärkte vertrauen. Mach Dir immer klar: Erst wenn Du den ETF verkaufst, entsteht ein wirklicher Verlust.

Wir empfehlen Dir deswegen, von vorneherein nur Geld in einen solchen ETF zu investieren, das Du in den nächsten 15 Jahren nicht brauchst. Und auch nach den 15 Jahren solltest Du Deine Anteile nur veräußern, wenn Du das Geld dringend benötigst. 

Du musst auch nicht alle ETF-Anteile auf einmal verkaufen. Stattdessen entnimmst Du nur das Geld, das Du gerade benötigst, und zahlst Dir zum Beispiel im Alter eine eigene Rente aus. Das Geld, welches im ETF verbleibt, kann sich dann weiter vermehren. Bei der Entscheidung, wie viel Geld Du entnehmen kannst, hilft Dir unser Entnahmerechner. 

Den Verkaufsauftrag stellst Du dann ganz einfach über die Ordermaske Deines Depotanbieters ein. Bei einigen Depots kannst Du online aus mehreren Handelsplätzen auswählen. Hier solltest Du darauf achten, welche zusätzlichen Gebühren am Handelsplatz anfallen. Achte außerdem darauf, dass die Handelsspanne (Spread) nicht zu groß ist.

Zu welcher Uhrzeit solltest Du handeln?

Du solltest den Verkauf tagsüber beauftragen, wenn die größte deutsche Börse Xetra geöffnet hat. Das ist wochentags zwischen 9:00 und 17:30 Uhr der Fall. Denn dann orientieren sich die Kurse an allen anderen Handelsplätzen eng an Xetra. Bei einem Verkauf frühmorgens oder abends kann es Dir hingegen passieren, dass Du einen schlechteren Kurs bekommst.

Warum ist ein Limit beim ETF-Verkauf sinnvoll?

Um Dich vor überraschenden Kursrutschen zu schützen, solltest Du bei Deinem Verkaufsauftrag ein Limit festlegen. Du gibst damit an, zu welchem Preis Du wenigstens verkaufen willst. Der Verkauf wird dann nur ausgeführt, wenn der Kurs über dem Limit liegt.

In unserem Ratgeber Aktien kaufen erklären wir Dir Schritt für Schritt, wie Du eine Verkaufsorder für ein Wertpapier wie einen ETF erstellst. War der Verkauf erfolgreich, bucht Dein Depotanbieter das Geld abzüglich Gebühren und Steuern auf Dein Verrechnungskonto.

Gibt es Depotanbieter mit Auszahlplan? 

Manche Broker bieten auch einen sogenannten Auszahlplan an – also eine Umkehrung des ETF-Sparplans. Die Bank verkauft dann in einem festen Intervall – zum Beispiel monatlich – automatisch Anteile Deines ETF. Du musst also nicht immer wieder einen neuen Verkaufsauftrag einstellen. Das ist bequem und kann Kosten sparen. Allerdings ist diese Funktion noch nicht sehr verbreitet.

Hast Du ein kostengünstiges Depot?

Achte darauf, dass Du bei einem Anbieter mit günstigen Ordergebühren bist. Wenn nicht, kannst Du zu einer unserer Depotempfehlungen wechseln und die ETF-Anteile vor dem Verkauf dahin übertragen. Ein passendes Depot findest Du mit unserem Depot-Vergleich.
 

Hast Du für den Verkauf ein neues Depot eröffnet, musst Du Deine ETF-Anteile dahin übertragen. Wie Du dabei vorgehst, erfährst Du in unserem Ratgeber zum Depotwechsel. 

Möchtest Du Deine Anteile eines ETF verkaufen, hängen die Kosten vor allem von Deinem Depotanbieter ab. Zunächst berechnet er Dir eine Ordergebühr. Dabei gibt es unterschiedliche Modelle: Manche Anbieter haben einen festen Betrag, den sie pro Verkaufsauftrag in Rechnung stellen. Andere machen die Höhe der Ordergebühr davon abhängig, wie viel Du investierst.

Alle von uns empfohlenen Wertpapierdepots bieten Dir günstige Ordergebühren. Bei Depots anderer Anbieter, etwa von Filialbanken, können die Kosten jedoch hoch sein. Bist Du bei so einer Bank, kannst Du Deine ETF-Anteile vor dem Verkauf zu einem Depot mit günstigeren Gebühren übertragen.

Neben den Ordergebühren Deines Depotanbieters können beim ETF-Verkauf weitere Kosten auf Dich zukommen. Diese hängen vor allem davon ab, über welchen Handelsplatz Du den ETF verkaufst. Zu diesen Kosten zählen zum Beispiel die Handelspanne (Spread) oder die Courtage für den Börsenmakler. Mehr zu den Kosten beim Verkauf Deines ETF liest Du in unserem Ratgeber zu ETF Kosten.